Qu'est-ce qu'un prêt personnel rapide ?
Le prêt personnel rapide est un crédit à la consommation qui permet aux particuliers de financer des projets (voyages , loisirs, mariage, etc.), mais aussi de financer des biens ( électroménagers, ordinateurs, etc.) ou simplement lorsqu’un besoin de trésorerie se présente. La somme empruntée peut être dépensée librement sans présentation de justificatif. Celle-ci peut-être comprise entre 200 euros et 75.000 euros, remboursables généralement sur une période de quelques mois mais qui peut s'étendre sur une période maximale de 7 ans.
Comment faire une demande de prêt personnel rapide ?
Le prêt personnel est un crédit qui permet une grande liberté étant donné que contrairement à un crédit affecté, l’emprunteur n’a pas à fournir de justificatif. Il peut ainsi dépenser comme il l’entend les sommes obtenues. Grâce à un prêt personnel, il est possible de financer aussi bien un voyage, qu’un mariage, l’achat d’une nouvelle machine à laver ou encore les réparations de sa voiture. Pour souscrire à un prêt personnel, il faudra respecter des conditions telles qu’être majeur, résider en France métropolitaine et ne pas être enregistré au fichier national des incidents bancaires de la Banque de France (FICP). Au moment de faire une demande de prêt personnel auprès d’un établissement bancaire traditionnel ou d’un organisme spécialisé dans le crédit, l’emprunteur devra justifier de revenus stables, de sa situation familiale ainsi que de sa stabilité au niveau professionnel. D’autre part, les experts seront particulièrement attentifs à la capacité d’endettement d’un ménage et à la gestion du budget (découverts, épargne…) afin de minimiser les risques d’insolvabilité. Les critères d’octroi varient d’une banque ou d’un organisme à un autre et les exigences en matière de profil d’emprunteur pourront être plus ou moins strictes. De plus, sachez que les fonds sont souvent versés dans un délai très court. Cela permet de répondre à des besoins urgents.
Les caractéristiques du prêt personnel
Le prêt personnel permet d'emprunter des sommes variées allant de 200 à 75.000 euros, montant instauré par la loi Lagarde en 2010. En ce qui concerne, la durée de remboursement, celle-ci a été étendue sur un délai de 7 ans. Ainsi, en fonction du type de projet à financer et du montant obtenu, les mensualités s'étalent de 4 mois à 84 mois maximum. Le taux d’intérêt pour ce type d’emprunt est dit “fixe”. Autrement dit, il sera établi au moment de la signature du contrat et restera le même pour toute la durée de celui-ci. Ce type de taux s’oppose à ce que l’on appelle un taux variable, qui lui, est susceptible de changer en fonction des fluctuations du marché. En principe, le prêt personnel appartient à la catégorie des emprunts à la consommation et à ce titre, il est régi par le Code de la consommation.
Les frais liés au prêt personnel rapide
Afin d’évaluer le coût total d’un prêt personnel rapide, il est très efficace de se baser sur ce que l’on appelle le TAEG, le taux annuel effectif global. Ce chiffre est présent et affiché de façon obligatoire par tous les établissements de crédit et il inclut les données suivantes :
- le taux d’intérêt pratiqué sur toute la durée du crédit
- les éventuels frais de dossier pratiqués
- les primes d’assurance
En ce qui concerne l’assurance emprunteur, celle-ci n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit à la consommation personnel. Néanmoins, elle pourra parfois être recommandée notamment lorsque des sommes importantes sont empruntées ou lorsque le profil emprunteur est considéré comme fragile. Il est important de savoir que grâce à la loi Lagarde, il est possible d’opter pour la délégation d’assurance. Autrement dit, un emprunteur peut souscrire à une assurance dans un autre organisme que celui dans lequel il a contracté son prêt personnel. Il est également possible de changer son contrat d’assurance chaque année à date anniversaire depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon. Enfin, il est primordial de prendre en considération que de façon générale, plus la durée d’emprunt sera courte plus le coût total d’un prêt personnel sera réduit.
Le saviez-vous ?
Sachez qu’il existe des offres de crédits personnels en ligne. En effet, pour un octroi plus facile et plus rapide et sans vous déplacer de chez vous, il est possible de faire un prêt personnel rapide 100% en ligne.
Comparer les offres de prêt personnel
La grande majorité des établissements bancaires et des établissements de crédit proposent aujourd’hui en France des prêts personnels. Il existe aussi de nombreuses offres de prêts personnels entièrement en ligne et très rapides à obtenir. Comme dit précédemment, c’est avant tout le taux d’intérêt pratiqué qui déterminera le coût total d’un prêt personnel et il faudra donc étudier avec attention le TAEG en vigueur. Tous les établissements sont tenus d’informer de façon claire et visible et sur tous les supports (affiches publicitaires, dépliants promotionnels, contrats, offres, etc.) toutes les informations relatives à leur offre de crédit. Il faudra que toutes ces informations soient mentionnées dans le contrat de crédit signé par l’emprunteur. Afin d’aider les consommateurs à se faire une idée plus précise, il existe à l’heure actuelle de nombreux comparateurs et simulateurs de prêts personnels en ligne.
Le prêt personnel rapide proposé par finfrog
Finfrog propose une offre de prêt personnel facile et très rapide. En effet, vous pouvez faire votre demande express en quelques minutes seulement via la plateforme et depuis votre smartphone, tablette ou ordinateur. Une fois votre dossier envoyé, vous recevez la réponse à votre demande sous 24 heures ouvrées. Si elle est positive, les fonds sont reçus sous un délai de quelques heures sur votre compte bancaire principal. Vous avez des projets à réaliser ou des urgences financières à régler ? Faites désormais votre demande de prêt personnel rapide auprès de nos services !
Les taux d’usure pour les crédits à la consommation en 2020
Montant du prêt personnel rapide | Taux d’usure au 1er avril 2020 |
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Inférieur ou égal à 3.000 euros | 21,31% |
Compris entre 3.000 et 6.000 euros | 11,20% |
Supérieur à 6.000 euros | 5,68% |
Source : https://www.tresor.economie.gouv.fr/

