Financement création entreprise : quelles solutions ?

J'emprunte
200€
pendant
6 mois
Je rembourse Calcul…€ par mois

Comment financer la création de son entreprise ?

La création d'entreprise nécessite souvent de trouver des financements. S'il peut être parfois difficile d'obtenir un prêt bancaire pour son projet, des solutions alternatives existent. Nous analysons ensemble les différentes possibilités pour financer la création de son entreprise.

financement creation entreprise

Quelles solutions alternatives au prêt bancaire pour financer la création de son entreprise ?

Plusieurs solutions existent pour financer la création de votre entreprise ou développer votre activité. Nous analysons les différentes possibilités de financement qui s'offrent à vous.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Demander à son entourage

Avant de chercher une source de financement externe, il peut être intéressant de demander à ses proches (membres de sa famille, amis et autres relations). Ce type de financement est appelé le "love money" ou "capital de proximité".

L'avantage de collecter ce type de fonds est de bénéficier d'exonérations et/ou de réductions sur son imposition. Au total, les dons des proches peuvent atteindre 31 865 € maximum. Si le montant est supérieur, le bénéficiaire devra payer des droits.

Plusieurs conditions doivent être respectées : le donateur doit avoir moins de 80 ans et le bénéficiaire doit être majeur ou émancipé. De plus, le bénéficiaire du don dispose d'un mois pour faire une déclaration auprès de son centre des Finances Publiques.

Le financement participatif

Aussi appelé le "crowdfunding", le financement participatif est un autre dispositif pour récolter des fonds pour son entreprise. Le fond peut prendre la forme :

  • d'un prêt (avec ou sans intérêt)
  • d'une souscription de titres de capital ou de créance émis par l'entreprise ou le projet soutenu
  • un don ou une contribution pouvant impliquer une contrepartie

À noter que le crowdfunding par prêt et par titres financiers est soumis à une réglementation. La plateforme doit avoir le statut soit de conseiller en investissement participatif (CIP) soit d'intermédiaire en financement participatif (IFP).

Pour savoir si la plateforme dispose du bon statut, il suffit de vérifier si le site dispose du label « Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises ».

L'aide à la création d'entreprise de Pôle Emploi

Pôle Emploi octroie l'aide aux créateurs et repreneurs d'entreprise (ACRE). Il s'agit d'une exonération partielle ou totale des charges sociales pendant un an.

Ce dispositif permet d'être exonéré des cotisations sociales patronales et salariales correspondant à l’assurance maladie, maternité, retraite de base, invalidité décès, aux prestations familiales.

La première condition d'attribution de l'aide à la création d'entreprise de Pôle Emploi est de ne pas avoir obtenu l'ACRE dans les 3 années précédentes. De plus l'activité peut être de type :

  • industriel
  • commercial
  • artisanal
  • agricole
  • ou libéral

Le saviez-vous ?

Pour bénéficier de l'ACRE, vous pouvez créer une entreprise individuelle, une micro-entreprise ou une société.

Obtenir un microcrédit

Le microcrédit s'adresse davantage aux personnes qui n'ont pas accès aux financements bancaires classiques. Cette solution peut concerner la création, la reprise ou la consolidation financière d'une entreprise.

Le montant du microcrédit peut aller jusqu'à 10 000 euros. Il est possible de le cumuler avec un prêt d'honneur ou une aide publique.

Les critères pris en compte pour octroyer un microcrédit sont notamment :

  • La motivation et le profil du porteur de projet
  • Le projet et son potentiel
  • La capacité de remboursement de l'emprunteur
Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Le prêt d'honneur

Le prêt d'honneur est un prêt sans garantie ni caution personnelle. La plupart du temps, le taux est de zéro et ce prêt est inscrit en fonds propres de l'entreprise. Le prêt d'honneur s'adresse en priorité aux jeunes dirigeants en recherche de financement pour une création ou une reprise d'entreprise.

L'octroie du prêt d'honneur est validé par un jury de professionnels et repose avant tout sur la confiance entre le créateur et son réseau. 

Les démarches pour obtenir un prêt d'honneur consiste à déposer un dossier auprès d'un réseau d'accompagnement tel que Initiative France, Réseau Entreprendre ou BPIFrance Création.

À noter que la CAF peut aussi attribuer un prêt d'honneur, avec un remboursement sur 36 mois voire 48 mois.

Le montant du prêt d'honneur création d'entreprise peut atteindre jusqu'à 90 000 € lorsqu'il s'agit d'un projet innovant à financer.

Les prêts interentreprises

La loi pour pour la croissance, l'activité et l'égalité des chances économiques permet aux entreprises de prêter des fonds à : 

  • des microentreprises,
  • des PME,
  • ou à des entreprises de taille intermédiaires (ETI).

Le prêt inter-entreprises peut être attribué par une société à responsabilité limitée (SARL) ou à une société par actions. Ces entreprises deviennent ainsi créancières et débitrices d'une petite entreprise.

Parmi les conditions à respecter, on trouve :

  • Ce prêt ne doit être effectué qu'à titre accessoire de l'activité principale de l'entreprise prêteuse.
  • La durée maximale du prêt inter-entreprise est de 2 ans.
  • Pour justifier le crédit, les entreprises doivent avoir un lien économique (par exemple sous-traitant direct, même groupement d'intérêt économique, etc.).
  • Le prêt fait l'objet d'un contrat entre les deux entreprises.
Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Les incubateurs

Intégrer un incubateur pour son projet de création d'entreprise présente plusieurs avantages. Ces structures d'accompagnement pour les créateurs d'entreprise et les dirigeants de start-up offrent un espace de travail (coworking), un service de coaching, des formations mais aussi un accompagnement sur les aspects juridiques, comptables et financiers de l'entreprise.

Le projet entrepreneurial peut faire l'objet d'un accompagnement de 1 à 3 ans dans un incubateur. En plus de ce soutien, ces structures peuvent mettre en relation le porteur de projet avec des investisseurs prêts à participer au capital de l'entreprise.

Pour intégrer un incubateur, il faut compléter et déposer un dossier de candidature, fourni par l'incubateur lui-même. Pour sélectionner ou non un projet, chaque incubateur a ses propres critères. Avant tout, il s'agit de présenter un dossier soigné et cohérent, avec de solides arguments pour convaincre le jury.

Bon à savoir :

Pour trouver l'incubateur qui vous correspond, vous pouvez faire vos recherches sur les annuaires d'incubateurs disponibles en ligne gratuitement.

Les business angels

Les business angels sont des personnes qui souhaitent investir dans des sociétés innovantes et à fort potentiel de croissance. Ces "investisseurs providentiels" peuvent également accompagner l'entrepreneur avec des conseils et des contacts utiles.

France Angels, la fédération nationale, révèle que les business angels peuvent financer un projet jusqu'à 700 000 euros. Ils jouent aussi un rôle dans la vie de l'entreprise et dans la prise de décisions stratégiques. D'un point de vue fiscal, cet investissement peut être déductible des impôts.

La durée d'investissement du business angel est en moyenne de 3 à 5 ans. Le choix du projet par l'investisseur se base avant tout sur son fort potentiel de rentabilité.

Les concours destinés aux créateurs d'entreprise

Il existe des concours destinés aux créateurs d'entreprise, organisés par des associations, des fondations ou des écoles. C'est une opportunité de faire connaître son projet entrepreneurial et de convaincre des partenaires ou des investisseurs.

Certains concours sont destinés à des secteurs spécifiques comme le numérique, le commerce ou l'écologie. Mais aussi, ils peuvent être réservés à une catégorie d'entrepreneurs : les jeunes, les femmes ou les entrepreneurs d'une région en particulier.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Simulation et comparatif des prêts création entreprise

Pour trouver le meilleur prêt bancaire pour financer sa création d'entreprise ou de startup, il est recommandé de comparer les différentes offres des organismes de crédit. Pour vous donner un exemple, nous avons réalisé un comparatif d'offres de prêt création d'entreprise.

Un prêt création d'entreprise peut être contracté chez LCL, le Crédit Agricole, ou la Caisse d'Épargne par exemple. Cette simulation n'est qu'à titre indicatif. Elle permet de se rendre compte des différents taux pratiqués et du coût total d’un crédit création d'entreprise.

Contexte : Nous avons besoin de 40 000 euros pour financer un besoin de trésorerie. Nous souhaitons rembourser le prêt sur 5 ans.*

          
Offres Montant mensualités TAEG fixe (Taux annuel effectif global) Montant total des intérêts Montant total du crédit
Organisme A 709,89 € 3,07 % 3 143,58 € 43 143,58 €
Organisme B 752,63 € 4,99 % 5 157,80 € 45 157,80 €
Organisme C 732,88 € 3,86 % 3 972,80 € 43 972,80 €
Organisme D 722,90 € 3,56 % 3 765,76 € 43 765,76 €

*Tarifs constatés au mois de novembre 2021. Informations tarifaires données à titre indicatif. Elles peuvent changer selon les offres promotionnelles proposées dans l'année, le profil de l'emprunteur et en fonction des conditions de prêt.

Quelle entreprise créer sans apport personnel ?

Il est possible de créer une entreprise sans effectuer d'apport personnel. Les fondateurs doivent constituer une structure au capital d'un euro. Cette configuration est possible pour les sociétés ayant l'un des statuts juridiques suivants : 

  • société à responsabilité limitée (SARL et EURL)
  • société par actions (SAS et SASU)
  • société civile (immobilière, de moyen, professionnelle, etc.)
  • et les sociétés en nom collectif (SNC)

Le chiffre : 850 000

En 2020, près de 850 000 entreprises ont été créées en France, soit une hausse de + 4 % par rapport à 2019.

pathmask

Les avis de nos clients

leftArrow
rightArrow

Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021
Logo de finfrog
Suivez nous
TwitterFacebookLinkedInYouTube
iOS appAndroid app

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

© 2022 finfrog. Tous droits réservés

Pictogramme représentant un cadenasConnexion sécurisée
Pictogramme représentant un certificatCertificat SSL