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Que veut dire le terme « FinTech » ?
Le terme FinTech est issu de la contraction des mots anglais finance et technology. Il désigne généralement des entreprises qui utilisent de manière intensive les technologies numériques pour créer, améliorer ou proposer des services financiers.
Le terme existe depuis plusieurs décennies, mais son utilisation s’est largement développée à partir des années 2010, dans un contexte de transformation numérique du secteur financier et d’émergence de nombreuses start-up après la crise financière de 2008.
Les FinTechs peuvent notamment utiliser l’intelligence artificielle, l’analyse de données, les applications mobiles, les API ou encore les technologies blockchain pour proposer de nouveaux services ou améliorer des services financiers existants.
Elles interviennent aujourd’hui dans de nombreux domaines : paiement, crédit, gestion de compte, épargne, investissement, assurance, financement participatif, crypto-actifs ou encore services financiers destinés aux entreprises.
Une FinTech n’est cependant pas nécessairement une start-up. Certaines entreprises initialement considérées comme des FinTechs sont devenues des acteurs de taille importante. Selon leur activité, elles peuvent également être soumises à un agrément ou à un enregistrement et être supervisées notamment par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ou l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Quelles sont les différentes catégories de FinTechs ?
Les FinTechs peuvent être classées selon le type de clientèle auquel elles s’adressent :
- Les FinTechs BtoC (business-to-consumer) proposent leurs services directement aux particuliers. Elles peuvent par exemple proposer des services de paiement, des comptes et cartes de paiement, des solutions d’épargne ou d’investissement, des outils de gestion des finances personnelles ou encore des solutions permettant de souscrire un crédit, comme Finfrog.
- Les FinTechs BtoB (business-to-business) proposent des solutions destinées aux entreprises et aux professionnels. Elles peuvent notamment intervenir dans les paiements, la gestion de trésorerie, l’affacturage, le financement des entreprises, les transferts internationaux, la lutte contre la fraude ou encore la conformité réglementaire.
- Les FinTechs BtoBtoC (business-to-business-to-consumer) fournissent leurs technologies ou leurs services à une entreprise qui les intègre ensuite dans son propre parcours client. Il peut par exemple s’agir de solutions de paiement, de crédit ou d’assurance directement intégrées au site ou à l'application d'un commerçant ou d'une autre entreprise.
Les FinTechs peuvent également être classées en fonction de leur domaine d’activité : PayTech pour les paiements, InsurTech pour l’assurance, RegTech pour les technologies liées à la conformité réglementaire ou encore FinTechs spécialisées dans le crédit, l’investissement, l’épargne ou les actifs numériques.
Le financement participatif (crowdfunding) constitue également un domaine de la finance numérique. Les plateformes peuvent permettre de financer des projets sous différentes formes, par exemple par des dons, des prêts (crowdlending) ou des investissements en titres financiers (crowdequity).
