Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet aux particuliers de financer des projets (voyages , loisirs, mariage, etc.), des biens ( électroménagers, ordinateurs, etc.) ou simplement lorsqu’un besoin de trésorerie se présente. La somme empruntée peut être dépensée librement sans présentation de justificatif. Celle-ci peut-être comprise entre 200 euros et 75.000 euros, remboursables sur une période maximum de 7 ans.

Un crédit à la consommation libre d’utilisation

Quels sont les critères d’octroi ?

Comment faire une demande de prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit qui permet une grande liberté étant donné que contrairement à un crédit affecté, l’emprunteur n’a pas à fournir de justificatif. Il peut ainsi dépenser comme il l’entend les sommes obtenues. Grâce à un prêt personnel, il est possible de financer aussi bien un voyage, qu’un mariage, l’achat d’une nouvelle machine à laver ou encore les réparations de sa voiture. Pour souscrire à un prêt personnel, il faudra respecter des conditions telles qu’être majeur, résider en France métropolitaine et ne pas être enregistré au fichier national des incidents bancaires de la Banque de France (FICP). Au moment de faire une demande de prêt personnel auprès d’un établissement bancaire traditionnelle ou d’un organisme spécialisé dans le crédit, l’emprunteur devra justifier de revenus stables, de sa situation famille ainsi que de sa stabilité au niveau professionnel. D’autre part, les experts seront particulièrement attentifs à la capacité d’endettement d’un ménage et à la gestion du budget (découverts, épargne…) afin de minimiser les risques d’insolvabilité. Les critères d’octroi varient d’une banque ou d’un organisme à un autre et les exigences en matière de profil d’emprunteur pourront être plus ou moins strictes.

Les caractéristiques du prêt personnel

Le prêt personnel permet d'emprunter des sommes variées allant de 200 à 75.000 euros, montant instauré par la loi Lagarde en 2010. En ce qui concerne, la durée de remboursement, celle-ci a été étendue à 7 ans. Ainsi, en fonction du type de projet financé et du montant obtenu, la période de remboursement peut être comprise entre 4 mois et 84 mois. Le taux d’intérêt pour ce type d’emprunt est dit “fixe”. Autrement dit, il sera établi au moment de la signature du contrat et restera le même pour toute la durée de celui-ci. Ce type de taux s’oppose à ce que l’on appelle un taux variable, qui lui, est susceptible de changer en fonction des fluctuations du marché. Le prêt personnel appartient à la catégorie des emprunts à la consommation et à ce titre, il est régi par le Code de la consommation. L’emprunteur dispose ainsi d’une période de rétractation de quatorze jours après la signature du contrat de crédit.

Quels sont les frais pour un crédit personnel ?

Coût du prêt personnel

Les frais liés au prêt personnel

Afin d’évaluer le coût total d’un prêt personnel, il est très efficace de se baser sur ce que l’on appelle le TAEG, le taux annuel effectif global. Ce chiffre est présent et affiché de façon obligatoire par tous les établissements bancaires et les organismes bancaires et il inclut les données suivantes :
- le taux d’intérêt pratiqué sur toute la durée du crédit
- les éventuels frais de dossier pratiqués
- les primes d’assurance
En ce qui concerne l’assurance-emprunteur, celle-ci n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit à la consommation personnel. Néanmoins, elle pourra parfois être recommandée notamment lorsque des sommes importantes sont empruntées ou lorsque le profil emprunteur est considéré comme fragile. Il est important de savoir que grâce à la loi Lagarde, il est possible d’opter pour la délégation d’assurance. Autrement dit, un emprunteur peut souscrire à une assurance dans un autre organisme que celui dans lequel il a contracté son prêt personnel. Il est également possible de changer son contrat d’assurance chaque année à date anniversaire depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon.
Enfin, il est primordial de prendre en considération que de façon générale, plus la durée d’emprunt sera courte plus le coût total d’un prêt personnel sera réduit.

Comparer les offres de crédit

La grande majorité des établissements bancaires et des établissements de crédit proposent aujourd’hui en France des prêts personnels. Il existe aussi de nombreuses offres de prêts personnels entièrement en ligne et très rapides à obtenir. Comme dit précédemment, c’est avant tout le taux d’intérêt pratiqué qui déterminera le coût total d’un prêt personnel et il faudra donc étudier avec attention le TAEG en vigueur. Tous les établissements sont tenus d’informer de façon claire et visible et sur tous les supports (affiches publicitaires, dépliants promotionnels, contrats, offres, etc.) toutes les informations relatives à leur offre de crédit. Il faudra que toutes ces informations soient mentionnées dans le contrat de crédit signé par l’emprunteur. Afin d’aider les consommateurs à se faire une idée plus précise, il existe à l’heure actuelle de nombreux comparateurs et simulateurs de prêts personnels en ligne.

Les taux d’usure pour les crédits à la consommation en 2019

Source : https://www.banque-france.fr/statistiques/taux-et-cours/taux-dusure