Depuis plusieurs mois, la question du pouvoir d’achat est devenue la principale préoccupation des Français dans les sondages. Cela est dû à la deuxième plus forte baisse du pouvoir d’achat en 30 ans, d’après l’Observatoire français des conjonctures économiques (OFCE). Le pouvoir d’achat des Français diminue et la peur de l'inflation occupe les esprits, alors que leurs situations financières sont déjà compliquées.
C’est pour pallier ces difficultés financières et aider les Français à retrouver du pouvoir d’achat que Finfrog a été créée en 2016. En effet, plus de 10 millions de Français sont concernés par le découvert bancaire. Grâce à la technologie de l’Open Banking développée par son partenaire Budget Insight, Finfrog propose une alternative responsable au découvert bancaire avec son offre de micro-crédit simple, rapide, flexible et ouvert au plus grand nombre.
Un indicateur crée par Finfrog pour mesurer le reste à vivre au 10 du mois
En novembre 2021, Finfrog a lancé en partenariat avec RMC, l’indicateur mensuel du “10 du mois”. Cet indicateur fait état du reste à vivre d’un échantillon de Français qui gagnent moins de 2000 euros par mois, au 10 du mois. Cette date n’a pas été choisie au hasard, c’est à ce moment que l’ensemble des revenus ont été versés (salaires, allocations, retraites, etc) et que les dépenses contraintes ont été prélevées.
Le 10 août 2022, il restait 73€ sur le compte des Français qui gagnent moins de 2000€ nets par mois.
En plus de cette information, il faut savoir que le découvert bancaire touche aujourd’hui un Français sur cinq, et ce tous les mois. Il est particulièrement coûteux pour les ménages, tant sur le plan financier que psychologique. En effet, le montant moyen mensuel du découvert bancaire est de 360€ (découvrez en plus à ce sujet sur notre infographie du découvert bancaire).
Ces constats réalisés par Finfrog sont possibles grâce aux technologies Open Banking fournies par Budget Insight. En effet, grâce au produit Bank de Budget Insight qui est intégré à la plateforme Finfrog, il est possible d’analyser de manière cryptée et sécurisée les comptes bancaires des clients et de réaliser ces études chiffrées. L’API de Budget Insight joue ainsi le rôle de pont entre les systèmes d’informations des banques et la plateforme Finfrog, tout en étant conforme à la réglementation DSP2.
Un service de microcrédit simple, rapide et sécurisé grâce au produit d’Open Banking de Budget Insight
Pour pallier les difficultés financières des Français et soutenir le budget des ménages, Finfrog propose des mini prêts de 100 à 600 euros remboursables en 3, 4 ou 6 mois. Pour souscrire une demande, il suffit d’être majeur(e), de résider en France métropolitaine et d’avoir un compte courant dans une banque française.
L’ensemble du parcours client s’effectue en ligne, sans avoir besoin d’envoyer des documents par courrier. Il est possible d’obtenir un financement sous 24h ouvrées, sous réserve d’acceptation.
Pour répondre à cette promesse de rapidité, Finfrog utilise Budget Insight pour la connexion aux comptes bancaires des clients. Finfrog consulte en effet les trois derniers relevés bancaires des clients, afin d’étudier leur dossier. Le produit d’agrégation bancaire de Budget Insight permet d’alléger considérablement le parcours de la demande de prêt et de proposer une offre entièrement digitale, avec une réponse au prêt fournie en moins de 24h.
Cette pratique est totalement sécurisée car les données sont chiffrées et cryptées, ce qui garantit un niveau de sécurité identique à celui des établissements bancaires classiques.
C’est ensuite la technologie propriétaire robuste de Finfrog, l’algorithme de scoring en machine learning qui prend le relais. Il permet d’établir avec des critères quantitatifs et objectifs, la solvabilité d’un potentiel emprunteur, et permet à Finfrog d’accompagner également des clients qui ne sont pas forcément en CDI (freelance, CDD, intérimaires..).
L’Open Banking, un outil clé pour améliorer l’expérience crédit
L’Open Banking est donc un véritable levier d’opportunités pour les différents acteurs du domaine financier, en donnant des solutions avantageuses aux entreprises comme aux particuliers.
En effet, pour les particuliers l’Open Banking et les APIs (interface de programmation d’application) permettent de simplifier la souscription en ligne mais pas seulement. Cette combinaison s’accompagne de différents avantages :
- Un meilleur accès au crédit : les populations parfois exclues du système bancaire traditionnel de part leur statut professionnel (personne en CDD, en intérim, les étudiants, les indépendants, etc) peuvent désormais être éligibles à un crédit grâce à cette opération, car les données bancaires sont à jour et analysées dans leur ensemble.
- La fin de la paperasse : la paperasse bancaire peut être fastidieuse à gérer manuellement et faire perdre du temps. Grâce à un accès aux données complètement dématérialisé, il n’y a plus de lourdeur administrative. Les clients remplissent leur demande 100% en ligne et obtiennent une réponse très rapidement.
- Un processus plus sécurisé : les données sont directement retranscrites depuis les comptes des clients qui ont validé leur accord en s'identifiant. Le risque de fraude et de falsification des données / documents est donc réduit. De plus, les informations étant cryptées et chiffrées, elles ne peuvent pas être piratées.
C’est pour aider les Français en difficulté à financer les imprévus du quotidien (dégât des eaux, réparation auto…) ou à réaliser leurs projets (travaux, permis, études, etc), que Finfrog a lancé son coup de pouce de trésorerie. Grâce à la technologie de Budget Insight, Finfrog peut répondre à sa promesse d’offrir un prêt accessible, rapide et responsable.
