Vous avez des économies de côté et vous souhaitez investir ce petit capital dans un placement financier ? C'est possible ! En effet, plus besoin d’être aisé pour accéder à l’investissement, il suffit juste de suivre quelques étapes de base avant de se lancer afin de profiter de son placement en toute tranquillité. Parce qu’investir sur les marchés financiers même avec un petit capital, ne doit pas vous empêcher de bien dormir sur vos oreilles.
Étape 1 : Savoir gérer son budget
Avant même de penser à investir ou à épargner votre argent, il est essentiel que vous sachiez maîtriser votre budget au quotidien. Il ne s’agit de vous priver d’un pécule dont vous auriez besoin pour payer vos charges fixes sans même vous accorder un plaisir. La frustration est l’ennemi des bonnes économies !
Alors comme dit l’adage : ” payez-vous toujours en premier”.
Pour une gestion optimisée de vos dépenses, vous pouvez par exemple dresser la liste de vos dépenses fixes, attribuer une enveloppe mensuelle selon les occasions (anniversaire, restaurant, fêtes de Noël, sorties ...) et consulter vos comptes 1 à 2 fois par semaine. Dans tous les cas, peu importe la méthode choisie, gardez bien le contrôle sur les entrées et les sorties de votre compte en banque.
Étape 2 : Mettre de l’épargne de côté
Une fois que vous êtes au clair sur vos dépenses quotidiennes, vous pouvez commencer à épargner. Cette somme mise de côté chaque mois sert plusieurs objectifs à court/moyen terme comme financer un prochain voyage ou acheter une voiture, mais surtout doit vous aider à faire face à des imprévus. C’est pourquoi on l’appelle l’épargne de précaution.
Pour cela, favorisez un livret d’épargne où le capital sera garanti (sans risque de perte), sans fiscalité, disponible facilement et rapidement en cas de besoin. Dans cette catégorie, vous trouverez évidemment le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
Vous ne savez pas quel montant attribuer à votre épargne ? Pour cela, fiez-vous à la méthode 50/30/20 qui consiste à répartir vos revenus en trois catégories : 50% de besoins vitaux (alimentation, loyer, santé...), 30% de plaisir (restaurant, vacances, shopping...) et 20% d’épargne.
N’oubliez pas de toujours vous fixer un objectif d’épargne atteignable. Mieux vaut mettre de côté un peu chaque mois, plutôt qu'une fois de temps en temps.
Étape 3 : Placer son argent sur les marchés
Avez-vous correctement suivi les étapes précédentes ? Alors vous êtes désormais prêts à vous lancer sur les marchés financiers ! Pour rappel, investir permet de faire fructifier votre argent sur le long terme (horizon de placement à plus de 5 ans).
L'objectif de l’investissement est d’obtenir des performances intéressantes qui feront grandir votre capital initial investi. Pour cela, la règle est simple : plus vous prendrez de risques, plus vos gains potentiels seront élevés. C’est ce que l’on appelle le couple rendement/risque. Par exemple, la fintech d’investissement Mon Petit Placement, a enregistré en 2020 une performance moyenne de 8,3% de ses portefeuilles contre 0,5% par an pour le Livret A.
Pour investir, différentes options se présentent à vous : assurance-vie en unités de compte, PEA, ETF, actions, les obligations, crowdfunding... Tout va dépendre de vos objectifs, de vos envies, de votre appétence au risque et de votre profil d’investisseur. Comment souscrire à un investissement financier ? Vous pouvez vous faire accompagner soit par votre banque soit par une solution 100% en ligne. A noter, le ticket d’entrée via les acteurs traditionnels sera plus élevé.
Étape 4 : Investir à partir de 100€ par mois
Une fois votre investissement sélectionné, Mon Petit Placement vous recommande de ne pas investir tout votre capital d’un coup.Dans la finance, on appelle cela “lisser son point d’entrée”.
Cette méthode, qui a fait ses preuves, vise à verser une 1ère somme, 300 euros par exemple, puis d’activer des versements mensuels, de 100€ par mois par exemple. Cela permet de se protéger des fluctuations mais aussi de mieux profiter de toute l’appréciation des marchés.
Vous n’avez désormais plus qu’à vous lancer !