Comme de nombreux Français, vous souhaitez contracter un prêt personnel que ce soit pour acheter une nouvelle voiture, financer votre prochain voyage ou rénover votre logement ? Lorsque vous souscrivez un prêt personnel, il est essentiel de bien être au fait de l’intégralité des coûts engagés pour vous éviter de mauvaises surprises, mais surtout pour pouvoir trouver des astuces afin de réaliser des économies là-dessus.
En effet, le fait d’économiser sur votre prêt personnel vous permettra de réduire le montant total d’intérêts de frais à débourser sur la durée de votre prêt, afin de rembourser votre prêt plus rapidement et pour in fine économiser sur le long terme.
Alors, que vous soyez nouveau signataire ou que vous disposiez déjà d’un prêt personnel dont vous souhaitez réduire les coûts, voici quelques stratégies pour économiser de l’argent là-dessus.
Choisir le bon prêt personnel
Si le prêt personnel peut être souscrit pour divers buts, contrairement au crédit affecté ou au crédit immobilier, il est cependant primordial de bien dissocier les différents types de prêts personnels qui existent pour pouvoir choisir la solution qui vous convient le mieux ou, au besoin, pour changer de solution de financement.
Le prêt personnel garanti
Lorsque vous souscrivez un prêt personnel garanti, vous vous engagez à rembourser votre prêt dans les termes et conditions conclus contre une garantie qui peut prendre diverses formes (voiture, maison, etc.). Dans le cas d’un défaut de remboursement, le bien en question peut être saisi par le prêteur.
Le prêt personnel non garanti
À l’inverse du prêt personnel garanti, le prêt personnel non garanti peut être souscrit contre aucune garantie. Ainsi, si vous ne remboursez pas votre prêt engagé, aucun de vos biens ne sera saisi par votre prêteur. Cependant, pour éviter ce genre de situation, les conditions du prêt comme le montant engagé, les frais et taux d’intérêts sont déterminées selon votre capacité de remboursement.
Le prêt personnel à taux variable
Comme son nom l’indique, le prêt personnel à taux variable comporte un taux d’intérêt qui peut fluctuer selon les évolutions des marchés. Dans ce type de schéma, vous pouvez être amené à devoir revoir à la hausse ou à la baisse vos paiements mensuels.
Le prêt personnel à taux fixe
Contrairement au prêt précédent qui inclut un taux variable, le prêt personnel à taux fixe propose un taux d’intérêt stable dans le temps, durant toute la durée de votre prêt. Il s’agit d’une bonne solution de financement si vous souhaitez planifier à l’avance vos remboursements mensuels avec précision.
Le prêt personnel de consolidation de dettes
Grâce à cette solution de financement, vous avez la possibilité de consolider plusieurs dettes existantes en une seule. Vous pouvez ainsi éviter d’avoir à gérer plusieurs dettes simultanément, grâce à un unique “nouveau” prêt, avec un seul taux d’intérêt.
Comparer les offres de prêt
Une fois que vous avez identifié les types de prêt personnel en ligne qu’il existe et celui qui convient le mieux à vos besoins, vous pouvez alors comparer les offres de ce type de prêt auprès des différents organismes. Pour cela, veillez à bien analyser certains critères, qu’on peut regrouper en 3 groupes principaux :
Les critères financiers
En premier lieu, lorsque vous comparez les différentes offres de prêt disponibles sur le marché, il convient naturellement de regarder les critères financiers de chaque option tels que le taux d’intérêt proposé, pour quel montant engagé, à quels frais et sur quelle durée.
Cependant, si chacun de ces critères est crucial dans votre processus de décision, ils doivent cependant être appréhendés de manière collective. En effet, si un taux d’intérêt peut vous paraître très attractif ou au contraire, peu avantageux, il est essentiel de le mettre en parallèle avec les autres variables comme la durée du prêt ou les frais engagés ; cela pouvant changer votre décision finale.
Les conditions de remboursement
D’un organisme à un autre, les conditions de remboursement liées à votre prêt peuvent varier. Ainsi, en fonction des critères énoncés précédemment et de votre capacité de remboursement, portez une attention particulière aux modalités de remboursement de votre prêt comme le montant des mensualités et la date d’échéance. En effet, cette dernière variable est parfois écartée de la décision finale car elle peut être prévue dans un horizon très lointain.
Les exigences de qualification pour le prêt
Tous les prêts n’exigent pas de remplir les mêmes critères. Avant d’engager les démarches pour souscrire à une offre de prêt, assurez-vous donc de faire un point au préalable sur votre candidature (historique de crédit, revenus, capacité d’endettement, emploi, etc.), afin de voir si vous remplissez les conditions nécessaires pour obtenir le prêt en question.
Évaluer sa capacité de remboursement
Dans la logique du bilan de votre situation que vous dresserez avant de soumettre votre candidature pour obtenir votre prêt, il est essentiel d’avoir en tête un budget précis et d’être au fait de votre capacité de remboursement.
Pour effectuer cette analyse, commencez tout d’abord par établir votre budget en vous soustrayant à vos revenus vos dépenses mensuelles (alimentaire, logement, transport, etc.).
Une fois cette étape effectuée, vous pouvez alors calculer votre capacité de remboursement en fonction. À ce stade, prenez en compte différents facteurs :
- Les éventuelles autres dettes que vous avez déjà
- Les imprévus financiers
- Afin de ne pas vous infliger de difficultés financières, il est recommandé que chaque mensualité ne dépasse pas 30 % de votre revenu disponible mensuel.
