Crédit cuisine : financer sa cuisine avec un prêt personnel

Qu'est-ce qu'un crédit cuisine ?

Avoir une cuisine fonctionnelle et dans laquelle on se sent bien, c’est primordial ! Un crédit cuisine permet de financer l’installation ou la rénovation d’une cuisine. Il s’agit d’un type spécifique de crédit à la consommation.

Cet emprunt permet d'étaler les paiements de votre future cuisine. Chaque mois, vous serez redevable d’une mensualité à un organisme de crédit ou à un établissement bancaire. Grâce à cette avance de trésorerie, vous évitez une dépense importante d’entrée de jeu.

Crédit cuisine : quel montant ?

Les prêts personnels pour la cuisine peuvent recouvrir des montants variés. Leur montant oscille entre 200 euros et 75 000 euros remboursables sur 84 mois maximum, soit 7 ans.

Pour une cuisine ou un projet personnel, il est extrêmement rare de monter jusqu’à 75 000 €. Le montant de votre crédit dépendra du budget que vous désirez y accorder, de vos économies et de vos capacités d’emprunt.

On entend par capacité d’emprunt le montant maximal que vous pouvez emprunter pour éviter le surendettement. On considère qu’il est raisonnable de ne pas s’endetter à plus d’un tiers de ces revenus. Ainsi, si vous gagnez 1 800 € par mois, vous avez une capacité d’endettement de 600 € par mois (1800 / 3 = 600).

Si vous n’avez pas de prêt à rembourser à l’heure actuelle, vous pourrez donc demander un crédit à hauteur de 600 €. À l’inverse, si vous avez déjà un crédit en cours, le montant que vous pourrez allouer à votre crédit cuisine sera moindre.

Reprenons une configuration où le consommateur gagne 1 800 € par mois. Celui-ci rembourse un crédit à hauteur de 200 € par mois. Il pourra alors contracter un crédit cuisine dans la limite de 400 € par mois.

Pourquoi faire un crédit cuisine ?

Installer ou rénover une cuisine implique souvent un budget important. Faire un crédit cuisine permet d’échelonner les paiements de votre future cuisine. Ainsi, vous pouvez financer la totalité de la pièce ou certaines composantes comme :

• L’achat de la cuisine ; 
• Les peintures, carrelages et autres matériaux ; 
• L’électroménager ; 
• La main-d’œuvre, tout le travail réalisé par les artisans ; 
• Les ustensiles et la vaisselle.

Anticiper le financement de sa cuisine : quel budget prévoir ?

Avant de s’intéresser aux démarches pour demander un crédit cuisine, il convient de regarder combien coûte une cuisine. Il faudra mettre en balance ce prix avec votre apport personnel, les économies que vous souhaitez affecter à votre projet. Cela vous donnera une idée du montant du crédit que vous devez emprunter.

Prix d’une cuisine en kit

Les cuisines en kit sont des cuisines « prêtes à poser ». Ces produits sont proposés par des  magasins d’ameublement (IKEA, Conforama, But, etc.).

Les meubles sont fabriqués dans des dimensions standards pour s’adapter à la plupart des logements.

Ce sont souvent les moins chères. Les premiers prix débutent aux alentours de 200 € (hors électroménager). En général, la pose de ces cuisines reste très simple. Il n’y a donc pas forcément besoin de faire appel à un professionnel.

Prix d’une cuisine équipée

Les cuisines équipées sont les cuisines proposées par les cuisinistes (Schmidt, Cuisinella, etc.) avec des meubles montés en usine. En plus des meubles, la cuisine équipée inclut également l’électroménager. Il s’agit donc d’une solution clé en main.

Le prix d’une cuisine équipée varie selon le modèle choisi. Pour une pièce entrée de gamme, il faudra compter entre 1 000 € et 4 000 €. Pour une cuisine milieu de gamme, les prix peuvent monter jusqu’à 8 000 € à 10 000 €.

Prix d’une cuisine intégrée

La cuisine intégrée implique l’intégration d’électroménager encastrable. Le lave-vaisselle et le réfrigérateur se fondent dans les meubles. Plus complexes au niveau des finitions, elle apparaît souvent plus chère que la cuisine équipée simple. On la considère généralement comme plus esthétique.

Le prix de ces cuisines peut varier. Comptez 5 000 € pour les premiers prix et jusqu’à parfois plus de 15 000 €.

Comment demander un crédit cuisine ?

L’obtention d’un crédit cuisine dépend de votre situation financière, mais aussi d’éléments externes (choix du cuisiniste, déménagement, etc.). Regardons les solutions qui s’offrent à vous.

Financer sa cuisine avec un crédit immobilier

Lorsque l’on achète un bien immobilier, il est d’usage de solliciter un crédit bancaire. En effet, peu de ménages peuvent acheter comptant leur futur logement. Au moment de déterminer le montant de votre emprunt bancaire, vous pouvez parfaitement y inclure le montant des travaux.

C’est assez intéressant puisque les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont souvent plus bas que ceux des crédits à la consommation. Ainsi, vous faites des économies sur le montant dû à chaque échéance.

Demander un crédit cuisine à la banque

Pour demander un prêt cuisine, vous pouvez vous tourner vers un organisme de crédit ou vers une banque. Pour trouver le meilleur taux, vous pouvez comparer les crédits travaux. Il faudra prendre en compte :

• Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Comme le rappelle le Ministère de l’Économie, le TAEG « représente le coût total du crédit pour le consommateur » ;
• Le montant des mensualités ; 
• Le montant de l’assurance (dans le cadre d’un crédit à la consommation, l’assurance reste facultative) ;
• La durée de remboursement de l'emprunt ; 
• Les coûts d’un éventuel remboursement anticipé ou de prestations annexes.

Notez que vous n’êtes pas obligé de passer par votre banque pour lui demander un crédit cuisine. Si le TAEG vous apparaît plus intéressant ailleurs, libre à vous de souscrire un crédit chez une autre structure.

Passer par un fournisseur : le prêt cuisine Ikea, Schmidt, etc.

Certains cuisinistes ou magasins spécialisés vous proposent des solutions de financement. Il peut s’agir :

• D’un prêt conso avec un taux d’intérêt. En général, ils s’associent avec une banque ou un établissement de crédit ; 
• D’un paiement en plusieurs fois avec ou sans frais.

Ces solutions sont relativement pratiques puisqu’elles vous permettent de n’avoir qu’un seul interlocuteur en ce qui concerne le prêt et l’achat de la cuisine.

En revanche, elles manquent de flexibilité. Vous ne pourrez dépenser la somme empruntée que dans l’enseigne en question. C’est pourquoi, on parle de crédit affecté. Impossible donc de séparer l’achat des meubles et de l’électroménager dans deux boutiques différentes.

Obtenir un prêt cuisine avec Finfrog

Finfrog vous accompagne dans vos projets. Pour vous aider à financer la cuisine de vos rêves ou simplement l’achat d’un lave-vaisselle ou d’un four, nous vous proposons une offre de crédit facile.

En utilisant notre simulateur,  vous pouvez déterminer : 

• le montant à emprunter, compris entre 100 et 600 € ; 
• le nombre de mensualités désirées : 3,4, ou 6.

La demande de crédit se fait en ligne et vous obtenez une réponse en moins de 24h ouvrées. Côté justificatif, c’est aussi très simple. Le micro-crédit Finfrog est un crédit non affecté, vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez.

Vous n’avez donc aucune pièce justificative à fournir. Il suffit simplement de respecter les 3 critères suivants :

• Être majeur capable ;
• Avoir sa résidence fiscale en France métropolitaine ; 
• Avoir un compte bancaire dans une banque établie en France. 

Une fois votre demande de prêt acceptée, la somme est versée quelques heures plus tard sur votre compte bancaire. Votre nouvelle cuisine n’attend plus que vous !