L'année 2024 marque un tournant pour le marché du crédit immobilier en France, caractérisé par une baisse progressive des taux d'intérêt. Focus sur les tendances perspectives et impacts potentiels sur le marché immobilier.
Tendance générale des taux en 2024
Historiquement, les taux de crédit immobilier ont connu de fortes fluctuations, influencées par divers facteurs macroéconomiques et politiques. Après une période de hausse soutenue, l'année 2024 a débuté avec une tendance à la baisse notable.
Dès avril, les taux pour les prêts de 25 ans ont chuté en dessous de 4%, une première depuis de nombreuses années. Cette baisse est principalement influencée par la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) et les répercussions de la guerre en Ukraine, qui ont entraîné une inflation notable en Europe.
L'assouplissement des taux directeurs de la BCE vise à soutenir l'économie en facilitant l'accès au crédit. En parallèle, les banques, ayant bénéficié de conditions de refinancement améliorées, sont en mesure de proposer des taux d'intérêt plus bas, stimulant ainsi la demande de prêts immobiliers.
Perspectives de fin d'année pour les taux de crédit immobilier
Les prévisions pour la fin de l'année 2024 sont optimistes. Les experts s'attendent à une continuation de la baisse des taux, avec des niveaux pouvant atteindre environ 3%. Cette tendance baissière est soutenue par une amélioration continue des conditions de refinancement pour les banques, en grande partie due à la politique monétaire de la BCE.
Ces conditions de marché avantageuses pour les banques leur permettent de maintenir des marges de profit tout en offrant des taux compétitifs. En conséquence, le marché du crédit immobilier pourrait voir une augmentation de l'activité, avec plus de personnes en mesure de financer l'achat de biens immobiliers à des taux intéressants.
Quel impact sur le marché immobilier ?
La baisse des taux d'intérêt a des répercussions directes sur le marché immobilier. Comme rapporté par France TV Info, la baisse a été plus rapide que prévu, le taux moyen atteignant 3,83% à la mi-avril. Cette baisse accélérée des taux a contribué à revitaliser un marché qui avait vu une diminution du nombre de prêts accordés au cours des années précédentes.
Cette reprise de la demande est visible à travers l'augmentation des demandes de crédit, qui ont grimpé de 46% entre décembre 2023 et mars 2024. Ce regain d'intérêt pour l'achat immobilier est également soutenu par une baisse concomitante des prix de l'immobilier, rendant l'acquisition de biens plus accessible pour un plus grand nombre de ménages.
Perspectives à long terme
Les perspectives à long terme pour le marché immobilier dépendent fortement de la stabilité économique globale et des politiques mises en œuvre par les banques centrales européennes et les régulateurs financiers.
Si les taux continuent de baisser, comme l'anticipent les experts, nous pourrions assister à une augmentation soutenue de l'activité immobilière, avec des impacts positifs tant pour les acheteurs résidentiels que pour les investisseurs.
Quel impact sur le coût d’un crédit : exemple chiffré à Nantes
À Nantes en Loire Atlantique, le taux d’un crédit immobilier était en moyenne de 4.2 fin 2023. Il est passé à 3.70% en avril 2024. Pierre et Ana souhaitaient acheter en décembre mais se sont ravisés devant le cout du crédit.
Analysons l'impact financier de cette décision en prenant en compte un emprunt de 250 000 euros sur 20 ans.
Pour calculer ce montant, nous utilisons la formule standard du prêt amortissable, où les paiements mensuels sont constants et incluent une part d'intérêts décroissante avec le temps. Le montant mensuel du remboursement avec un taux à 4.20 serait d'environ 1 612 euros, résultant en un coût total de crédit d'environ 136 942 euros sur 20 ans.
En avril 2024, avec le taux de 3.6% qu’ils ont réussi à obtenir, la situation financière de Paul et Ana s'améliore notablement. Leur paiement mensuel descend à environ 1 533 euros. Ce changement réduit le coût total des intérêts à environ 118 066 euros pour la durée totale du prêt.
En optant pour l'achat en avril 2024 plutôt qu'en décembre 2023, Paul et Ana économisent donc 18 876 euros en intérêts sur la durée totale de leur emprunt.
