Comment obtenir un microcrédit auprès de la Croix-Rouge ?

Le micro-crédit proposé par la Croix-Rouge, alternative au crédit bancaire

Il arrive parfois de se retrouver dans une situation financière délicate (chômage, interdit bancaire…) et de se voir refuser l'accès au crédit bancaire par les organismes prêteurs. Vous pouvez alors vous tourner vers la Croix-Rouge qui propose une solution sur-mesure de microcrédit. 

Le microcrédit Croix Rouge : qu'est-ce que c'est ?

Le micro-crédit de la Croix-Rouge a été créé dans le but de lutter contre l'exclusion bancaire des personnes en difficulté financière. Le microcrédit social a aussi pour vocation de rendre plus facile l'insertion sociale des personnes à revenus modestes en leur donnant accès à un prêt classique adapté à leur situation.

Sans ce crédit social, certaines personnes se verraient obligées de souscrire à un crédit à la consommation à un taux classique. Ce qui induit ensuite une situation de  surendettement et les exclut du système.

Comment obtenir un microcrédit Croix-Rouge ?

Pour faire une demande de crédit auprès de la Croix-Rouge, contactez le CCAS (Centre Communal d'Action Sociale) le plus proche de chez vous. Celle-ci a pour rôle de vous accompagner dans la démarche de construction d'un dossier de demande de micro-finance. 

Cet accompagnement social se déroule en 4 étapes : 

1. Faire le point sur le projet que vous souhaitez financer et regarder votre budget pour le remboursement.
2. Créer le dossier de prêt personnel ou réorientation, le cas échéant.
3. Transmission du dossier à l'une des banques partenaires du programme de microcrédit social de la Croix-Rouge.
4. Suivi du demandeur tout au long du processus d'emprunt.

Pour trouver votre association, rendez-vous sur le site France Microcrédit.org.

Qui peut bénéficier du microcrédit Croix-Rouge ?

Le micro-crédit Croix-Rouge s'adresse à toute personne majeure ou aux mineurs émancipés étant dans l'incapacité d'obtenir un prêt bancaire.

Les organismes peuvent, en effet, juger que vos capacités à le rembourser sont insuffisantes. Cela peut être le fait de revenus faibles ou irréguliers, d'un fichage à la Banque de France ou à la suite d'un surendettement.

Quelles sont les caractéristiques de ces microcrédits ?

Le microcrédit personnel de la Croix-Rouge est avantageux car il ne comporte pas de frais de dossier et aucune caution n'est exigée. De plus, il est proposé à un taux fixe aux alentours de 4%, selon l'établissement bancaire partenaire. Le remboursement s'effectue par des mensualités constantes.

Voici les caractéristiques des microcrédits de la Croix-Rouge : 

Montant
Durée de remboursement
De 300 à 3000€
De 6 à 36 mois

Quels projets peut-on financer à l'aide du microcrédit Croix Rouge ?

Le microcrédit social de la Croix-Rouge ne permet pas de financer des projets personnels de tout type. Ces aides financières sont à utiliser dans le cadre de projets permettant d'améliorer sa situation personnelle :

• Achat d'un véhicule ou réparation de ce dernier.
• Financement du permis de conduire
• Équipement d'un logement particulier : appareils électroménagers, meubles, appareils électroniques...

A noter : le rachat de crédit destiné aux remboursements de dettes (crédit, loyers impayés, découvert bancaire, etc) n'est pas accepté.

Comment se passent les démarches d'obtention du prêt ?

L'accueil du demandeur : Une fois l'intervenant local trouvé, vous disposez d'informations sur les aides de droit commun et en particulier sur le dispositif de crédit conso personnel.
Analyse de votre situation: Vous discutez de votre projet avec l'intervenant accompagnateur qui va décider de monter un dossier et le transmettre à un partenaire bancaire ou de vous orienter vers une autre alternative.
Analyse de votre dossier par l'établissement bancaire : C'est au tour de la banque de déterminer si vous êtes ou non éligible à un prêt personnel. Si la demande de prêt est acceptée, vous êtes accueillis par la banque afin de signer le contrat de crédit. On vous remet également un échéancier indiquant le montant de chaque mensualité due. Enfin, le conseiller bancaire est en contact avec l'association référente et peut la solliciter en cas de non règlement des remboursements.
Vous recevez les fonds : Le montant du crédit (entre 300€ et 3 000€) est transféré sur votre compte bancaire ou vos bénéficiaires. Vous bénéficiez d'un suivi tout au long de la procédure de microfinance par le biais de l'association locale.

L'objectif des micro crédits proposés par la Croix-Rouge

Le microcrédit Croix Rouge a un objectif premier qui est d'aider les emprunteurs dans leur démarche d'insertion professionnelle et sociale ou suite à un accident de la vie.

Les crédits accordées par la Croix-Rouge suivent les buts suivants : 

• Épauler les personnes exclues du système bancaire classique pour financer un projet personnel.
• Les aider dans leur réinsertion afin qu'elles soient responsabilisées, développent une meilleure autonomie, prennent confiance en elles et puissent mieux prévoir leur futur. Cela favorise aussi leur insertion professionnelle par la suite.
• Créer une relation de confiance entre l'emprunteur et la banque partenaire.

Les membres de la Croix-Rouge assurent également le suivi de chaque personne ayant contracté un crédit personnel jusqu'à son remboursement total.

Peut-on obtenir un microcrédit professionnel avec la Croix-Rouge ?

L'accès au crédit bancaire de la Croix-Rouge ne prend pas en compte le crédit professionnel. Ainsi, il n'est pas possible de se faire octroyer un microcrédit pour des besoins en trésorerie courante (paiement des charges, par exemple) ou pour envisager une création d'entreprise.

Pour ce second point, il existe des organismes spécialisés : BGE, France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre, Adie.

FAQ sur le microcrédit Croix-Rouge

Où peut-on faire un microcrédit ?

Les micro-prêts peuvent être contractés auprès de plusieurs organismes. Citons par exemple la Régie de quartier, la maison pour l’emploi, le centre communal d'action sociale - CCAS ou toute autre association à vocation sociale dont l’activité est basée en France.

Sous certaines conditions, un organisme bancaire classique peut accorder un micro-crédit. La CAF peut aussi venir en aide aux plus démunis, dont les revenus ne sont pas suffisants pour vivre convenablement.

Qui peut me prêter 3 000 euros ?

Il peut arriver d’avoir besoin de 3 000 euros pour financer un projet en particulier, comme l’achat d’une voiture, financer des travaux ou tout autre financement. Pour obtenir 3 000 euros, vous pouvez déposer un dossier auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Plusieurs types de prêts sont possibles :

• le microcrédit ;
• le crédit renouvelable ; 
• le crédit affecté ; 
• le crédit personnel.

Si vous avez besoin de cet argent pour une formation professionnelle, des organismes peuvent vous proposer un accompagnement de ce montant. Parmi eux, la CAF peut proposer une aide sociale.

Comment faire un micro crédit au RSA ?

Plusieurs prêts existent et viennent au secours des personnes en situation de RSA. Ces emprunteurs ont plus de difficultés à obtenir un financement pour leur projet, mais l’accès au crédit n’est pas impossible. Il existe le mini prêt personnel qui présente l’avantage de pouvoir être souscrit sans justifier ses revenus ni sa situation. Autrement dit, les bénéficiaires du RSA ont accès à ce mini prêt. 

Quels sont les types de microcrédit ?

En France, il existe deux catégories de microcrédit : le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel. Ces petits prêts permettent à l’emprunteur d’accéder à un financement sans impacter ses capacités de remboursement. Bien souvent, l’organisme bancaire propose un accompagnement pour aider l’emprunteur avec de précieux conseils.