Comment trouver la meilleure banque pour étudiant ?
L'étudiant est un profil particulier pour les banques car ses besoins évoluent vite chaque année. De plus en plus de banques font des offres adaptées à la vie et aux besoins des étudiants. Que ce soit pour une banque physique ou 100% en ligne, retrouvez nos conseils pour trouver la meilleure banque quand on est étudiant.
Les meilleures banques en ligne pour étudiant
Les banques en ligne sont les plus compétitives du marché bancaire avec des tarifs moins chers. Ces établissements bancaires ciblent les étudiants, qui recherchent avant tout des frais bancaires réduits et une gestion simple en ligne.
Si la meilleure banque pour étudiant est souvent celle qui propose l'offre bancaire la moins chère, certains étudiants ont des besoins et des attentes spécifiques. Il est donc important de déterminer ses critères de sélection pour faire un choix.
Nous avons recensé un top 5 des meilleures banques en ligne pour étudiant dans le tableau ci-dessous :
| Offres | Spécificités (novembre 2021) |
|---|---|
| Boursorama Banque | Régulièrement élue “banque la moins chère” L’offre Ultim et Welcome sont adaptées à la vie étudiante Carte Visa Premier gratuite Aucune condition de revenus |
| N26 | Offre gratuite Souscription simple en ligne, avec une pièce d’identité, une adresse postale et une adresse email Service pour contrôler son budget et éviter les découverts |
| Monabanq | Offre payante (24 € par an) Aucune condition de de versement ou d'utilisation minimale de la carte bancaire 40 € offerts à l’ouverture et jusqu’à 80 € de cashback |
| Hello bank! la filiale de BNP Paribas | Offres Hello One et Hello Prime accessibles aux étudiants Paiements à l’étranger gratuits Retraits gratuits dans les distributeurs de billets de la BNP Paribas |
| ING | L’offre Essentielle est gratuite et sans conditions de revenus Paiements et retraits illimités hors zone euro Service de Cash Dépannage |
Quelles sont les meilleures banques traditionnelles pour les étudiants ?
Si les banques en ligne proposent des offres intéressantes pour les étudiants, les banques traditionnelles se positionnent elles aussi sur ce profil. Voici des exemples des meilleures banques traditionnelles pour jeunes :
- Le Crédit Mutuel avec sa carte bancaire Mastercard jeune : l'offre est réservée uniquement aux 15-25 ans, avec des services adaptés : plafonds de paiements de retraits adaptés, une assurance, un livret jeune et une offre de prêt étudiant.
- HSBC étudiant : offre idéale pour les étudiants souhaitant une expérience à l'étranger. Parmi les principaux avantages de cette offre, on note les retraits gratuits dans tout le réseau du groupe en France comme à l'étranger, un découvert autorisé jusqu'à 150 euros par mois et une assurance Visa Classic incluse.
- La Banque Populaire, avec son offre BRED pour étudiant : propose des services innovants comme le coffre-fort numérique ou l'agrégateur de compte. L'offre comprend aussi une assurance voyage et un découvert autorisé sans AGIOS jusqu'à 400 euros par mois.
Comment choisir sa banque pour étudiant ?
Plusieurs facteurs entrent en jeu dans le choix de sa banque pour étudiant.
Opter pour la banque de ses parents
Le réflexe des jeunes est souvent de garder la banque de leurs parents. C'est avant tout une question de facilité, car les 16-20 ans ne savent pas vraiment quels critères prendre en compte pour choisir leur établissement bancaire.
De plus, une autre explication est que souvent, ce sont les parents eux-mêmes qui ouvrent un compte bancaire pour leurs enfants, dans leur propre banque. Dans certains cas, choisir la banque de ses parents peut être avantageux. L'organisme bancaire peut proposer des tarifs préférentiels, des réductions sur certaines prestations et une offre bancaire adaptée à la vie étudiante.
Cependant, avoir un compte dans la même banque que ses parents n'est pas toujours la meilleure solution. Que l'on soit étudiant, jeune actif ou que l'on souhaite faire des études à l'étranger, les besoins sont très différents et évoluent. Il n'est donc pas optimal de choisir une banque par défaut.
Trouver une banque innovante et connectée
Les étudiants sont habitués à l'utilisation des applications mobiles. La génération ultra-connectée apprécie l'application bancaire, pour tout gérer depuis son smartphone. La banque doit donc proposer à ce public une expérience fluide et simple.
L'agence bancaire physique évolue avec la migration des utilisateurs vers le mobile.
Le saviez-vous ?
Les banques 100% en ligne sont aussi appelées neobanques et proposent des offres innovantes et séduisent de plus en plus le jeune public.
Quelle banque pour étudier à l'étranger et voyager ?
La mobilité internationale est de plus en plus appréciée par les étudiants. Étudier à l'étranger est une expérience enrichissante permettant à l'étudiant de se développer personnellement, d'apprendre de nouveaux savoir-faire, etc.
C'est pourquoi les universités incluent des séjours à l'étranger dans leurs cursus : stage en entreprise, stage dans un organisme ou programme Erasmus.
Le choix de sa banque pour des études à l'étranger est important pour éviter les frais excessifs. Dans le tableau ci-dessous, voici des exemples d'offres de banque pour étudier à l'étranger et leurs caractéristiques.
| Offres | Caractéristiques (novembre 2021) |
|---|---|
| Offre Sobrio de la Société Générale | prime de 80 € à l'ouverture du compte aucun frais de tenue de compte assurance accident voyage paiements et retraits partout dans le monde |
| Offre Internationale Étudiants de BNP Paribas | carte Visa premier gratuite pendant un an virements internationaux sans frais retraits d'argent aux distributeurs gratuits dans plus de 50 pays |
| Fortuneo Banque | 1 carte gratuite sans condition de revenus 80 € offerts pour une première ouverture de compte carte bancaire virtuelle pour effectuer ses achats en ligne Paiements et retraits gratuits à l'étranger |
Les autres critères à prendre en compte
Pour bien choisir sa banque étudiante, il est recommandé de prendre en compte plusieurs critères. Ainsi, on évite aussi les mauvaises surprises.
1. Le premier paramètre à prendre en compte dans son choix est de savoir si l'organisme bancaire impose ou non un revenu mensuel minimum, avec ou sans domiciliation. Il faut savoir que la majorité des offres bancaires pour étudiant sont accessibles sans condition de revenu.
2. Analysez également le coût des services proposés et de la carte bancaire. Une offre 100% gratuite n'est pas toujours la meilleure option. Les services sont plus limités pour ce type d'offres. Il faut donc analyser les services inclus dans l'offre, notamment :
- les caractéristiques de la carte bancaire : carte de paiement internationale, carte à autorisation systématique, Visa Classique, MasterCard Classique, etc.
- le coût des opérations bancaires à l'étranger
- la possibilité ou non d'obtenir un découvert et le plafond autorisé
3. Les produits d'épargne et les solutions de financement sont également à prendre en compte dans son choix de banque étudiante. Il peut s'agir par exemple de :
- un livret Jeune
- un Livret A
- un Livret d'épargne Populaire
Étudiant étranger en France : quelle banque choisir ?
Les étudiants étrangers arrivant en France doivent effectuer plusieurs démarches administratives. L'ouverture d'un compte bancaire en France est nécessaire pour pouvoir payer et recevoir de l'argent. Ce compte bancaire est utile pour régler ses différentes factures (électricité, eau, téléphone, loyer) et ses abonnements pour le transport et internet.
Notre recommandation est d'opter pour une banque en ligne avec des tarifs compétitifs. De plus, les banques en ligne ont très souvent un parcours de souscription simple avec peu de formalités. On peut citer notamment EKO Banque, Monabanq et Boursorama.
L'étudiant étranger peut aussi se renseigner auprès des néobanques, qui proposent des frais bancaires réduits. L'autre intérêt est que ces banques disposent d'une interface multilingue, très utile si l'étudiant ne maîtrise pas encore le français.
Plusieurs documents sont requis pour ouvrir un compte bancaire en France pour un étudiant étranger :
- Une pièce d'identité valide
- Un justificatif de domicile
- Une attestation de scolarité ou une carte étudiant
Jeune sans emploi : quelles solutions pour trouver une banque ?
Il peut être difficile de trouver une banque sans emploi et pas chère. En effet, les personnes en situation précaire se retrouvent souvent exclues du système bancaire classique.
Pour ouvrir un compte bancaire pour jeune, les banques exigent souvent des garanties comme :
- la domiciliation des revenus
- un revenu mensuel minimum, souvent entre 1 000€ et 1 600 €
- ou une épargne importante (5 000 € par exemple)
Un premier conseil est de se tourner davantage vers une banque en ligne, qui sont pour la plupart moins chères que les banques classiques.
Si les banques n'imposant pas de conditions de revenus sont de plus en plus nombreuses, ce n'est pas toujours sans conséquence. Ces offres accessibles peuvent impliquer des conditions de dépenses ou certains services bancaires ne sont pas proposés.
Voici des exemples de banques en ligne accessibles aux jeunes sans emploi et donc sans conditions de revenus ou d'épargne :
- l'offre Welcome de Boursorama Banque
- N26, tous les comptes bancaires, y compris le compte Metal (carte noire premium)
- EKO by CA (du Crédit Agricole)
- Orange Bank avec la carte Standard
- Monabanq avec son compte Visa Premier
Le chiffre : 31%
En 2020, 31% des étudiants ont choisi leur banque pour la gratuité de l'ouverture du compte. De plus, 15% d'entre eux affirment avoir choisi leur banque en fonction du découvert sans intérêt et sans frais.
Source : Student Banking Survey 2020, une étude réalisée auprès de 1 752 étudiants universitaires au Royaume-Uni.
