Définition et types de financement bancaire

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Quels sont les différents types de financement ?

Pour tout projet, qu'il soit professionnel ou non, la question du financement est fondamentale. Le financement peut prendre plusieurs formes : capitaux propres, emprunt bancaire, crédit-bail, etc. Mais comment obtenir un financement ? Dans ce guide, retrouvez tout ce que vous devez savoir sur le financement.

financement

Qu'est ce qu'un financement bancaire ?

Le financement bancaire consiste à se faire prêter une somme d'argent par un établissement bancaire ou un établissement de crédit afin de réaliser un projet. Le bénéficiaire du financement peut être un particulier, une entreprise ou une collectivité par exemple.

Le financement peut prendre la forme d'un crédit ou d'un emprunt. Il fait l'objet d'un contrat entre le prêteur et l'emprunteur. 

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Quels sont les différents moyens de financement ?

Il existe deux grandes catégories de financement :

  • les fonds propres ou quasi-propres
  • les fonds externes

Les fonds propres et quasi-propres

Ces ressources sont principalement les apports en capital et en comptes courants réalisés par les créateurs de l'entreprise. 

Tout d'abord capital social représente la somme que les associés ont apporté de façon définitive pour la création de leur société. Ces fonds n'ont donc pas pour objectif d'être remboursés, sauf en cas de liquidation de la société. Lors de la signature des statuts, le capital initial est versé sur un compte en banque ou chez un notaire.

Par ailleurs, les comptes courants d'associés sont considérés comme quasi-fonds propres. En effet, ils figurent dans les dettes au passif du bilan comptable et sont destinés à recevoir les sommes mises à la disposition de la société de façon temporaire. Les comptes courants sont seulement disponibles pour les associés. 

Le saviez-vous ?

Les fonds propres peuvent également être des subventions d'investissement. Ces fonds sont généralement versés par les collectivités territoriales sans nécessité de remboursement. Comme son nom l'indique, la subvention d'investissement permet d’accompagner l'entreprise dans un projet d'investissement.

Les fonds externes (ou financements externes)

Le premier type de financement externe est l'emprunt bancaire. Cela consiste à obtenir d'une somme d'argent de la part d'un organisme financier, qu'il faudra rembourser en plusieurs mensualités. L'organisme se rémunère par des intérêts facturés à l'emprunteur.

Il existe plusieurs autres fonds externes pour une entreprise, en voici quelques uns :

  • le découvert autorisé
  • le crédit fournisseurs
  • la location financière
  • le crédit-bail
  • l'emprunt aidé
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Comment se faire financer par la BPI ?

Bpifrance propose différents financements pour les entreprises. Les offres sont conçues pour accompagner l'entreprise à chaque étape de son développement :

  • création d'entreprise et entrepreneuriat
  • développement d'une activité
  • croissance externe ou interne
  • innovation : soutien de la Recherche et du Développement (R&D)
  • internationalisation : contribuer au développement de l'export

Pour se faire financer par la BPI, vous pouvez faire une demande en ligne sur le site internet du groupe. Vous pouvez également être accompagné par téléphone en composant gratuitement le 0 969 370 240.

La démarche pour obtenir un prêt de la BPI se fait en 4 étapes :

          
  1. Demander un prêt à une banque ;
  2. Avoir le pré-accord de la banque ;
  3. Créer son dossier sur le site de Bpifrance en renseignant son SIREN, le montant du prêt et le nom de l'agence ;
  4. Enfin, pour que la banque valide le prêt, il faut lui communiquer l'identifiant unique donné par la Bpi.

Le chiffre : 3000 à 5000

Le montant des prêts accordés par Bpifrance varie entre 3 000 et 50 000 euros.

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Les avis de nos clients

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C'est simple d'utilisation, très réactifs, pratique pour dépanner car remboursement sur durée courte et frais très corrects. Je recommande

Michèle,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Rapide et de confiance Je le conseille vivement

Sergio,a emprunté 200 euros pour financer des travaux

Site fiable, avec une écoute et une rapidité d'éxecution du virement impeccable. Les fonds proposés sont divers et la mensualité est frappé d'un taux d'intérêt assez faible. Peu de documents à transmettre. Je recommande fortement.

Gaetan,a emprunté 300 euros pour la caution de son nouvel appartement

Super service, acceptation très rapide et mise à disposition des fonds 2 jours après... C'est la seconde fois que je fais appel a finfrog, je recommande les yeux fermés.

Jennifer,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Service réactif et virement effectué rapidement ! Super ☺

Mathilde,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Incroyablement rapide, échanges fluides. Très content du service

Alexandre,a emprunté 300 euros pour l'entretien de sa voiture

site très sérieux et rapide. Très pratique pour une réparation de voiture non prévue au budget mensuel! le remboursement en 3 x est souple. je recommande ce site.

Dalila,a emprunté 500 euros pour l'entretien de sa voiture

Ça fait 2 fois que j'effectue une demande de prêt, délais respecté, amount exact, prélèvement chaque mois à la date indiqué. Je suis super contente de connaître ce service.

Amandine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Service très professionnel, courtois et à l’écoute. Merci car c'est très rare Crédit accordé et versé très rapidement sur mon compte. Je recommande!

Anthony,a emprunté 300 euros pour financer une formation

Je suis ravie de la réponse rapide et d'avoir une solution de micro-crédit en ligne sécurisée.

Nora,a emprunté 300 euros pour couvrir des dépenses professionnelles

Une procédure simple, claire et rapide. Aucun justificatif à fournir et les fonds sont virés en 48h après acceptation.

Véronique,a emprunté 400 euros pour financer des travaux

Le meilleur organisme de microcrédit: sérieux, rapidité et compréhension sont au rendez-vous. Je recommande vivement.

Ourdia,a emprunté 200 euros pour financer son déménagement

Excellent,rien à dire. Une solution de financement efficace et très rapide pour tout types de projects. Le service clientèle est très aimable et le suivis et l'étude de dossier est très correcte également. Rien à dire,juste parfait comme solution de financement pour tout types de besoin.

Sandrine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Concept GÉNIAL !! Vraiment très content. Enfin un micro-crédit pour tous et remboursable en 3 fois! Sérieux, rapide et honnête !

Jeremy,a emprunté 600 euros pour l'entretien de sa voiture

Excellent site, de loin le meilleur site de microcrédit Je recommande Merci Finfrog :)

Inesse,a emprunté 500 euros pour financer ses vacances
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