Mis à jour le
Définition d'une pré-autorisation
Une pré-autorisation bancaire, parfois appelée empreinte bancaire, est une opération permettant à un commerçant ou à un prestataire de demander à la banque du client de réserver temporairement un montant sur sa carte bancaire, sans procéder immédiatement au débit définitif.
Elle permet notamment de vérifier :
- que la carte bancaire est valide ;
- qu’elle n’est pas bloquée ;
- que les fonds ou le crédit disponibles sont suffisants pour couvrir le montant demandé.
La pré-autorisation est particulièrement utilisée lorsque le montant final de la transaction n’est pas encore connu au moment où le client présente sa carte, par exemple dans un hôtel, une station-service automatique ou lors de la location d’un véhicule.
Lorsqu’une pré-autorisation est acceptée, le montant correspondant est temporairement indisponible pour le client, mais il n’est pas encore définitivement versé au commerçant.
À l’issue de l’opération, plusieurs situations sont possibles :
- le commerçant capture tout ou partie du montant autorisé, qui devient alors un paiement effectif ;
- le montant final est inférieur au montant initialement réservé : seule la somme réellement due est débitée et le reste est libéré ;
- l’opération est annulée et la pré-autorisation est libérée ;
- aucune capture n’est effectuée avant l’expiration de l’autorisation : la somme redevient automatiquement disponible selon les délais appliqués par les réseaux de paiement et la banque.
Quel est l’impact de la pré-autorisation pour le client ?
Une pré-autorisation peut réduire temporairement la somme que le client peut utiliser avec sa carte.
Avec une carte de débit, le montant réservé peut réduire le solde disponible du compte. Avec une carte fonctionnant avec une ligne de crédit, il peut réduire temporairement le crédit disponible.
Dans l’application bancaire, la pré-autorisation peut apparaître comme une opération en attente. Cela ne signifie pas nécessairement que la somme a été définitivement débitée.
La durée du blocage n’est pas identique dans toutes les situations. Elle dépend notamment :
- du type de carte ;
- du réseau de paiement ;
- du commerçant ;
- de la banque émettrice ;
- du type d’opération.
Une autorisation peut être levée en quelques jours, mais certaines peuvent rester actives plus longtemps selon le contexte.
Si la banque refuse la pré-autorisation, par exemple parce que le montant disponible est insuffisant ou que la carte est bloquée, le commerçant peut refuser ou interrompre l’opération.
Quelques exemples de pré-autorisation
La pré-autorisation est couramment utilisée dans plusieurs situations :
- stations-service automatiques : un montant maximum est temporairement réservé avant que la quantité exacte de carburant ne soit connue ;
- hôtels : une empreinte bancaire peut être demandée afin de couvrir le prix du séjour et d’éventuelles dépenses supplémentaires ;
- location de véhicules ou d’équipements : une somme peut être réservée afin de couvrir d’éventuels frais supplémentaires ou dommages ;
- VTC, livraison ou services à montant variable : une autorisation peut être demandée avant que le prix définitif de la prestation ne soit connu ;
- certaines précommandes ou réservations : le commerçant peut autoriser la carte avant de procéder au débit définitif.
La pré-autorisation doit donc être distinguée du paiement définitif : elle correspond avant tout à une réservation temporaire d’un montant, qui ne devient un véritable débit qu’au moment de sa capture par le commerçant.
