Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un prêt qui concerne des projets de consommation, et qui exclut par exemple l’achat d’un bien immobilier. Il permet de financer l'achat de biens de consommation (comme des meubles, de l’électroménager,...), la réalisation de projets personnels divers (crédit auto, crédit moto, crédit mariage, crédit travaux de rénovation, etc) ou bien de répondre à un besoin de trésorerie.
Suivant l'organisme prêteur, que ce soit une banque ou un établissement financier, le taux du crédit varie. En fonction de la somme empruntée et de la durée de remboursement choisie, le TAEG sera différent. Il faut donc comparer les offres avant de s'engager pour obtenir la meilleure solution de financement adaptée à son projet. Le crédit conso est régi par le Code de la consommation.
Quel est le montant maximum pour un crédit à la consommation ?
Le montant du prêt conso peut aller jusqu’à 75 000 euros maximum selon la nature du projet. La somme minimum pour ce type d'emprunt est de 200 euros. En ce qui concerne la durée de remboursement du crédit consommation, elle est supérieure ou égale à 3 mois.
Quels sont les 3 types de crédit à la consommation ?
Il existe 3 types de crédit à la consommation adaptés selon le projet :
- Le crédit conso affecté : il sert à financer exclusivement l'achat d'un bien ou la prestation d'un service précis, qui sera clairement indiqué dans le contrat de prêt.
- Le prêt personnel : il permet d'utiliser le montant emprunté pour divers projets sans avoir à en justifier l'utilisation.
- Le crédit renouvelable ou crédit revolving : il met à disposition de l'emprunteur un capital réutilisable au fur et à mesure de son remboursement, pour financer des achats non prédéfinis. Il peut également être rattaché à une carte de paiement.
D'autres modes de financement, différents du crédit à la consommation, mais qui permettent de réaliser des projets existent également :
- Le microcrédit personnel : d'un faible montant et à un taux d’intérêt modéré, il permet de financer les petits projets des personnes exclues du système bancaire traditionnel.
- Le prêt étudiant garanti par l'État : il permet de financer des études, sans avoir à fournir la caution d'un proche ou une preuve de revenus.
- Le crédit viager hypothécaire : octroyé en contrepartie d'une hypothèque, il permet à un emprunteur de recevoir de l'argent en donnant en garantie un logement qui lui appartient.
Où demander un crédit à la consommation ?
Pour faire un crédit conso, l'emprunteur peut se renseigner auprès des banques traditionnelles ou des organismes financiers spécialisés. Toutefois, d'autres types d'organismes distribuent aussi des crédits à la consommation affectés ou des crédits renouvelables comme par exemple : les concessionnaires automobiles, les sociétés de vente par correspondance, les marchands, les enseignes de grande distribution…
Comment faire une demande de crédit consommation ?
Pour faire une demande de crédit à la consommation, l'emprunteur doit d'abord :
- Choisir le type de crédit correspondant le mieux à son projet (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté, etc).
- Évaluer sa situation financière et sa capacité d'emprunt via des outils de simulation en ligne.
- Comparer les taux des crédits à la consommation.
- Se renseigner sur la règlementation en vigueur pour ce type de financement.
- Choisir l'établissement financier prêteur (banque ou autre organisme) et souscrire une demande auprès de celui-ci.
Pour quels projets faire un crédit conso ?
Il existe plusieurs projets qui peuvent nécessiter un crédit à la consommation. Que ce soit pour un besoin de trésorerie quelconque ou pour financer un projet de vie, cette somme d’argent peut être vraiment utile. Ainsi :
- Le prêt consommation permet de financer du mobilier ou de l'électroménager.
- Ce crédit permet de financer un voyage.
- Un crédit conso obsèques sert à financer les dépenses liées à la perte d'un proche.
- Pour faire des rénovations dans son logement, il est possible d'opter pour un crédit travaux ou encore, un crédit piscine.
- Il est possible d'emprunter un crédit pour un garage ou un parking.
- Il permet le règlement des frais d’études.
- Le crédit conso permet de réaliser un déménagement.
- Un crédit consommation sert à financer un permis de conduire.
Les crédits à la consommation sont également beaucoup utilisés pour aider au financement d'un véhicule. Il existe différents prêts pour chaque type de véhicule :
- Le crédit auto ou voiture,
- Le crédit moto,
- Le crédit scooter,
- Le prêt camping-car,
- Le crédit pour l'achat d'un vélo électrique,
- Le crédit bateau
Vous l’aurez compris, le crédit conso vous permet d’obtenir une somme d’argent pour de multiples projets de la vie quotidienne hormis l'achat d'un bien immobilier.
Le saviez-vous ?
Les taux de prêt consommation varient en fonction du projet de l'emprunteur, le montant emprunté et la durée de remboursement. Utiliser un comparateur permet de choisir la meilleure option.
Comment choisir son crédit à la conso ?
Les offres de crédits à la consommation sont multiples sur le marché. Il peut arriver de recevoir des e-mails, de la publicité, des flyers, des offres spéciales pour les moments phares de l’année (Noël, la rentrée ou les vacances d’été) où des offres de crédit conso peuvent être proposées.
Il faut donc faire attention aux différentes offres qui sont très présentes sur la toile. Pour choisir votre crédit à la conso, vous devez vous renseigner un maximum sur les différents éléments du crédit proposé :
- La durée du prêt conso,
- Le TAEG (taux annuel effectif global - qui va représenter le coût du crédit),
- Les frais annexes (frais de dossier, assurance emprunteur facultative, etc),
- Le nombre et le montant de chaque mensualité.
Il est parfois possible de se faire accompagner par des professionnels pour souscrire un crédit, comme un courtier ou encore votre banquier, ils pourront vous renseigner quant à ce type de financement.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit conso ?
Pour un crédit à la consommation, qu'importe le projet (travaux, rénovation du logement, mariage, achat de voiture, etc) il se peut que l'organisme prêteur propose la souscription d'une assurance emprunteur avant de valider le dossier. Cependant, cette assurance (en cas d'invalidité ou de décès) est facultative pour ce type de financement.
D'autant plus que le coût de cette assurance peut faire augmenter significativement votre mensualité. Il est donc important de s'aider d'un outil de simulation avant de souscrire à une offre.
Qu'en est-il du délai de rétractation ?
Le droit de rétractation pour un crédit consommation peut être exercé dans le cadre d'un prêt personnel ou d'un crédit affecté. Après la signature du contrat de prêt, l'emprunteur peut changer d'avis et exercer son droit de rétractation dans un délai de 14 jours calendaires.
Le droit de rétractation aura pour effet de bloquer le contrat de crédit et le prêteur ne versera pas le capital à l'emprunteur avant l'expiration du délai d'exercice du droit de rétractation.
Finfrog, une solution de micro-crédit pour réaliser vos projets
Plutôt que de souscrire un crédit consommation classique auprès d’un organisme financier de crédit à la conso, vous pouvez faire appel à Finfrog. Finfrog ne propose pas de crédit à la consommation à proprement parler, mais des prêts entre particuliers.
Les prêts proposés par Finfrog permettent également de financer des projets du quotidien (réparation automobile, aménagement de l’habitat etc.), avec des montants de prêt compris entre 100€ et 600€, remboursables en 3, 4 ou 6 mensualités. Lorsque vous empruntez une somme d’argent auprès de Finfrog, celle-ci sera alors à rembourser selon l’échéancier indiqué sur le contrat de prêt.
Avec Finfrog, vous pouvez faire votre demande de prêt 100% en ligne en quelques minutes seulement et à un taux avantageux. Avant tout engagement, vous pouvez réaliser des estimations de votre prêt jusqu'à 600 € grâce à notre simulateur crédit.
L'intérêt de choisir Finfrog ? Empruntez en toute simplicité et transparence !
Quels sont les avantages du mini crédit sans justificatif proposé par Finfrog ?
Le prêt rapide proposé par Finfrog a de nombreux avantages :
- La simplicité : la souscription du prêt personnel s’effectue 100% en ligne, et est disponible sur différents outils : smartphone, ordinateur ou tablette. Le temps nécessaire pour remplir votre dossier est de seulement 5 minutes chrono. Aucun justificatif papier ne sera à fournir.
- La rapidité : une fois votre dossier reçu, les équipes d’acceptation l’étudient dans un délai de moins de 24 heures ouvrées. Si votre demande est acceptée, alors les fonds seront envoyés quelques heures plus tard sur votre compte bancaire (les délais de réception peuvent varier en fonction des banques).
- La transparence : vous connaissez le montant des mensualités et la durée de votre prêt avant même de commencer votre demande. Les tarifs sont clairs et sans surprise, vous ne serez pas étonné(e) lorsque la première échéance se présentera.
- La flexibilité : Finfrog propose de nombreuses options lors de votre prêt. En effet, les fonds sont reçus dans un délai express, vous pouvez choisir la date de prélèvement des échéances et vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation.
- La sérénité : avec l'offre de Finfrog, vous remboursez sur une durée de 3, 4 ou 6 mois selon votre capacité d'emprunt, afin d’y voir clair dans votre budget.
- La fiabilité : l’un des maîtres mot chez Finfrog est la sécurité. C’est pourquoi vos données bancaires sont cryptées grâce à notre partenaire Budget Insight et les fonds sont virés via un acteur reconnu dans le paiement : MangoPay. Ainsi, vous n’avez aucune crainte concernant l’utilisation de vos données.
Comment faire sa demande de crédit personnel sur la plateforme Finfrog ?
Pour contracter un prêt personnel via Finfrog, il suffit d'effectuer ces étapes :
- Choisir le montant (entre 100 et 600 euros) et la durée du prêt (en 3,4 ou 6 mois),
- Renseigner vos informations personnelles (nom, prénom, âge, adresse, etc),
- Ajouter les informations demandées : les identifiants bancaires et une pièce d'identité valide,
- Envoyer la demande.
Une fois le dossier envoyé, il suffit de patienter moins de 24 heures ouvrées pour recevoir une réponse par mail. Si elle est acceptée, il ne restera plus que 3 étapes pour déclencher le déblocage des fonds :
- Renseigner votre carte bancaire pour le remboursement des mensualités,
- Choisir la date de prélèvement qui convient,
- Signer le contrat de prêt et le mandat de prélèvement.
Quelques heures plus tard, la réception du capital emprunté se fait directement sur le compte bancaire de l'emprunteur.
Est-ce possible d'effectuer un rachat de crédit consommation ?
Le rachat de crédit à la consommation est une opération qui consiste à faire racheter ses différents prêts à la consommation. Il est aussi possible d'y intégrer le prêt immobilier.
Ainsi, l'emprunteur passe d'un cumul de plusieurs mensualités à une seule mensualité. Il est ainsi plus facile de gérer son budget et sa situation financière. Le regroupement de crédits permet aussi de bénéficier d’un taux d’emprunt plus intéressant par rapport à la moyenne des anciens crédits.
Ainsi, en fonction de la durée choisie, il est possible de réduire le coût total du financement.
Évolution de l’encours de crédit à la consommation aux particuliers en 2022
France, milliards d'euros
| Total crédit à la consommation aux particuliers | T4 2020 | T1 2021 | T2 2021 | T3 2021 | T4 2021 | T1 2022 | Tx de croissance annuel décembre 2021 | Tx de croissance annuel mars 2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Chiffres | 188,7 | 190,2 | 192,8 | 193,1 | 193,2 | 195,6 | 2,4% | 2,9% |
> Source : Évolution de l’encours de crédit à la consommation aux particuliers par la Banque de France
FAQ sur le crédit à la consommation
Quels sont les organisme de crédit qui prêtent le plus facilement ?
Les organismes qui prêtent le plus facilement sont généralement les organismes de crédit conso en ligne.
Quel est le délai moyen pour obtenir un crédit conso ?
Pour obtenir un crédit conso traditionnel non affecté (donc un prêt personnel), il faut généralement attendre 2 semaines en moyenne pour obtenir le prêt.
Peut-on suspendre un crédit à la consommation ?
Si vous avez des difficultés pour rembourser votre crédit conso, il est parfois possible de demander un report d'échéance. Attention, cela dépend des conditions de l'établissement prêteur.
Le chiffre : +2,9%
Durant le premier trimestre 2022 en France, la croissance des crédits à la consommation aux particuliers s'établit à +2,9 %.
