La fédération bancaire française indique qu'en 2021, 45 % des ménages français détiennent au moins un crédit. En effet, outre les crédits immobiliers, ce sont également les crédits à la consommation qui sont plébiscités en 2022 par les français. Mais pourquoi un tel engouement pour les crédits à la consommation ? Découvrez les explications dans cet article.
Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation donne la possibilité d'acheter des biens à la consommation (électroménager, meubles, voitures, etc.), mais ne permet pas de financer un bien immobilier. Il peut également permettre d'avoir de la trésorerie à disposition. La durée d'un remboursement d'un tel crédit est supérieure à 3 mois, pour des sommes pouvant aller de 200 € à 75 000 €. Un crédit à la consommation peut prendre plusieurs formes (prêt personnel, crédit renouvelable, etc.)
Quels sont les types de crédits à la consommation ?
Comme un crédit à la consommation peut tout aussi bien financer un mariage qu'une voiture, il existe différents types de crédits dont les conditions s'adaptent selon leur usage. On distingue :
- Le prêt personnel qui permet l'achat de biens sans justificatifs. La durée et le montant du crédit sont définis au préalable et ne sont pas modifiables.
- À l'inverse, le crédit affecté concerne un bien spécifique et la somme empruntée est dédiée entièrement à l'achat de ce bien. L'emprunteur doit donc expliquer et justifier son achat.
- Le crédit renouvelable (anciennement revolving) est prévu pour financer les dépenses du quotidien. Les conditions à ce type de crédit sont assez souples, mais son taux est variable.
- La location avec option d'achat (LOA) est souvent souscrite pour l'achat d'une voiture neuve. L'emprunteur verse chaque mois une somme à l'organisme de prêt selon une durée définie au préalable. Il choisit à la fin du contrat d'acheter le véhicule ou de le restituer au loueur.
- Le crédit gratuit n'est possible que si la durée du remboursement est supérieure à 3 mois. Il permet d'emprunter à un taux d'intérêt nul, la somme empruntée est donc égale à la somme remboursée.
Quelles sont les raisons des fortes demandes de crédits à la consommation en 2022 ?
Selon les dernières données de la Banque de France à fin août 2022, le montant des crédits à la consommation en France s'élève à 198 milliards d'euros, soit une croissance de + 3,1 % sur un an.
Ce premier semestre 2022, le volume de crédits à la consommation a même augmenté de 10,5 % comparé au premier semestre 2021. Ce type de financement sert donc les français pour leurs projets de consommation, notamment pour le crédit renouvelable (+ 18 % ce 1er trimestre) ou encore les prêts personnels (+ 17 % au 1er semestre selon la Banque de France.)
Une des principales explications de cet engouement est l'inflation record actuelle et son impact sur le pouvoir d'achat des ménages français. En effet, certains ayant épuisé leur épargne, ils se retrouvent contraints de devoir souscrire un crédit, faute d'avoir la trésorerie disponible nécessaire pour le faire.
Mais l'inflation n'est pas la seule raison de ces demandes de crédits de plus en plus fréquentes. Les taux d'intérêt qui progressent, et qui vont très certainement continuer à augmenter, incitent les Français à emprunter sur cette première partie de l'année. En définitive, les consommateurs se tournent de plus en plus vers les crédits à la consommation, soit par manque de trésorerie disponible pour financer leurs biens de consommation, soit par positionnement stratégique envers la hausse des taux d'intérêt.
