Qu’est-ce qu’un crédit consommation ?
Le crédit à la consommation est un prêt qui concerne tous les projets hormis celui relatif à un bien immobilier. Il permet financer l'achat de biens de consommation (comme des meubles, de l’électroménager, etc) ou bien de répondre à un besoin de trésorerie. Le montant du prêt conso varie de 200 € et peut aller jusqu’à 75 000 € selon la nature du projet. En ce qui concerne la période de remboursement du crédit consommation, elle est souvent supérieure à 3 mois.
Il faut savoir que ce type de crédit n’est pas nécessairement “affecté”, c’est-à-dire un crédit pour lequel un justificatif d’achat (facture par exemple) est requis lors de la demande de prêt. Il existe plusieurs formes de crédit consommation comme le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Ce type de prêt est octroyé par des établissements de crédits spécialisés ou encore par les banques traditionnelles.
Quand faire un crédit conso ?
En cas de besoin d'un coup de pouce financier pour des besoins de trésorerie, régler des imprévus ou encore si vous souhaitez financer des biens de consommation courante, il est possible que votre épargne ne soit pas suffisante pour pallier ces besoins. Pour y remédier, faire une demande de crédit consommation peut être une solution adéquate pour avoir une somme d’argent et la rembourser en toute sérénité.
Il existe différentes offres de crédit consommation proposées par des organismes de crédit. Pour obtenir un prêt au meilleur taux et comparer les offres disponibles, il est possible de se renseigner sur un comparateur de crédit en ligne.
Pourquoi faire un crédit conso ?
Comme évoqué précédemment, il y a diverses raisons pour avoir recours au crédit à la consommation. Que ce soit pour un besoin de trésorerie quelconque ou pour financer un projet de vie, cette somme d’argent peut être vraiment utile. Ainsi :
- Le prêt consommation permet de financer du mobilier ou d’électroménager
- Un crédit pour financer un voyage
- Le règlement des dépenses imprévues comme un dégât des eaux
- Un crédit obsèques pour financer les dépenses liées à la perte d'un proche
- Pour des aménagement immobilier (un crédit pour des travaux ou un crédit piscine par exemple)
- Un crédit pour un garage ou parking
- Le règlement des frais d’études
- Un crédit pour son déménagement
- Un crédit consommation pour financer son permis de conduire
Les crédits à la consommation sont également beaucoup utilisés pour acheter aider au financement d'un véhicule. Il existe différents prêts pour chaque type de véhicule :
- Le crédit auto ou voiture
- Le crédit moto
- Le crédit scooter
- Le prêt camping-car
- Le crédit pour l'achat d'un vélo électrique
- Le crédit bateau
Vous l’aurez compris, le crédit conso vous permet d’avoir une somme d’argent pour de multiples projets de la vie quotidienne.
Le saviez-vous ?
Le coût du crédit à la consommation dépend du taux d’intérêt qui est octroyé, mais aussi de la durée de remboursement de ce crédit. Pour trouver le crédit consommation au meilleur taux, faites des simulations en ligne !
Comment choisir son crédit à la conso ?
Il est important de savoir que les offres de crédits à la consommation sont multiples sur le marché. Il est fréquent de recevoir des e-mails, de la publicité, des flyers, des offres spéciales pour les moments phares de l’année (Noël, la rentrée ou les vacances d’été) où le crédit conso est alors “vendu” comme “pas cher” ou “à des taux exceptionnels”.
Il est important de faire attention aux arnaques qui sont très présentes sur la toile. Pour cela, vous devez vous renseigner un maximum sur les différents éléments du crédit proposé :
- La durée du prêt conso
- Le TAEG (taux annuel effectif global - qui va représenter le coût du crédit)
- Le coût total de l’opération (frais de dossier, etc)
- Le nombre et le montant de chacune des échéances
Il est parfois possible de se faire accompagner par des professionnels pour souscrire un crédit, comme un courtier ou encore votre banquier, ils pourront vous renseigner quant à ce type de financement.
Astuce
Si vous n'êtes plus certain(e) de vouloir votre crédit conso, sachez que vous pouvez l'annuler après la signature du contrat. C'est ce qu'on appelle le délai de rétractation. Attention, ce délai est de 14 jours et ne doit pas être dépassé, sinon vous serez contraint(e) de rembourser les échéances inscrites sur le contrat de prêt.
Finfrog, le crédit conso repensé
La solution de financement proposée par Finfrog a toutes les caractéristiques du crédit consommation hormis le délai de rétractation. En effet, lorsque vous souscrivez à un crédit consommation classique, vous avez un droit de rétractation de quatorze jours après la date de signature du contrat. Chez Finfrog, lorsque vous signez le contrat de prêt électroniquement, les fonds sont alors immédiatement envoyés et vous ne pouvez plus faire marche arrière.
La somme empruntée sera alors à rembourser selon l’échéancier indiqué sur le contrat. Toutefois, grâce à Finfrog, vous pouvez faire votre demande de prêt 100% en ligne en quelques minutes seulement et à un taux avantageux. Avant tout engagement, vous pouvez réaliser des estimations de votre prêt grâce à notre simulateur crédit.
Les avantages du prêt personnel proposé par Finfrog
Ce mode de financement a de nombreux avantages :
- La simplicité : la demande de prêt s’effectue entièrement en ligne, et est disponible sur différents outils : smartphone, ordinateur ou tablette. Le temps nécessaire pour remplir votre dossier est de seulement 5 minutes chrono. Aucun justificatif papier ne sera à fournir.
- La rapidité : une fois votre dossier reçu, les équipes d’acceptation l’étudient sous une durée de 24 heures ouvrées maximum. Si votre demande est acceptée alors vous recevrez les fonds 24 heures plus tard sur votre compte bancaire principal.
- La transparence : vous connaissez les durées et le montant des mensualités avant même de commencer votre demande. Les tarifs sont clairs et sans surprise, vous ne serez pas étonné(e) lorsque la première échéance de votre prêt se présentera.
- La flexibilité : Finfrog vous propose de nombreuses options lors de votre prêt. En effet, vous recevez vos fonds dans un délai express, en quelques heures, sans frais supplémentaire. Vous pouvez également choisir la date de prélèvement, vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation, etc.
- La sérénité : avec Finfrog, vous remboursez sur une durée de 3, 4 ou 6 mois selon votre capacité d'emprunt, afin d’y voir clair dans votre budget. De plus, c’est vous qui choisissez la date à laquelle vous souhaitez être prélevé(e).
- La fiabilité : l’un des maîtres mot chez Finfrog est la sécurité. C’est pourquoi vos données bancaires sont cryptées grâce à notre partenaire Budget Insight et les fonds sont virés via un acteur reconnu dans le paiement : MangoPay. Ainsi, vous n’avez aucune crainte concernant l’utilisation de vos données.
Comment faire sa demande sur la plateforme Finfrog ?
Pour contracter un prêt personnel via Finfrog, il suffit d'effectuer ces étapes :
- Choisissez le montant (entre 100 et 600 euros) et la durée du prêt (en 3,4 ou 6 mois)
- Renseignez vos informations personnelles (nom, prénom, âge)
- Ajoutez les informations demandées : vos identifiants bancaires et une pièce d'identité valide
- Envoyez votre demande
Une fois votre dossier envoyé, il suffit de patienter moins de 24 heures ouvrées pour recevoir votre réponse par mail. Si elle est acceptée, il ne vous restera plus que 3 étapes pour déclencher le déblocage des fonds :
- Renseignez votre carte bancaire pour le remboursement des échéances
- Choisissez la date de prélèvement qui vous convient
- Signez votre contrat de prêt et votre mandat de prélèvement
Quelques heures plus tard, vous recevrez la somme d'argent directement sur votre compte bancaire. Pour le remboursement, la première échéance arrivera 30 à 45 jours après selon la date de prélèvement sélectionnée auparavant. Choisir Finfrog c'est choisir la simplicité, la rapidité et l'efficacité.
Tout savoir sur le crédit à la consommation
Évolution de l’encours de crédit à la consommation aux particuliers
France, milliards d'euros
| Total crédit à la consommation aux particuliers | Mars 2019 | Juin 2019 | Sept 2019 | Déc 2019 | Mars 2020 | Juin 2020 | Sept 2020 | Tx de croissance annuel juin 2020 | Tx de croissance annuel sept 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Chiffres | 181,0 | 184,0 | 187,1 | 188,2 | 187,3 | 185,8 | 188,1 | 1% | 0,5% |
> Source : Évolution de l’encours de crédit à la consommation aux particuliers par la Banque de France
Le chiffre : 187 milliards
187 milliards d’euros, c’est le nombre total d’encours des crédits à la consommation faits aux particuliers en 2019. C’est 50 milliards de plus qu’en 2014.
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