Définition et types de financement bancaire

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Quels sont les différents types de financement ?

Pour tout projet, qu'il soit professionnel ou non, la question du financement est fondamentale. Le financement peut prendre plusieurs formes : capitaux propres, emprunt bancaire, crédit-bail, etc. Mais comment obtenir un financement ? Dans ce guide, retrouvez tout ce que vous devez savoir sur le financement.

financement

Qu'est ce qu'un financement bancaire ?

Le financement bancaire consiste à se faire prêter une somme d'argent par un établissement bancaire ou un établissement de crédit afin de réaliser un projet. Le bénéficiaire du financement peut être un particulier, une entreprise ou une collectivité par exemple.

Le financement peut prendre la forme d'un crédit ou d'un emprunt. Il fait l'objet d'un contrat entre le prêteur et l'emprunteur. 

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Quels sont les différents moyens de financement ?

Il existe deux grandes catégories de financement :

  • les fonds propres ou quasi-propres
  • les fonds externes

Les fonds propres et quasi-propres

Ces ressources sont principalement les apports en capital et en comptes courants réalisés par les créateurs de l'entreprise. 

Tout d'abord capital social représente la somme que les associés ont apporté de façon définitive pour la création de leur société. Ces fonds n'ont donc pas pour objectif d'être remboursés, sauf en cas de liquidation de la société. Lors de la signature des statuts, le capital initial est versé sur un compte en banque ou chez un notaire.

Par ailleurs, les comptes courants d'associés sont considérés comme quasi-fonds propres. En effet, ils figurent dans les dettes au passif du bilan comptable et sont destinés à recevoir les sommes mises à la disposition de la société de façon temporaire. Les comptes courants sont seulement disponibles pour les associés. 

Le saviez-vous ?

Les fonds propres peuvent également être des subventions d'investissement. Ces fonds sont généralement versés par les collectivités territoriales sans nécessité de remboursement. Comme son nom l'indique, la subvention d'investissement permet d’accompagner l'entreprise dans un projet d'investissement.

Les fonds externes (ou financements externes)

Le premier type de financement externe est l'emprunt bancaire. Cela consiste à obtenir d'une somme d'argent de la part d'un organisme financier, qu'il faudra rembourser en plusieurs mensualités. L'organisme se rémunère par des intérêts facturés à l'emprunteur.

Il existe plusieurs autres fonds externes pour une entreprise, en voici quelques uns :

  • le découvert autorisé
  • le crédit fournisseurs
  • la location financière
  • le crédit-bail
  • l'emprunt aidé
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Comment se faire financer par la BPI ?

Bpifrance propose différents financements pour les entreprises. Les offres sont conçues pour accompagner l'entreprise à chaque étape de son développement :

  • création d'entreprise et entrepreneuriat
  • développement d'une activité
  • croissance externe ou interne
  • innovation : soutien de la Recherche et du Développement (R&D)
  • internationalisation : contribuer au développement de l'export

Pour se faire financer par la BPI, vous pouvez faire une demande en ligne sur le site internet du groupe. Vous pouvez également être accompagné par téléphone en composant gratuitement le 0 969 370 240.

La démarche pour obtenir un prêt de la BPI se fait en 4 étapes :

  1. Demander un prêt à une banque ;
  2. Avoir le pré-accord de la banque ;
  3. Créer son dossier sur le site de Bpifrance en renseignant son SIREN, le montant du prêt et le nom de l'agence ;
  4. Enfin, pour que la banque valide le prêt, il faut lui communiquer l'identifiant unique donné par la Bpi.

Le chiffre : 3000 à 5000

Le montant des prêts accordés par Bpifrance varie entre 3 000 et 50 000 euros.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

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