Le microcrédit : comment en bénéficier ?

J'emprunte
400€
pendant
6 mois
Je rembourse Calcul…€ par mois

Comment fonctionne un micro crédit ?

Le microcrédit est un mode de financement qui existe depuis une trentaine d’années. D’abord destiné aux entrepreneurs dans les pays émergents, le micro-crédit s’est très largement étendu sur l’ensemble des continents.

Aujourd'hui en France, le micro crédit personnel est plutôt destiné aux personnes qui ont des faibles revenus, qui sont allocataires de minima sociaux et qui sont exclues du système bancaire traditionnel.

Le microcredit permet de financer des projets personnels comme l'achat de biens et services, et professionnels, pour la création ou le développement d'une entreprise par exemple.

En ce qui concerne les caractéristiques du microcrédit :

  • Son montant est compris entre 100 et 5 000 euros et parfois, il peut atteindre 10 000 euros (pour des projets professionnels notamment).
  • Sa durée de remboursement varie en fonction de la nature du projet : il peut aller de 6, à 12 mois à quelques années mais n'excède pas 7 ans généralement.
  • Son taux d'intérêt (TAEG) est compris entre 1,5% et 4%

Le micro crédit peut également se présenter comme une alternative au découvert bancaire.

micro-crédit

Quelles sont les particularités des deux types de microcrédits ?

Voici les caractéristiques détaillées des micro credits personnel et professionnel :

  • Le microcrédit personnel

C'est un type de prêt qui permet de financer des projets personnels, à l'image du crédit à la consommation. L'objectif de ce microcrédit est généralement d'améliorer la situation de l'emprunteur, de l'aider à faire face à un imprévu ou encore de favoriser son insertion sociale.

Ainsi, le souscripteur du microcrédit personnel peut utiliser la somme d'argent pour différents projets personnels : réparer sa voiture, permettre le remboursement de soins médicaux, le règlement d'une formation, financer l'achat de mobilier etc.

Proposé et structuré principalement par des associations (comme l'Adie), il permet la création ou la reprise d’entreprise. Il s’agit en général de prêts compris entre 1 000 euros et 10 000 euros voire plus dans certains cas.

Ces minis crédits professionnels sont à destination des personnes aux revenus modestes qui n’ont pas les garanties nécessaires pour bénéficier des crédits bancaires classiques (intérimaires, employés à temps partiel, personnes sans emploi, etc).

Avec l’augmentation du nombre d'entreprises créées en France, - 17,4% de plus en 2021 soit 995 868 au total, d'après un communiqué du gouvernement - le nombre de demandeurs de micro-crédit facile a fortement progressé.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Qui peut bénéficier d'un microcrédit ?

Une majorité de personnes peut prétendre et a droit de souscrire un micro-crédit, même si ce type d'emprunt s'adresse principalement aux personnes exclues du système bancaire classique.

En effet, ce coup de pouce financier va principalement concerner les personnes aux faibles revenus à savoir : les allocataires d'aides sociales (RSA, APL, allocations familiales...), les chômeurs, les personnes âgées, les étudiants, les travailleurs en situation précaire, etc.

Le micro credit est aussi une solution intéressante pour les personnes ayant des revenus légèrement trop élevés pour recevoir les aides sociales mais qui ont des revenus trop faibles pour obtenir un financement auprès des banques.

Le saviez-vous ?

Il existe des comparateurs en ligne où vous pouvez effectuer une simulation afin de trouver le microprêt le plus avantageux et au meilleur taux avec des échéances adaptées à votre situation financière. De plus, n'hésitez pas à regarder les différents avis présents en ligne sur les organismes de microfinance pour vous aider à choisir le meilleur microcrédit.

Comment avoir un mini prêt et où le demander ?

Pour demander un mini crédit, il n'est pas nécessaire de faire appel à sa banque. En effet, les organismes traditionnels ne proposent pas ou peu ce type de financement avec un faible montant. Ainsi, pour obtenir un microcredit, il existe différentes solutions :

  • Faire appel à un réseau d'accompagnement social : une fois votre dossier de microcrédit social envoyé, il sera présenté à un établissement bancaire partenaire et agréé par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS). Vous obtiendrez ensuite une réponse à votre financement quelques semaines plus tard.
  • Emprunter via une plateforme de microfinance : selon le montant de la somme d'argent nécessaire, il est possible de se tourner vers des plateformes de microcrédit en ligne où la souscription est digitalisée et facile à réaliser. En plus, la réponse est généralement donnée en moins de 48h.

Comment obtenir un microcrédit rapidement ?

Finfrog, pionnière du microprêt en ligne, innove en proposant une offre de micro crédit express 24h pour les personnes qui rencontrent des imprévus ou ont un projet de vie.

L'organisme Finfrog est un intermédiaire en financement participatif. Finfrog ne propose pas de crédit à la consommation, mais des prêts entre particuliers.

Le montant à emprunter va de 100 à 600 euros, avec un remboursement étalé sur une durée de 3 à 6 mois. Choisir le service Finfrog, c'est :

  1. Simple : La demande de micro crédit urgent s’effectue en 5 minutes et 100% en ligne depuis n’importe quel type d’appareil (mobile, tablette ou ordinateur). Vous pouvez choisir un crédit 100 euros,un crédit 200 euros, un crédit 300 euros et jusqu'à 600 euros. Enfin un crédit sans justificatif à envoyer par courrier.

  2. Rapide : L'organisme Finfrog propose une offre de crédit rapide grâce à une réponse donnée en moins de 24h et des fonds débloqués dans la foulée (délais hors week-ends et jours fériés). Vous évitez ainsi d'être dans le rouge !

  3. Transparent : Grâce au simulateur de la plateforme, vous connaissez le coût total de votre crédit tout de suite ! Chez Finfrog, il n'y a pas de frais de dossier, les tarifs sont clairs et sans surprise.

  4. Ouvert au plus grand nombre : De l’employé en CDD, à l’étudiant en apprentissage, en passant par l’indépendant : qu'importe votre emploi, vous pouvez déposer une demande. Finfrog encourage un prêt responsable et ouvert aux évolutions de la société tout en luttant contre le surendettement.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Qu'est-ce le microcrédit social et où l'obtenir ?

L’offre de microcrédit social en France est principalement distribuée par des acteurs publics ou parapublics (Udaf, l'association Adie, CCAS, Parcours confiance, le micro-crédit Croix-Rouge ou alors le micro-crédit des Restos du Coeur...), dont les crédits municipaux. Outre leur activité historique de Prêt sur Gage, ces établissements proposent également des micro-crédits personnels. On compte 47 agences de Crédit Municipal en France - environ une pour deux départements.

Les caisses d’allocations familiales proposent également des microcrédits personnels (les microcrédits CAF) à leurs bénéficiaires sous certaines conditions. Ces prêts sont destinés à financer des équipements et des services de première nécessité : électroménager et mobilier de base, ou encore réparations automobiles.

Les informations sur les démarches et les conditions d’accès aux prêts CAF varient par département et sont consultables directement sur le site internet de votre CAF départementale.

Enfin, le site France micro-crédit est édité par la Caisse des Dépôts et Consignations qui répertorie un ensemble d’acteurs qui proposent des micro-crédits en France. Le site propose notamment une carte interactive qui permet de localiser les organismes par département et d’obtenir leurs coordonnées (numéro de téléphone, site internet...)

Les offres de ces acteurs publics et parapublics sont généralement peu connues, sans doute parce qu’ils ne font pas ou peu de publicité à grande échelle sur leurs services.

Il faut également reconnaître que ces institutions et ces associations n’ont pour la plupart pas encore « digitalisé » leurs aides et que la demande de microcrédit personnel d'un emprunteur doit encore se faire en envoyant un dossier papier par courrier et dont le traitement peut prendre plusieurs semaines.

FAQ sur le micro crédit

Quelle est l'histoire du microcrédit ?

La notion de «micro crédit» - au sens où on l’entend aujourd’hui - apparaît pour la première fois à la fin des années 1970. C’est l’économiste bangladais Muhammad Yunus qui en développa le concept au sein de la Grameen Bank. Trente ans plus tard, en 2016, il obtient le prix Nobel de la paix pour l’impact de son action et de ses travaux sur l’inclusion économique des plus démunis dans les pays en voie de développement.

L’idée était simple : prêter de petites sommes aux personnes exclues du système bancaire traditionnel et dans des situations précaires, pour leur permettre de concrétiser un projet professionnel et ainsi de favoriser leur insertion sociale et professionnelle.

Ce fut une véritable révolution économique, puisqu’il ne s’agissait plus d’avoir des revenus stables ou bien des garants pour pouvoir emprunter mais simplement de présenter un projet économiquement viable.

Depuis son lancement, la Grameen Bank a soutenu près de 9 millions de personnes grâce à cette économie sociale et solidaire. Les projets financés sont encore aujourd’hui majoritairement des créations d’activités agricoles ou des lancements de commerces de proximité. Petite particularité : ces projets sont généralement portés par des groupes d’individus, on compte en moyenne 5 co-emprunteurs par projet.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Le microcrédit, concept exporté sur l’ensemble des continents

Depuis le Bangladesh, le micro crédit s’est étendu sur l’ensemble des continents et dans les pays développés. D’après les estimations de la Banque Mondiale, on compte à présent plus de 10 000 institutions de microfinance réparties dans le monde et plus de 140 millions de personnes qui ont pu en bénéficier à travers le monde.

Si les pays émergents d’Asie et d’Afrique restent les principaux « marchés » de ce mode de financement en nombre de bénéficiaires, il trouve désormais parfaitement sa place dans les pays occidentaux et notamment auprès des personnes avec des faibles revenus et des allocataires de minima sociaux (RSA, caf, etc).

Depuis plusieurs années, il tend à se démocratiser aux Etats-Unis et en Europe, via des acteurs traditionnels mais aussi des entreprises innovantes comme Kiva, pour ne citer qu’elle. Cette plateforme, lancée aux Etats-Unis en 2005, a été un des pionniers dans le développement du micro-crédit participatif.

Elle permet à des particuliers de financer des projets portés par des entrepreneurs implantés aux Etats-Unis mais aussi dans 82 pays à travers le monde. Kiva réunit aujourd’hui une communauté de 2,1 millions d’emprunteurs.

Pour quels projets faire appel au micro-crédit en ligne ?

Le microcrédit personnel ou professionnel peut être utile dans de nombreuses situations :

  • La réparation d'une voiture
  • Le paiement d'une facture trop élevée
  • Le changement d'un appareil électroménager défectueux

Mais aussi :

  • L'achat de matériaux pour son entreprise
  • Le paiement du loyer de son local
  • Le financement d'une formation professionnelle

Quelques chiffres sur le micro crédit

En France, en 2020 :

ChiffresExplication
1,6 milliard d'eurosEncours de microcrédits en France à la fin 2020
18 702Microcrédits personnels accordés en 2020 en France
50 350Microcrédits professionnels accordés en 2020 en France
140 millionsDe personnes ont bénéficié des services de la micro-finance dans le monde en 2020. Parmi ceux-ci, 81% sont des femmes.

>Source : Rapport annuel de l'Observatoire de l'inclusion bancaire 2020, Banque de France

Le chiffre : 9 / 10

Neuf minis prêts personnels sur dix vont servir à financer des dépenses liées à la mobilité comme l'acquisition ou la réparation d’un véhicule ou encore l'obtention du permis de conduire par exemple.

path
mask

Les avis de nos clients

leftArrow
rightArrow

Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

© 2022 finfrog. Tous droits réservés

Pictogramme représentant un cadenasConnexion sécurisée
Pictogramme représentant un certificatCertificat SSL