Budget personnel : comment le gérer au quotidien ?

C'est quoi le budget ? Définition du budget

On appelle budget, l’ensemble des ressources dont dispose un particulier, un ménage ou une entreprise. Pour l’évaluer et ainsi s’assurer de ne jamais se retrouver en situation de déséquilibre dans ses finances personnelles, il est important de calculer chaque mois, le rapport entre ses revenus et ses dépenses mensuels. C'est ce qu'on appelle le budget.

Pourquoi en faire un ?

Faire un budget donne un véritable coup de pouce dans la gestion de ses finances. Établir des budgets n'est pas un exercice compliqué, il ne prend pas beaucoup de temps à réaliser et c'est une chose que vous pouvez effectuer par vous même.

Le résultat de la mise en place d'un budget est généralement positif. Ainsi, faire un budget vous permet de : fixer des objectifs financiers, de cibler vos priorités, d’anticiper les imprévus, d'avoir un solde positif, de diminuer son stress et d’éviter le surendettement.

Les revenus, l'un des composants du budget

Pour estimer le montant dont on dispose mensuellement, il faudra calculer ses recettes et dépenses. Les revenus peuvent correspondre : 

• aux salaires et complément de salaire
• aux indemnités de chômage
• les pensions de retraite
• aux aides perçues par la Caisse des allocations familiales ( RSA, prime d’activité, APL, etc.) 
• aux diverses pensions comme les pensions alimentaires ou pensions de compensation dans le cas d’un divorce 
• les rentes
• les revenus fonciers pour les personnes propriétaires 

Les revenus sont fixes mais peuvent parfois varier à la hausse via un investissement et selon les fluctuations du marché ou en cas d’obtention d’une augmentation via des primes pour les salariés. 

Les dépenses, un autre facteur à prendre en compte

En ce qui concerne les dépenses mensuelles, c’est à dire les montants alloués chaque mois pour payer les différents frais du quotidien, il en existe plusieurs types : les dépenses fixes (loyers, factures, remboursements d’un crédit, etc), les dépenses courantes (alimentation, transport, habillement, etc), les dépenses occasionnelles (loisirs, mobilier, etc).

Comment faire un budget ?

Pour faire un budget, il y a différentes étapes à suivre :

1. Rassemblez vos différentes fiches de paie, vos factures et vos récents relevés de compte.
2. Sur une feuille de papier ou sur votre ordinateur via Excel, renseignez le montant des revenus et dépenses et le montant de votre épargne en 3 catégories.
3. Établissez votre budget tout en veillant à prévoir une trésorerie à mettre de côté tous les mois.

Découvrez une vidéo sur "comment faire un budget ?" proposée par la finance pour tous :

Maîtriser ses dépenses pour éviter le découvert bancaire 

Selon l'infographie réalisée par Finfrog à propos du découvert bancaire, les Français sont chaque mois à découvert d’environ 360 euros et ce sont plus de 35% des personnes qui sont à découvert systématiquement tous les mois.

En optimisant la gestion du budget, il est plus facile d’éviter de se trouver en situation de découvert bancaire. Afin d’éviter au maximum de payer des frais bancaires et d'avoir des fins de mois difficiles, il est recommandé de consulter son compte bancaire le plus régulièrement possible afin de suivre les opérations, les virements et les prélèvements à venir. 

En anticipant de la sorte, il est possible éventuellement de transférer des fonds d’un livret d'épargne vers le compte courant pour éviter que les prélèvements soient rejetés.

Mensualiser ses factures

Pour mieux gérer son budget mensuel, il est vivement recommandé d’opter pour une mensualisation des factures. Cette option permet d’étaler les dépenses et les charges fixes, notamment les impôts, les factures d’électricité, d’eau ou de gaz, etc.

Cette solution permet de gérer ses comptes, son argent et de permettre de payer ses factures quand on a pas d'argent.

Anticiper les dépenses

Le fait de prévoir ses gros achats à l'avance peut vous aider à réaliser votre budget. Cela permet d'épargner la somme nécessaire pour cet achat d'étaler la dépense sur plusieurs mois.

Il faut aussi prévoir dans son budget une petite marge si jamais vous avez des dépenses imprévues au cours du mois en cours. En effet, la réparation d'un véhicule, un dégât des eaux à régler ou le changement d'une chaudière peut vite arriver. Cette marge peut être mise de côté sur un livret bancaire d'épargne par exemple. Il vous permettra d'avoir la trésorerie nécessaire immédiatement en cas de coup dur imprévu.

Les outils de gestion 

À l’heure actuelle, il est rapide et facile d’avoir un accès à ses comptes bancaires directement via les applications et les sites des établissements bancaires. Il suffit de se créer un profil et muni de vos identifiants, il est possible d’avoir un aperçu global sur les transactions et sur les avoirs disponibles.

C'est quoi le budget d'une entreprise ?

Comme pour un budget personnel, le budget d'une entreprise représente une estimation des dépenses et des revenus d'une entreprise. Le budget prévisionnel est généralement réalisé en fin d'année précédente et prévoit la prochaine année à venir.

Comment évolue le budget des français ?

Évolutions de la consommation, des prix, du revenu et du taux d'épargne

En %

2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
Consommation effective (en volume)
1,9
0,8
0,0
0,7
1,1
1,4
1,8
1,4
0,9
Dépense de consommation (en volume)
1,8
0,6
-0,5
0,5
0,8
1,5
1,8
1,4
0,9
Prix de la consommation effective
1,1
1,6
1,2
0,7
0,1
0,2
0,1
0,8
1,2
Prix de la dépense de consommation
1,2
1,8
1,4
0,6
0,1
0,3
0,2
0,8
1,5
Pouvoir d'achat du revenu disponible brut ajusté
1,7
0,4
0,1
-0,6
1,4
1,0
1,6
1,4
1,2
Pouvoir d'achat du revenu disponible brut
1,6
0,1
-0,4
-1,2
1,2
0,8
1,6
1,4
1,2
Taux d'épargne (en % du revenu disponible brut)
16,0
15,6
15,6
14,2
14,6
14,1
13,9
13,9
14,2
Taux d'épargne financière (en % du revenu disponible brut)
6,6
5,9
6,2
4,7
5,2
4,8
4,5
3,8
4,0

Source : Insee, comptes nationaux, base 2014.