Qu'est-ce qu'un budget ?
On appelle budget, l’ensemble des ressources dont dispose un particulier, un ménage ou une entreprise. Pour l’évaluer et ainsi s’assurer de ne jamais être se trouver en situation de déséquilibre dans ses finances, il est important de calculer chaque mois, le rapport entre ses revenus et ses dépenses.
Les revenus, l'un des composants du budget
Pour estimer le montant dont on dispose mensuellement, il faudra calculer ses revenus. Ceux-ci peuvent correspondre:
- aux salaires
- aux indemnités de chômage
- les pensions de retraite
- aux aides perçues par la Caisse des allocations familiales ( RSA, prime d’activité, APL, etc.)
- aux diverses pensions comme les pensions alimentaires ou pensions de compensation dans le cas d’un divorce
- les rentes
- les revenus fonciers pour les personnes propriétaires
Les revenus sont fixes mais peuvent parfois varier à la hausse via un investissement et selon les fluctuations du marché ou en cas d’obtention d’une augmentation via une prime pour les salariés.
Les dépenses, un autre facteur à prendre en compte dans son budget
En ce qui concerne les dépenses, c’est à dire les montants alloués chaque mois pour payer les différents frais du quotidien, il existe plusieurs types de dépenses:
- Les dépenses fixes : loyers, factures d’électricité, assurance, forfait téléphonique, mensualités de remboursement d’un crédit
- Les dépenses courantes : elles correspondent à tout ce qui relève de l’alimentation, des transports, de l’habillement ou encore des soins esthétiques (coiffeur,etc.)
- Les dépenses occasionnelles : elles font référence aux frais relatifs aux loisirs ou à l’achat d’un bien de type électroménager ou autre
L’objectif d’une bonne gestion est de pouvoir avoir assez de fonds disponibles à la fin du mois et de ne jamais être à cours d’argent pour pallier un besoin.
L'épargne, un plus dans son budget
En ayant une bonne organisation et en calculant chaque mois son budget, il est également possible de se dégager de petites sommes d’argent afin de les mettre de côté sur un livret ou tout autre produit d’épargne. Par exemple, il est possible d’instaurer en accord avec son conseiller bancaire, un virement automatique de son compte courant à son livret d’épargne. Ce capital pourra être comptabilisé dans le budget mensuel afin d’évaluer son rendement et éventuellement de l’utiliser en cas de coup de dur ou simplement pour réaliser un projet sur le long terme.
Le saviez-vous ?
La dépense la plus importante dans le budget des ménages français est le logement. Les plus grosses dépenses qui viennent ensuite sont l'alimentation et le transport.
Mieux gérer son budget pour plus de stabilité
Il est primordial de bien identifier ses dépenses et donc son budget afin de reprendre le contrôle de ses finances personnelles et d’éviter de se trouver dans une situation délicate à la fin du mois. Pour cela, il est possible d'actionner différents leviers qui permettront de maintenir son budget à l’équilibre tout au long de l’année.
Maîtriser ses dépenses pour éviter le découvert bancaire
Selon l'infographie récente réalisée par finfrog à propos du découvert bancaire, les Français sont chaque mois à découvert d’environ 360 euros et ce sont plus de 35% des personnes qui sont à découvert systématiquement tous les mois.
En optimisant la gestion de son budget, il est plus facile d’éviter de se trouver en situation de découvert bancaire. Afin d’éviter au maximum de payer des agios et des frais bancaires, il est conseillé de ne pas dépenser plus que les fonds dont on dispose réellement. Ainsi, pour éviter d’être dans le négatif à la fin du mois, il est recommandé de le consulter le plus régulièrement possible afin de suivre les opérations et les prélèvements à venir. En anticipant de la sorte, il est possible éventuellement de transférer des fonds d’un livret d'épargne vers le compte courant pour éviter que les prélèvements soient rejetés.
Mensualiser ses factures
Afin d’améliorer la gestion de son budget mensuel, il est vivement recommandé d’opter pour une mensualisation des factures. Cette option permet d’étaler les dépenses, notamment les impôts, les factures d’électricité, d’eau ou de gaz , afin d’éviter de déstabiliser son budget avec une facture d’un montant très élevé à échéance moins régulière. Pour cela, il suffit d’en faire directement la demande au service clientèle de son fournisseur d’énergie par exemple.
Les outils de gestion
À l’heure actuelle, il est rapide et facile d’avoir un accès à ses comptes directement via les applications et les sites des établissements bancaires. Il suffit de se créer un profil et muni de vos identifiants, il est possible d’avoir un aperçu global sur les transactions et sur les avoirs disponibles.
D’autre part, en terme de gestion de budget, il existe sur internet de nombreuses plateformes, sites internet et applications afin de faciliter l’organisation et la répartition de vos dépenses.
Comment évolue le budget des français ?
Évolutions de la consommation, des prix, du revenu et du taux d'épargne
En %
2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Consommation effective (en volume) | 1,9 | 0,8 | 0,0 | 0,7 | 1,1 | 1,4 | 1,8 | 1,4 | 0,9 |
Dépense de consommation (en volume) | 1,8 | 0,6 | -0,5 | 0,5 | 0,8 | 1,5 | 1,8 | 1,4 | 0,9 |
Prix de la consommation effective | 1,1 | 1,6 | 1,2 | 0,7 | 0,1 | 0,2 | 0,1 | 0,8 | 1,2 |
Prix de la dépense de consommation | 1,2 | 1,8 | 1,4 | 0,6 | 0,1 | 0,3 | 0,2 | 0,8 | 1,5 |
Pouvoir d'achat du revenu disponible brut ajusté | 1,7 | 0,4 | 0,1 | -0,6 | 1,4 | 1,0 | 1,6 | 1,4 | 1,2 |
Pouvoir d'achat du revenu disponible brut | 1,6 | 0,1 | -0,4 | -1,2 | 1,2 | 0,8 | 1,6 | 1,4 | 1,2 |
Taux d'épargne (en % du revenu disponible brut) | 16,0 | 15,6 | 15,6 | 14,2 | 14,6 | 14,1 | 13,9 | 13,9 | 14,2 |
Taux d'épargne financière (en % du revenu disponible brut) | 6,6 | 5,9 | 6,2 | 4,7 | 5,2 | 4,8 | 4,5 | 3,8 | 4,0 |
Le micro-crédit, une solution ponctuelle pour équilibrer son budget
Gérer son budget ne signifie pas forcément avoir de l'argent de côté. Même si vous gérez très bien votre budget, vous pouvez faire face à des aléas de la vie ou des dépenses imprévues. Il est parfois plus intéressant financièrement d'avoir recours à un microcrédit court comme celui proposé par finfrog, que d'aller puiser dans son épargne pour faire face à une dépense imprévue. Finfrog a l'avantage d'être remboursable sur une période courte, en 4 ou 6 mois et de proposer des petits montants, entre 100 et 600 euros.
Le chiffre : 50€
C'est la somme que les français réussissent à épargner par mois en moyenne.