Qu'est ce que le crowdfunding et comment y participer ?

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Définition du crowdfunding, un outil de financement participatif

Le crowdfunding existe depuis le début des années 2000, avec le développement de nombreuses plateformes. De plus en plus de projets d'entreprise sont aujourd'hui financés sur ce modèle. Dans cet article, nous nous intéressons à ce concept et les différents types de financement participatif existants.

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Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding (ou financement participatif) est apparu dans les années 2000 avec l'avènement d'internet. Ne passant pas par les circuits traditionnels de financement (système bancaire et autres acteurs du crédit), c'est un outil de financement alternatif.

Les internautes mettent à disposition leurs ressources financières pour financer un projet via des plateformes de financement participatif. Les fonds récoltés servent à financer tout type de projet, notamment culturel, entrepreneurial, artistique ou même l’intelligence artificielle.  

Cette nouvelle levée de fonds peut être :

  • un don : avec ou sans contreparties financières
  • un prêt rémunéré ou un prêt gratuit
  • ou une participation dans l'entreprise via la souscription de titres de capital ou de créance. La rémunération est la participation aux potentiels bénéfices du projet financé.

La définition du crowdfunding par le Financement Participatif France (FPF), est "un outil de collecte de fonds fonctionnant sur une plateforme internet et permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés".

À qui s’adresse le crowdfunding  ?

Le financement participatif est accessible à tous : entreprises, particuliers, associations, collectivités, etc. Le crowdfunding est très prisé par les créateurs et repreneurs d'entreprises pour faire une levée de fonds.

En général, les porteurs de projet font appel au crowdfunding dans les situations suivantes :

  • pour éviter de passer par un établissement bancaire ;
  • pour obtenir un moyen de financement complémentaire ;
  • lors de la phase de test de projets innovants sur le marché, la plateforme peut aider à se constituer une communauté de clients et d'utilisateurs potentiels;

Le saviez-vous ?

Dans leur recherche d’investissement, les jeunes entreprises innovantes ont parfois des difficultés financières pour mettre en place leur projet en faisant appel aux financements traditionnels, c'est pourquoi elles font appel au crowdfunding.

Quelles sont les différentes formes de crowdfunding ?

Selon le mode de financement, ils existe plusieurs types de financement participatif :

  • Le crowdlending (ou plateforme de finance participative de prêts) : pour financer un projet d'entreprise sous forme de prêt, avec un rendement en intérêts variables selon le projet, le profil et la durée de l'emprunt. L'entreprise doit donc rembourser sa dette avec un taux d'intérêt.
  • Le crowdlending equity ou equity crowdfunding : s'adresse principalement aux start-ups en développement et cherchant des levées de fonds. Les financeurs s'octroient une participation au capital de la société et deviennent actionnaires de la société qu'ils financent (la start-up).
  • Le crowdgiving : pour financer un projet un projet par des dons, pour créer un maximum d'impact sociétal. En contrepartie, ces dons peuvent donner lieu à des compensations.
  • Le peer-to-peer lending (prêt entre particuliers)
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Que penser du crowdfunding ? Avantages et inconvénients 2022

Le crowdfunding présente plusieurs avantages, en comparaison avec les solutions de financements classiques. Mais ce concept présente aussi certains inconvénients. 

Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients du crowdfunding.

AvantagesInconvénients
Solution rapide à mettre en place : valider son projet, trouver une plateforme de financement et lancer une campagne afin de trouver les fonds pour démarrerLe crowdfunding sous forme de prêt peut être coûteux : le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 10% en moyenne
Aucune garantie personnelle nécessaire : le bénéficiaire ne doit pas mettre son patrimoine personnel en cautionUn concept qui repose sur une bonne communication auprès des investisseurs : il faut redoubler d’efforts marketing pour susciter la motivation du public à financer son projet, ce qui peut impliquer beaucoup de temps et d’argent
Un accompagnement des entreprises personnalisé : réaliser une étude de marché peu coûteuse, des conseils stratégiques de la part des investisseursL’obligation d’atteindre l’objectif de financement, sinon l’argent retourne aux investisseurs
Une clientèle fidèle et immédiate, dans certains casL’equity crowdfunding implique que de nouveaux associés entrent dans l’entreprise, ce qui peut compliquer la gestion, augmenter les frais de fonctionnement et diminuer la participation des fondateurs
Possibilité d’obtenir de premiers feedbacks, pour améliorer le projet en le confrontant à un public

Quels sont les sites de financement participatif ?

Le crowdfunding est de plus en plus connu et les plateformes se sont multipliées en France. Mais alors, quelles sont les plateformes de crowdfunding connues ? 

Les sites de crowdlending

Le crowdlending permet de participer à une campagne de prêt d'un montant allant jusqu'à 2000 euros maximum par investisseur.

Pour l’association des investisseurs, une donnée importante est le nombre de projets financés par la plateforme. Voici un classement des plateformes de crowdlending en prenant en compte le nombre de business-plan financés en septembre 2022 :

  • October, 1177 projets et jusqu'à 500 millions d'euros de financement, notamment de grandes entreprises
  • Crédit.fr, 717 projets financés depuis son lancement et plus de 78 millions d'euros prêtés
  • Lendopolis, 469 projets d'entreprise soumis pour plus de 100 millions d'euros prêtés
  • PrêtUp, 359 projets financés pour 17,9 millions d'euros prêtés
  • Les entreprêteurs, 357 projets, plus de 20 millions d'euros prêtés et plus de 8 000 investisseurs particuliers et professionnels

À noter qu'il existe d'autres plateformes en ligne comme Unilend ou WeShareBonds.

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Quelles sont les plateformes de crowdfunding immobilier ?

Le crowfunding immobilier est utile pour financer une opération immobilière. Le financement est réalisé sous forme de prêt sur plusieurs mois. La rémunération se fait via les intérêts versés par le promoteur immobilier.

Voici quelques exemples de plateformes de crowdfunding immobilier et le nombre de projets financés (au 04/10/2021) :

  • BienPrêter, plus de 1700 projets et 5 millions d'euros financés ;
  • Homunity, avec plus de 300 projets financés, plus de 200 millions d'euros prêtés et en moyenne 1 million d'euros emprunté ;
  • ClubFunding, plus de 260 projets et 210 millions d'euros prêtés ;
  • FundImmo, plus de 200 projets et plus de 100 millions d'euros financés ;
  • Raizers, presque 100 projets et plus de 60 millions financés.

Quelle plateforme choisir pour du crowdfunding éco responsable ?

Comme son nom l'indique, le crowdfunding éco-responsable consiste à financer des projets éco-responsables. Ces projets peuvent être liés à l'agriculture ou aux énergies renouvelables.

Voici le classement des plateformes participatives par prêts éco-responsables :

  • Miimosa, près de 3500 projets et plus de 30 millions d'euros de prêts pour financer l'agriculture et l'alimentation
  • Lendosphère, 292 projets présentés et plus de 110 millions d'euros prêtés au total
  • Enerfip, plus de 160 projets et 50 millions d'euros financés

Ajoutons qu'il existe également les plateformes Solylend et Agrilend spécialisées dans ce type de crowdfunding.

FAQ sur le crowdfunding

Quels sont les 4 types de crowdfunding ?

Les établissements financiers peuvent proposer différentes formes de crowdfunding, à savoir :

  • Le donation-based crowdfunding : lorsqu’un don est fait sans attendre de contrepartie.
  • Le reward-based crowdfunding : le bénéficiaire du don offre un produit ou service à son donateur.
  • Le crowdlending (ou financement par prêt) : pour le développement de ses finances, une entreprise peut recourir au crowdlending. Ce type de prêt (en ligne ou non) peut aussi être accordé aux particuliers souhaitant se constituer un capital.
  • Le crowd-equity : on parle aussi de financement avec prise de participation. Ici, la société (TPE, PME ou grande entreprise) ouvre son capital aux investisseurs en ligne souhaitant devenir actionnaires. Ces investissements donnent le droit de vote aux contributeurs.
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Quel est le meilleur site de crowdfunding ?

Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding en ligne. Dans l’immobilier, les plus connues sont Homunity et ClubFunding. De plus, le leader en financement participatif de l’entrepreneuriat français est Tudigo, anciennement Bulb in Town.

Quels sont les inconvénients du crowdfunding ?

Les investissements par crowdfunding comportent des risques pour le porteur de projet. En effet, si le total des investissements n’atteint pas le montant de collecte préalablement fixé, les investisseurs sont remboursés. Par conséquent, le projet d’entreprise n’est pas financé par la campagne en cours.

Le chiffre : 1,88 milliards d'euros

En France, les plateformes en ligne de financement participatif ont réalisé une collecte de 1,88 milliard d’euros. Ce chiffre représente une augmentation de 84% par rapport à 2020. Le crowdfunding connaît donc une croissance exponentielle depuis plusieurs années. (source)

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