Qu'est ce qu'un intermédiaire en financement participatif ?

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Intermédiaire en financement participatif : définition

L'intermédiaire en financement participatif (IFP) met en relation des porteurs de projets et des personnes prêtes à financer ce projet. Il existe de nombreuses plateformes pour mener des campagnes de financement participatif (site de crowdfunding). Le statut de ces plateformes est réglementé par le Code monétaire et financier. Nous vous donnons tous les détails dans cet article.

Intermédiaire en financement participatif

Intermédiaire en financement participatif : que dit la loi ?

L'article L. 548-1 du code monétaire et financier définit l'intermédiaire en financement participatif. Il consiste "à mettre en relation, au moyen d'un site internet, les porteurs d'un projet déterminé et les personnes finançant ce projet".

Le financement peut se faire sous la forme d'un crédit avec des intérêts ou non. De plus, certaines plateformes proposent des financements sous la forme de dons (appelé des donateurs). 

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Immatriculation au registre de l'ORIAS

Selon le code monétaire et financier, toute plateforme proposant de financer un projet doit être immatriculée au registre de l'ORIAS en tant qu'intermédiaire en financement participatif (IFP).

En étant immatriculée, elle peut utiliser le label "Plateforme de crowdfunding régulée par les autorités françaises". Le site de l'Orias permet de vérifier si une plate-forme est immatriculée en tant qu'IFP.

À noter que la plateforme de crowdfunding peut aussi être immatriculée en tant que conseiller en investissement participatif (CIP). Pour cela, elle doit soumettre des projets de financement participatif en fonds propres. Ce financement de projets prend la forme d'obligations.

Enfin, une plateforme qui ne propose que des projets sous forme de dons n'a pas besoin d'être immatriculée. C'est le cas par exemple de MyMajorCompany.

Conditions pour emprunter via une plateforme IFP

Les emprunts passant par une plateforme de financement doivent respecter certaines limites et conditions :

  • il n'est pas possible d'emprunter plus de 1 million d'euros
  • pour un prêt participatif rémunéré, le prêteur peut investir 2000 euros maximum dans chaque projet
  • pour un prêt non rémunéré, les montants collectés peuvent aller jusqu'à 5000 euros par projet 

Le saviez-vous ?

Depuis juillet 2016, le contrat de financement participatif doit être accompagné d'une assurance responsabilité civile.

Quelles sont les plateformes de prêt ayant le statut d'intermédiaire en financement participatif ?

Il existe plusieurs plateformes avec le statut d'intermédiaire en financement participatif (IFP), en voici quelques unes :

  • October (ex Lendix) qui accompagne les PME dans leur croissance
  • Credit.fr, l'une des premières plateformes agréées IFP par l'Orias en octobre 2014
  • Lendopolis, favorise les investissements dans les énergies renouvelables
  • Prexem
  • PretUp
  • Les Entreprêteurs
  • Lydia
  • Finfrog
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Comment se faire financer par la BPI ?

Bpifrance propose différents financements pour les entreprises. Les offres sont conçues pour accompagner l'entreprise à chaque étape de son développement :

  • création d'entreprise et entrepreneuriat
  • développement d'une activité
  • croissance externe ou interne
  • innovation : soutien de la Recherche et du Développement (R&D)
  • internationalisation : contribuer au développement de l'export

Pour se faire financer par la BPI, vous pouvez faire une demande en ligne sur le site internet du groupe. Vous pouvez également être accompagné par téléphone en composant gratuitement le 0 969 370 240.

La démarche pour obtenir un prêt de la BPI se fait en 4 étapes :

  1. Demander un prêt à une banque ;
  2. Avoir le pré-accord de la banque ;
  3. Créer son dossier sur le site de Bpifrance en renseignant son SIREN, le montant du prêt et le nom de l'agence ;
  4. Enfin, pour que la banque valide le prêt, il faut lui communiquer l'identifiant unique donné par la Bpi.

À quoi sert la formation intermédiaire en financement participatif ?

L'ENFPI propose une formation pour exercer la profession d'intermédiaire en financement participatif. Elle permet aussi d'avoir toutes les habilitations professionnelles pour devenir un conseiller en financement participatif et permettre l'inscription au Registre Unique de l'Orias.

Sont concernés par cette formation :

  • les personnes souhaitant monter, gérer et administrer une plateforme de financement participatif (crowdfunding et crowdlending),
  • les plateformes souhaitant valider le statut d'IFP pour pouvoir proposer plusieurs types de financement et pouvoir lever des fonds

Depuis l'arrêté du 30 septembre, le statut d'IFP est réglementé et doit notamment être justifié par la possession d’un livret de stage IFP (80 heures) obtenu dans un Centre de formation agréé (par exemple ENFPI).

Le chiffre : 1 milliard d'euros

Après plus de 600 millions d'euros en 2019, les plateformes de financement participatif ont récolté plus d'1 milliard d'euros en 2020.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

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