Faire une demande de crédit en ligne n’a jamais été aussi simple, mais il est parfois difficile de s’y retrouver face au foisonnement de l’offre. La simulation de crédit constitue une étape essentielle avant de souscrire un prêt. Dans cet article, nous vous guidons pas à pas pour comparer les crédits et obtenir le meilleur taux.
Qu'est-ce qu'un crédit en ligne ?
Un crédit en ligne désigne un crédit à la consommation qui peut être souscrit directement depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone via un site ou une application dédiée. De nombreuses offres sont apparues au cours des dernières années avec le développement des technologies numériques.
Des simulateurs de crédit existent pour comparer les offres en temps réel. Ils permettent de faciliter les démarches et d’obtenir un prêt beaucoup plus rapidement, pour des montants allant de 200 euros à 75 000 euros.
Il existe deux grandes catégories de crédits à la consommation en ligne :
- le crédit affecté, dont les fonds peuvent uniquement servir à financer des dépenses prévues dans le cadre du contrat. C’est notamment le cas pour les crédits auto, les prêts travaux ou encore les prêts étudiants.
- le crédit non affecté, ou « prêt personnel », dont les fonds peuvent être utilisés librement par l’emprunteur pour financer des dépenses ou pour faire face à un besoin de trésorerie urgent.
L'avantage d'utiliser un comparateur de crédit pour trouver le meilleur prêt en ligne
Grâce à cet outil, vous pouvez retrouver en quelques minutes les offres proposées par les différentes banques et organismes de crédit. Vous pouvez ainsi choisir celle qui convient le mieux à votre projet et à votre situation.
Cette étape est déterminante car les conditions du crédit que vous allez souscrire peuvent avoir un impact important sur votre budget. Par exemple, pour un emprunt de 20 000 euros sur 10 ans, une différence de 1% sur le taux de votre crédit entraînera un surcoût de 1 200 euros.
Comment faire une simulation de crédit en ligne ?
Pour préparer votre demande, la première étape est de se rendre sur un simulateur de crédit que vous trouverez facilement en ligne. Il vous faut généralement fournir quelques informations concernant votre projet :
- la nature du projet (auto, travaux, etc.),
- le montant que vous souhaitez emprunter,
- la durée du prêt ou le montant de la mensualité souhaitée.
Vous pourrez ensuite consulter les résultats proposés avec les principales informations concernant les conditions du crédit :
- le TAEG (taux annuel effectif global),
- le nombre et le montant des mensualités,
- le montant des intérêts et des frais de dossier,
- le montant total dû.
Comment obtenir le taux de crédit le plus bas ?
Le moyen le plus simple pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit à la consommation est de faire jouer la concurrence. C’est tout l'intérêt de ces outils qui vous permettent de faire un comparatif en quelques minutes et de choisir l’offre la plus avantageuse.
C’est ensuite votre situation personnelle et professionnelle qui va vous permettre d’obtenir le meilleur taux pour votre crédit. Plusieurs critères sont importants :
- avoir un emploi stable,
- avoir des revenus suffisants,
- avoir une gestion de budget irréprochable,
- ne pas dépasser un taux d’endettement de 35%.
Les erreurs à ne pas commettre avant de souscrire
Souscrire un crédit à la consommation est une décision importante qui ne doit pas être prise à la légère. Assurez-vous de suivre ces différentes étapes avant de signer votre contrat :
- Définissez bien votre projet en amont et évaluez votre capacité de remboursement pour être sûr que vous serez capable de maîtriser votre budget. Le simulateur peut vous aider dans le calcul des mensualités pour choisir le montant et la durée de remboursement qui vous convient.
- Préparez votre demande en rassemblant toutes les informations et les pièces justificatives qui vous seront demandées :
o Pièce d’identité
o Justificatif de domicile
o Fiche de paye ou attestation Pôle emploi
o Avis d’imposition
o Justificatifs de crédits en cours
o Relevé d’identité bancaire
Certains organismes peuvent également vous demander vos derniers relevés bancaires. Mettez toutes les chances de votre côté en tâchant de gérer votre budget au mieux durant les mois précédant votre demande, en évitant notamment tout découvert bancaire ou dépense superflue.
Comparez les offres pour sélectionner la plus avantageuse. Le critère central est le taux d’intérêt car il définit le coût de votre crédit. Le taux de l’assurance emprunteur peut également être déterminant en fonction de votre profil.
