Qu'est ce que le crowdfunding ? Définition et réglementations

J'emprunte
200€
pendant
6 mois
Je rembourse Calcul…€ par mois

Le crowdfunding, un outil de financement

Le crowdfunding existe depuis le début des années 2000, avec le développement de nombreuses plateformes. De plus en plus de projets d'entreprise sont aujourd'hui financés sur ce modèle. Dans cet article, nous nous intéressons à ce concept et les différents types de financement participatif existants.

crowdfunding

Quel est le principe du crowdfunding ?

Le crowdfunding (ou financement participatif) est apparu dans les années 2000 avec l'avènement d'internet. Ne passant pas par les circuits traditionnels de financement (système bancaire et autres acteurs du crédit), c'est un outil de financement alternatif.

Les internautes mettent à disposition leurs ressources financières pour financer un projet via des plateformes de financement participatif. Les fonds récoltés servent à financer tout type de projet, notamment culturel, entrepreneurial, artistique ou même l’intelligence artificielle.  

Cette nouvelle levée de fonds peut être :

  • un don : avec ou sans contreparties financières
  • un prêt rémunéré ou un prêt gratuit
  • ou une participation dans l'entreprise via la souscription de titres de capital ou de créance. La rémunération est la participation aux potentiels bénéfices du projet financé.

La définition du crowdfunding par le Financement Participatif France (FPF), est "un outil de collecte de fonds fonctionnant sur une plateforme internet et permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés".

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Le crowdfunding, pour qui ?

Le financement participatif est accessible à tous : entreprises, particuliers, associations, collectivités, etc. Le crowdfunding est très prisé par les créateurs et repreneurs d'entreprises pour faire une levée de fonds.

En général, les porteurs de projet font appel au crowdfunding dans les situations suivantes :

  • pour éviter de passer par un établissement bancaire
  • pour obtenir un moyen de financement complémentaire
  • lors de la phase de test de projets innovants sur le marché, la plateforme peut aider à se constituer une communauté de clients et d'utilisateurs potentiels

Le saviez-vous ?

Dans leur recherche d’investissement, les jeunes entreprises innovantes ont parfois des difficultés financières pour mettre en place leur projet en faisant appel aux financements traditionnels, c'est pourquoi elles font appel au crowdfunding.

Les différentes formes de crowdfunding

Selon le mode de financement, ils existe plusieurs types de financement participatif :

  • Le crowdlending (ou plateforme de financement participatifs de prêts) : pour financer un projet d'entreprise sous forme de prêt, avec un rendement en intérêts variables selon le projet, le profil et la durée de l'emprunt. L'entreprise doit donc rembourser sa dette avec un taux d'intérêt.
  • Le crowdlending equity ou equity crowdfunding : s'adresse principalement aux start-ups en développement et cherchant des levées de fonds. Les financeurs s'octroient une participation au capital de la société et deviennent actionnaires de la société qu'ils financent (la start-up).
  • Le crowdgiving : pour financer un projet un projet par des dons, pour créer un maximum d'impact sociétal. En contrepartie, ces dons peuvent donner lieu à des compensations.
  • Le peer-to-peer lending (prêt entre particuliers)

Avantages et inconvénients du crowdfunding

Le crowdfunding présente plusieurs avantages, en comparaison avec les solutions de financements classiques. Mais ce concept présente aussi certains inconvénients. 

Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients du crowdfunding.

          
Avantages Inconvénients
Solution rapide à mettre en place : valider son projet, trouver une plateforme de financement et lancer une campagne afin de trouver les fonds pour démarrer Le crowdfunding sous forme de prêt peut être coûteux : le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 10% en moyenne
Aucune garantie personnelle nécessaire : le bénéficiaire ne doit pas mettre son patrimoine personnel en caution Un concept qui repose sur une bonne communication auprès des investisseurs : il faut redoubler d’efforts marketing pour susciter la motivation du public à financer son projet, ce qui peut impliquer beaucoup de temps et d’argent
Un accompagnement des entreprises personnalisé : réaliser une étude de marché peu coûteuse, des conseils stratégiques de la part des investisseurs L’obligation d’atteindre l’objectif de financement, sinon l’argent retourne aux investisseurs
Une clientèle fidèle et immédiate, dans certains cas L’equity crowdfunding implique que de nouveaux associés entrent dans l’entreprise, ce qui peut compliquer la gestion, augmenter les frais de fonctionnement et diminuer la participation des fondateurs
Possibilité d’obtenir de premiers feedbacks, pour améliorer le projet en le confrontant à un public

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Quels sont les sites de financement participatif ?

Le crowdfunding est de plus en plus connu et les plateformes se sont multipliées en France. Mais alors, quelles sont les plateformes de crowdfunding connues en 2021 ? 

Les sites de crowdlending

Le crowdlending permet de participer à une campagne de prêt d'un montant allant jusqu'à 2000 euros maximum par investisseur.

Pour les investisseurs, une donnée importante est le nombre de projets financés par la plateforme. Voici un classement des plateformes de crowdlending en prenant en compte le nombre de business-plan financés au 4 octobre 2021 :

  • October, 1177 projets et jusqu'à 500 millions d'euros de financement, notamment de grandes entreprises
  • Crédit.fr, 717 projets financés depuis son lancement et plus de 78 millions d'euros prêtés
  • Lendopolis, 469 projets d'entreprise soumis pour plus de 100 millions d'euros prêtés
  • PrêtUp, 359 projets financés pour 17,9 millions d'euros prêtés
  • Les entreprêteurs, 357 projets, plus de 20 millions d'euros prêtés et plus de 8 000 investisseurs particuliers et professionnels

À noter qu'il existe d'autres plateformes comme Unilend ou WeShareBonds.

Quelles sont les plateformes de crowdfunding immobilier ?

Le crowfunding immobilier est utile pour financer une opération immobilière. Le financement est réalisé sous forme de prêt sur plusieurs mois. La rémunération se fait via les intérêts versés par le promoteur immobilier.

Voici quelques exemples de plateformes de crowdfunding immobilier et le nombre de projets financés (au 04/10/2021) :

  • BienPrêter, plus de 1700 projets et 5 millions d'euros financés
  • Homunity, avec plus de 300 projets financés, plus de 200 millions d'euros prêtés et en moyenne 1 million d'euros emprunté
  • ClubFunding, plus de 260 projets et 210 millions d'euros prêtés
  • FundImmo, plus de 200 projets et plus de 100 millions d'euros financés
  • Raizers, presque 100 projets et plus de 60 millions financés

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Quelle plateforme choisir pour du crowdfunding éco responsable ?

Comme son nom l'indique, le crowdfunding éco-responsable consiste à financer des projets éco-responsables. Ces projets peuvent être liés à l'agriculture ou aux énergies renouvelables.

Voici le classement des plateformes participatives par prêts éco-responsables :

  • Miimosa, près de 3500 projets et plus de 30 millions d'euros de prêts pour financer l'agriculture et l'alimentation
  • Lendosphère, 292 projets présentés et plus de 110 millions d'euros prêtés au total
  • Enerfip, plus de 160 projets et 50 millions d'euros financés

À noter qu'il existe également les plateformes Solylend et Agrilend spécialisés dans ce type de crowdfunding.

Le chiffre : 5,34 milliards d'euros

En Europe, les plateformes de crowdfunding ont récolté 5,34 milliards d'euros en 2020. Toujours cette même année, le crowdfunding français a financé près de 320 millions d'euros de projet les six premiers mois de l'année. (source : Finance Participatif France)

pathmask

Les avis de nos clients

leftArrow
rightArrow

C'est simple d'utilisation, très réactifs, pratique pour dépanner car remboursement sur durée courte et frais très corrects. Je recommande

Michèle,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Rapide et de confiance Je le conseille vivement

Sergio,a emprunté 200 euros pour financer des travaux

Site fiable, avec une écoute et une rapidité d'éxecution du virement impeccable. Les fonds proposés sont divers et la mensualité est frappé d'un taux d'intérêt assez faible. Peu de documents à transmettre. Je recommande fortement.

Gaetan,a emprunté 300 euros pour la caution de son nouvel appartement

Super service, acceptation très rapide et mise à disposition des fonds 2 jours après... C'est la seconde fois que je fais appel a finfrog, je recommande les yeux fermés.

Jennifer,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Service réactif et virement effectué rapidement ! Super ☺

Mathilde,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Incroyablement rapide, échanges fluides. Très content du service

Alexandre,a emprunté 300 euros pour l'entretien de sa voiture

site très sérieux et rapide. Très pratique pour une réparation de voiture non prévue au budget mensuel! le remboursement en 3 x est souple. je recommande ce site.

Dalila,a emprunté 500 euros pour l'entretien de sa voiture

Ça fait 2 fois que j'effectue une demande de prêt, délais respecté, amount exact, prélèvement chaque mois à la date indiqué. Je suis super contente de connaître ce service.

Amandine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Service très professionnel, courtois et à l’écoute. Merci car c'est très rare Crédit accordé et versé très rapidement sur mon compte. Je recommande!

Anthony,a emprunté 300 euros pour financer une formation

Je suis ravie de la réponse rapide et d'avoir une solution de micro-crédit en ligne sécurisée.

Nora,a emprunté 300 euros pour couvrir des dépenses professionnelles

Une procédure simple, claire et rapide. Aucun justificatif à fournir et les fonds sont virés en 48h après acceptation.

Véronique,a emprunté 400 euros pour financer des travaux

Le meilleur organisme de microcrédit: sérieux, rapidité et compréhension sont au rendez-vous. Je recommande vivement.

Ourdia,a emprunté 200 euros pour financer son déménagement

Excellent,rien à dire. Une solution de financement efficace et très rapide pour tout types de projects. Le service clientèle est très aimable et le suivis et l'étude de dossier est très correcte également. Rien à dire,juste parfait comme solution de financement pour tout types de besoin.

Sandrine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Concept GÉNIAL !! Vraiment très content. Enfin un micro-crédit pour tous et remboursable en 3 fois! Sérieux, rapide et honnête !

Jeremy,a emprunté 600 euros pour l'entretien de sa voiture

Excellent site, de loin le meilleur site de microcrédit Je recommande Merci Finfrog :)

Inesse,a emprunté 500 euros pour financer ses vacances
Logo de finfrog
Suivez nous
TwitterFacebookLinkedInYouTube

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Les TAEG (taux annuel effectif global) des prêts proposés sur le site finfrog.fr varient entre 0,0% et 20,5%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

© 2021 finfrog. Tous droits réservés

Pictogramme représentant un cadenasConnexion sécurisée
Pictogramme représentant un certificatCertificat SSL