Pourquoi payer en plusieurs fois sans frais ?
Aujourd’hui en France, la grande majorité des sites en ligne et les grandes enseignes disposant d’une plateforme de vente en ligne, proposent aux particuliers qui désirent acquérir un bien de payer en plusieurs fois leur achat avec leur carte bancaire.
Concrètement, il s’agit de fournir aux particuliers une facilité de paiement qui leur permet d’échelonner le règlement d’un achat avec plusieurs échéances sans frais.
En cas d'impossibilité de réaliser un paiement plusieurs fois, il est toujours possible d'envisager un crédit pour financer ses achats en plusieurs fois.
Le paiement en plusieurs fois sans frais, comment ça marche ?
Le paiement en plusieurs fois est ce que l’on appelle une facilité de paiement. En effet, le site marchand ou le commerçant qui dispose de cette solution offre à son client la possibilité de payer des produits de consommation et de régler le montant total en deux, trois, quatre fois voire même en dix ou vingt fois avec sa carte bancaire.
Dans la plupart des cas, ce type de financement est destiné à l’achat de biens onéreux. Il s’agit là d’une solution intéressante lorsque l’on ne dispose pas du capital nécessaire pour acheter certains produits en une seule fois.
Généralement, les commerçants ou sites marchands font appel à un organisme partenaire qui intègre la solution de paiement fractionné sur leur site Internet.
Le fait de pouvoir payer en trois ou quatre fois sans frais représente également une alternative efficace au crédit à la consommation classique.
Comment faire un paiement fractionné sur Internet ?
C’est au moment de valider le “Panier” d’achat, que l’internaute pourra sélectionner, lorsque cette option est disponible, le mode de paiement en plusieurs fois. Pour cela, il faudra généralement qu’il se crée un compte sur le site marchand en remplissant un formulaire avec les informations suivantes :
- le nom et prénom
- la date de naissance
- l'adresse postale et l'adresse de facturation en cas de nécessité
- une adresse e-mail
- le numéro de téléphone
- les coordonnées bancaires (RIB, carte bleue, etc... )
À l’issue de la création d’un compte, le client est renvoyé directement vers un formulaire de paiement. Il devra sélectionner le montant des mensualités et la durée de remboursement pour acheter le bien en question, cela constituera alors son échéancier.
Sur la plupart des sites, il est possible de choisir entre un paiement en deux, trois ou en quatre fois. Après avoir entré ses coordonnées bancaires, le client sera automatiquement débité de la somme qui correspond à la première échéance.
Le saviez-vous ?
Comme le crédit à la consommation, le paiement plusieurs fois supérieur à 3 mois est encadré par le Code de la Consommation. Si elles sont inférieures à 3 mois, ces facilités de paiement n'appliquent pas de délai de rétractation permis par la loi.
Qu'est-ce que le paiement en 10 fois ?
Le paiement en 10 fois c'est acheter un bien ou un service et le régler en échelonnant le paiement en 10 fois. Le paiement en 10 fois est soumis aux mêmes réglementations qu'un crédit à la consommation.
Les offres de paiement en plusieurs fois sont de plus en plus généralisées dans notre vie courante.
Où payer en 10 fois sans frais ?
De nombreux établissements proposent cette facilité de paiement en 10 fois sans frais, que ce soit dans les magasins, les boutiques de vêtements en ligne, les market places, les offres de crédits, etc.
Ces organismes proposent le paiement en 10 fois sans frais supplémentaire, ce qui représente ici une vraie facilité de paiement plutôt que de souscrire un crédit à la consommation.
Découverte du paiement en 12 fois
Le paiement en 10 fois et le paiement en 12 fois sont des facilités de paiement proposées par certains organismes. C'est une solution de financement qui permet d'étaler le paiement du bien ou du service qu'un client souhaite acheter en 12 fois, en toute sérénité.
Certains magasins décident de prendre à leur charge le coût de ces nouveaux moyens de paiement, ce qui donnera donc lieu à un "paiement en 12 fois sans frais" pour le client. Ces options de paiement sont de plus en plus favorisées par les clients et davantage pratiquées par les établissements.
Quels sites pour payer en plusieurs fois ?
De nombreux organismes proposent aujourd'hui le paiement plusieurs fois :
- Les grandes surfaces (Carrefour, Leclerc, etc)
- Certains magasins physiques et en ligne
- Les sites marchands généralistes et spécialisés (agence de voyage, garagiste, etc)
Pour proposer du paiement en plusieurs fois, il est possible de se tourner vers deux types de fournisseurs :
- Les organismes de finance traditionnelle (Oney, Floa Bank, Cofidis, etc)
- Les établissements spécialisés dans ce mode de financement (PayPal)
Le paiement en plusieurs fois est-il toujours sans frais ?
Le paiement en plusieurs fois n'est pas toujours sans frais :
Soit le coût de cette facilité de paiement est à la charge du client : il aura donc des frais supplémentaires à régler en choisissant cette option. Ici, l’organisme devra communiquer au client les informations relatives au paiement différé, comme le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Le montant total de l’achat (prix au comptant + frais) devra aussi être mentionné dans une proposition envoyée au client avant validation.
Soit le coût de cette facilité de paiement est à la charge du commerçant : Ici, le service est bien payant mais c'est le commerçant qui prendra le coût à sa charge et qui l'offrira à ses clients, pour faciliter la décision d’achat ou dans un objectif de fidélisation.
Comment se déroule le remboursement du paiement en plusieurs fois ?
Pour procéder au remboursement du paiement en plusieurs fois, le client aura eu en amont un échéancier avec le montant des mensualités et les dates de prélèvement.
Après avoir été débité de la première partie de la somme, le client sera prélevé chaque mois à la date précisée au moment de la commande qui correspond généralement à la date d’anniversaire.
Si l’acheteur ne dispose pas du capital suffisant et en fonction de sa situation bancaire, il pourra :
- soit être prélevé de la somme et se retrouver en situation de découvert bancaire à cause de son solde débiteur
- soit ne pas pas être débité. Toutefois, si le marchand ne peut pas récupérer les fonds dus, celui-ci se réserve le droit d’annuler la totalité de la transaction et d’exiger l'intégralité de la somme.
Il faudra être particulièrement vigilant car les conditions et les modalités de remboursement ainsi que les frais applicables varient d’un établissement à l’autre.
Quels sont les avantages et les inconvénients du paiement en plusieurs fois ?
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Le fait de pouvoir payer en plusieurs fois certaines commandes représente comme principal avantage la possibilité d’acheter un bien cher et de ne pas verser l’intégralité de la somme au moment de régler vos achats. | Étant donné qu’il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation, le client ne bénéficiera pas du même accompagnement. Autrement dit, c’est à lui seul de calculer son budget et d’estimer le nombre de biens qu’il peut éventuellement acheter en optant pour le paiement échelonné. |
| Il permet de répondre très rapidement à un besoin et de financer certains projets sans avoir à passer par une banque ou un organisme de crédit. | Le client doit être prudent et vérifier sa capacité d’endettement sur les prochains mois afin d’éviter de se retrouver dans une situation financière délicate. Il devra disposer du capital nécessaire à la date prévue du prélèvement pour éviter les frais liés à une situation de découvert bancaire. |
Pourquoi un paiement en plusieurs fois est refusé ?
Il est possible que la solution de paiement en plusieurs fois soit refusée. En effet, généralement cela vient de votre carte bancaire. Certains types de cartes ne permettent pas le paiement échelonné dans un magasin à cause de leur autorisation systématique, comme les cartes Electron et Maestro, les cartes prépayées ou encore les cartes virtuelles par exemple.
Si vous ne possédez pas ce type de carte, cela veut peut-être dire que votre carte bancaire n'est pas valide pendant toute la durée du paiement fractionné et qu'elle expire avant la dernière mensualité.
En cas de soupçon de fraude ou de situation financière trop délicate, la solution de règlement en plusieurs fois peut également être refusée.
Astuce :
Dans certains lieux de vente, le règlement fractionné peut être conditionné à la souscription de la carte du magasin qui peut être équipée d'un crédit renouvelable très coûteux. Vérifiez donc bien toutes les conditions avant de vous engager.
Le paiement comptant, inverse du règlement en plusieurs fois
Le paiement comptant représente un paiement réalisé en une seule fois. Ainsi, si vous payez comptant alors cela veut dire que vous devrez verser l'intégralité de la somme demandée au moment de l'achat. Ce qui s'oppose au règlement à crédit qui permet de régler un achat de manière fractionnée dans un magasin, avec ou sans intérêts.
Quelle différence avec un crédit conso classique ou un micro-crédit ?
Si le fait de permettre d’échelonner le paiement en plusieurs versements, s’apparente en quelque sorte à un crédit, il s’agit uniquement d’une facilité et d'une solution de paiement.
Certes, l’établissement ou l’enseigne de e-commerce fait “crédit” à son client, mais il ne s’agira pas à proprement parler d’un emprunt. En effet, le règlement en plusieurs fois est généralement sans frais et n’est donc pas soumis à un taux entraînant le versement d'intérêts comme c’est le cas dans le cadre d’un crédit à la consommation classique.
Il en va de même en ce qui concerne le micro-crédit, qui appartient lui à la catégorie des crédits à la consommation et qui permet d’emprunter de plus petites sommes. Ce type de prêt s’adresse à tous et plus particulièrement aux personnes exclus du système bancaire traditionnel.
Enfin, si le client s'engage avec le site e-commerce à rembourser et donc à payer la totalité des échéances, un paiement plusieurs fois reste beaucoup moins contraignant en termes administratif.
Le microcrédit Finfrog, une autre alternative au paiement fractionné
Si vous n'avez pas la possibilité d'effectuer un paiement plusieurs fois lors d'un achat important, une autre alternative s'offre à vous : le microcrédit Finfrog. Immatriculé auprès de l'ORIAS, Finfrog propose un mode de financement très pratique et semblable au paiement en plusieurs fois.
Finfrog vous propose un crédit facile d'un montant de 100 à 600 euros remboursable sur une durée de 3,4 ou 6 mois pour réaliser vos achats importants. Vous pouvez réaliser votre dossier en quelques minutes seulement à travers la plateforme. En cas d'acceptation, vous recevez les fonds sur votre compte bancaire quelques heures plus tard.
Finfrog, c'est l'assurance d'avoir une solution alternative rapide et pratique ! En ce qui concerne le remboursement, vous choisissez la date à laquelle vous souhaitez être prélevé tous les mois, et le règlement se fera par carte bancaire, il n'y a donc pas de stress dans la gestion du crédit.
Le chiffre : 20%
Au global, les paiements à crédit, pour les paiements en 3 ou 4 mensualités ou plus, totalisent près de 20% du chiffre d’affaires e-commerce produits.
Source : fevad
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