Qu'est ce qu'un intermédiaire en financement participatif ?

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Intermédiaire en financement participatif : définition

L'intermédiaire en financement participatif (IFP) met en relation des porteurs de projets et des personnes prêtes à financer ce projet. Il existe de nombreuses plateformes pour mener des campagnes de financement participatif (site de crowdfunding). Le statut de ces plateformes est réglementé par le Code monétaire et financier. Nous vous donnons tous les détails dans cet article.

Intermédiaire en financement participatif

Intermédiaire en financement participatif : que dit la loi ?

L'article L. 548-1 du code monétaire et financier définit l'intermédiaire en financement participatif. Il consiste "à mettre en relation, au moyen d'un site internet, les porteurs d'un projet déterminé et les personnes finançant ce projet".

Le financement peut se faire sous la forme d'un crédit avec des intérêts ou non. De plus, certaines plateformes proposent des financements sous la forme de dons (appelé des donateurs). 

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Immatriculation au registre de l'ORIAS

Selon le code monétaire et financier, toute plateforme proposant de financer un projet doit être immatriculée au registre de l'ORIAS en tant qu'intermédiaire en financement participatif (IFP).

En étant immatriculée, elle peut utiliser le label "Plateforme de crowdfunding régulée par les autorités françaises". Le site de l'Orias permet de vérifier si une plate-forme est immatriculée en tant qu'IFP.

À noter que la plateforme de crowdfunding peut aussi être immatriculée en tant que conseiller en investissement participatif (CIP). Pour cela, elle doit soumettre des projets de financement participatif en fonds propres. Ce financement de projets prend la forme d'obligations.

Enfin, une plateforme qui ne propose que des projets sous forme de dons n'a pas besoin d'être immatriculée. C'est le cas par exemple de MyMajorCompany.

Conditions pour emprunter via une plateforme IFP

Les emprunts passant par une plateforme de financement doivent respecter certaines limites et conditions :

  • il n'est pas possible d'emprunter plus de 1 million d'euros
  • pour un prêt participatif rémunéré, le prêteur peut investir 2000 euros maximum dans chaque projet
  • pour un prêt non rémunéré, les montants collectés peuvent aller jusqu'à 5000 euros par projet 

Le saviez-vous ?

Depuis juillet 2016, le contrat de financement participatif doit être accompagné d'une assurance responsabilité civile.

Quelles sont les plateformes de prêt ayant le statut d'intermédiaire en financement participatif ?

Il existe plusieurs plateformes avec le statut d'intermédiaire en financement participatif (IFP), en voici quelques unes :

  • October (ex Lendix) qui accompagne les PME dans leur croissance
  • Credit.fr, l'une des premières plateformes agréées IFP par l'Orias en octobre 2014
  • Lendopolis, favorise les investissements dans les énergies renouvelables
  • Prexem
  • PretUp
  • Les Entreprêteurs
  • Lydia
  • Finfrog
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Comment se faire financer par la BPI ?

Bpifrance propose différents financements pour les entreprises. Les offres sont conçues pour accompagner l'entreprise à chaque étape de son développement :

  • création d'entreprise et entrepreneuriat
  • développement d'une activité
  • croissance externe ou interne
  • innovation : soutien de la Recherche et du Développement (R&D)
  • internationalisation : contribuer au développement de l'export

Pour se faire financer par la BPI, vous pouvez faire une demande en ligne sur le site internet du groupe. Vous pouvez également être accompagné par téléphone en composant gratuitement le 0 969 370 240.

La démarche pour obtenir un prêt de la BPI se fait en 4 étapes :

          
  1. Demander un prêt à une banque ;
  2. Avoir le pré-accord de la banque ;
  3. Créer son dossier sur le site de Bpifrance en renseignant son SIREN, le montant du prêt et le nom de l'agence ;
  4. Enfin, pour que la banque valide le prêt, il faut lui communiquer l'identifiant unique donné par la Bpi.

À quoi sert la formation intermédiaire en financement participatif ?

L'ENFPI propose une formation pour exercer la profession d'intermédiaire en financement participatif. Elle permet aussi d'avoir toutes les habilitations professionnelles pour devenir un conseiller en financement participatif et permettre l'inscription au Registre Unique de l'Orias.

Sont concernés par cette formation :

  • les personnes souhaitant monter, gérer et administrer une plateforme de financement participatif (crowdfunding et crowdlending),
  • les plateformes souhaitant valider le statut d'IFP pour pouvoir proposer plusieurs types de financement et pouvoir lever des fonds

Depuis l'arrêté du 30 septembre, le statut d'IFP est réglementé et doit notamment être justifié par la possession d’un livret de stage IFP (80 heures) obtenu dans un Centre de formation agréé (par exemple ENFPI).

Le chiffre : 1 milliard d'euros

Après plus de 600 millions d'euros en 2019, les plateformes de financement participatif ont récolté plus d'1 milliard d'euros en 2020.

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Les avis de nos clients

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C'est simple d'utilisation, très réactifs, pratique pour dépanner car remboursement sur durée courte et frais très corrects. Je recommande

Michèle,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Rapide et de confiance Je le conseille vivement

Sergio,a emprunté 200 euros pour financer des travaux

Site fiable, avec une écoute et une rapidité d'éxecution du virement impeccable. Les fonds proposés sont divers et la mensualité est frappé d'un taux d'intérêt assez faible. Peu de documents à transmettre. Je recommande fortement.

Gaetan,a emprunté 300 euros pour la caution de son nouvel appartement

Super service, acceptation très rapide et mise à disposition des fonds 2 jours après... C'est la seconde fois que je fais appel a finfrog, je recommande les yeux fermés.

Jennifer,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Service réactif et virement effectué rapidement ! Super ☺

Mathilde,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Incroyablement rapide, échanges fluides. Très content du service

Alexandre,a emprunté 300 euros pour l'entretien de sa voiture

site très sérieux et rapide. Très pratique pour une réparation de voiture non prévue au budget mensuel! le remboursement en 3 x est souple. je recommande ce site.

Dalila,a emprunté 500 euros pour l'entretien de sa voiture

Ça fait 2 fois que j'effectue une demande de prêt, délais respecté, amount exact, prélèvement chaque mois à la date indiqué. Je suis super contente de connaître ce service.

Amandine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Service très professionnel, courtois et à l’écoute. Merci car c'est très rare Crédit accordé et versé très rapidement sur mon compte. Je recommande!

Anthony,a emprunté 300 euros pour financer une formation

Je suis ravie de la réponse rapide et d'avoir une solution de micro-crédit en ligne sécurisée.

Nora,a emprunté 300 euros pour couvrir des dépenses professionnelles

Une procédure simple, claire et rapide. Aucun justificatif à fournir et les fonds sont virés en 48h après acceptation.

Véronique,a emprunté 400 euros pour financer des travaux

Le meilleur organisme de microcrédit: sérieux, rapidité et compréhension sont au rendez-vous. Je recommande vivement.

Ourdia,a emprunté 200 euros pour financer son déménagement

Excellent,rien à dire. Une solution de financement efficace et très rapide pour tout types de projects. Le service clientèle est très aimable et le suivis et l'étude de dossier est très correcte également. Rien à dire,juste parfait comme solution de financement pour tout types de besoin.

Sandrine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Concept GÉNIAL !! Vraiment très content. Enfin un micro-crédit pour tous et remboursable en 3 fois! Sérieux, rapide et honnête !

Jeremy,a emprunté 600 euros pour l'entretien de sa voiture

Excellent site, de loin le meilleur site de microcrédit Je recommande Merci Finfrog :)

Inesse,a emprunté 500 euros pour financer ses vacances
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