Puis-je obtenir un prêt auto en étant en CDD ?

Comment acheter une voiture en étant en CDD ?

Avant toute chose, sachez que votre contrat à durée déterminée (CDD) n'est pas nécessairement un critère de refus par les banques pour vous accorder un crédit à la consommation automobile. Pour autant, il est vrai que le fait de ne pas disposer d'un CDI peut vous pénaliser. Heureusement, plusieurs solutions existent pour obtenir un crédit auto sans CDI. Si le CDD est considéré comme précaire, il vous apporte quand même plusieurs garanties.

Les organismes de financement en ligne ou en agence vont être plus exigeants pour vous accorder un crédit auto. Les garanties vont être plus importantes par rapport à un emprunteur en profession libérale ou en CDI. Plusieurs critères vont être analysés par les organismes bancaires, notamment :

• Si vous avez des crédits en cours, votre capacité d'emprunt et donc de remboursement diminuent. La solution dans ce cas peut être d'opter pour un regroupement de crédits bancaires.
• Votre épargne constitue une garantie aux yeux de la banque. Plus elle est élevée, moins il y a de risques liés au remboursement du prêt consommation bancaire. 
• Le montant des mensualités ne doit pas dépasser 33% de vos revenus. Ce critère d'endettement maximum est valable pour tout type d'emprunteur.
• La durée de vos contrats de travail est aussi un critère important. Les établissements bancaires vont essayer de faire coïncider votre période de travail avec la durée de remboursement du crédit auto. Autrement dit, plus vos périodes de travail sont longues, plus vous avez des possibilités de financement au meilleur taux pour votre achat de véhicule. 

L'analyse de votre dossier emprunteur concerne aussi la tenue de vos comptes. La banque doit prendre en compte vos charges fixes pour éviter tout risque de surendettement engendré par cet emprunt bancaire auto.

Pourquoi est-il plus difficile d'obtenir un prêt auto en CDD ?

Le contrat à durée déterminée est valable pour une période limitée, en général pour faire face à une augmentation de l'activité de l'entreprise ou pour remplacer un salarié en congé maladie ou congé maternité. De ce fait, l'emprunteur se retrouvant dans cette situation ne peut pas garantir à la banque qu'il aura des revenus de façon continue. 

En tant que travailleur précaire, vos perspectives financières sont limitées à 6 mois ou 1 an en cas de renouvellement. Au moment de vous accorder un prêt auto, les banques et organismes de crédit vont chercher à limiter les risques de non-remboursement de vos mensualités. C'est pourquoi les crédits véhicule sont plus difficiles à obtenir en CDD, aussi bien pour un véhicule neuf que d’occasion.

Les caractéristiques du prêt auto pour un emprunteur en CDD

Pour avoir toutes les chances d'obtenir un crédit auto, vous devez fournir un dossier complet, avec les pièces suivantes :

• contrat de travail
• vos derniers bulletins de salaire
• copie de votre dernier avis d'imposition
• un ou plusieurs relevés bancaires
• copie d'une pièce d'identité (carte d'identité, permis de conduire, etc.)
• justificatif de domicile
• afin de justifier le crédit auto, vous pouvez fournir un bon de commande ou un devis provenant du concessionnaire ou du garage choisi

Ajoutons également que les organismes de prêts sont plus confiants si vous présentez un garant avec qui emprunter. En cas de difficultés financières pour rembourser le crédit, avoir un garant vous évitera de vous séparer du véhicule.  

Différents types de cautions sont possibles dans le cadre d'un prêt auto perso :

• la caution bancaire : l'organisme de prêts est chargé des garanties. Il est donc en droit de réclamer le remboursement des mensualités si besoin.
• la caution simple : en cas de défaut de paiement, la banque peut tout d'abord poursuivre l'emprunteur pour se faire rembourser du capital restant dû. Elle peut ensuite le réclamer auprès du garant.
• la caution solidaire : dans ce cas, c'est un tiers qui se porte caution du crédit auto souscrit. C'est l'option la plus fiable aux yeux des organismes bancaires.

Comment trouver la meilleure offre de crédit auto ?

Tout d'abord, sachez que les offres de prêt auto en ligne sont souvent plus avantageuses. Les démarches sont aussi plus simples pour l'emprunteur. Mais comment s'y retrouver parmi toutes les offres de crédit en ligne ? La meilleure solution reste d'utiliser un outil de simulation de devis auto. En ligne, il vous suffit de rentrer vos informations personnelles dans ce comparatif.

Grâce à cette simulation, vous obtiendrez plusieurs informations importantes pour la constitution de votre dossier :

• Le montant à rembourser
• La durée de remboursement
• Le taux d'intérêt (TAEG fixe)
• Le montant des mensualités
• Le coût de l'assurance emprunteur en cas d'invalidité ou de décès (le cas échéant)

Quels types d’emprunts bancaires sont possibles en CDD ?

Malgré ce contrat à durée limitée dans le temps, vous pouvez tout de même financer votre projet avec un crédit conso. Voici les différents crédits à la consommation existant :

• Le prêt personnel : le prêt perso vous permet d’obtenir une somme d’argent à utiliser librement et sans justificatif. Vous pouvez donc financer le projet que vous souhaitez.
• Le crédit affecté : le prêt est affecté uniquement à l’achat d’un bien ou d'un service en particulier. Dans le cas du crédit auto, le montant accordé ne peut servir qu’à financer votre nouvelle auto.
• Le crédit renouvelable : vous avez une somme d’argent à disposition, qui se reconstitue au fil de vos remboursements de prêt.
• Le microcrédit personnel : vous pouvez obtenir un plus petit crédit, pouvant aller jusqu’à 5 000 euros avec une courte durée de remboursement. Ce type de crédit s’adresse principalement aux personnes exclues du système de financement traditionnel.

Quel budget pour acheter un véhicule neuf ou d'occasion ?

Le budget auto à prévoir ne sera pas le même si vous prévoyez l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Le prix varie selon plusieurs facteurs :

• Le marque
• Le modèle choisi
• Les options, les packages et les équipements
• Le kilométrage (pour les voitures d'occasion)
• La motorisation (électrique, hybride, hybride rechargeable)

Dans le calcul du budget achat d'un véhicule, il ne faut pas négliger les frais d'entretien et de carburant. En effet, l'entretien constitue le deuxième poste de dépense pour un véhicule. Ajoutons aussi d'autres frais :

• le certificat d'immatriculation (ou carte grise)
• les plaques d'immatriculation
• et d'autres formalités administratives

Comment obtenir un crédit auto pas cher ?

Pour trouver un crédit auto pas cher, il est important de faire jouer la concurrence et de comparer les différentes modalités des crédits proposés par tous les organismes de financement.

Vous devez d'abord déterminer clairement votre projet de voiture afin de définir le montant à emprunter. Ensuite, vous pouvez faire plusieurs projections, notamment via un simulateur de crédit voiture. Vous pouvez regarder sur le site internet des assureurs, ils sont beaucoup à proposer des outils de simulation gratuits.

Pour gagner du temps, vous pouvez aussi passer par un comparateur de crédits auto. Il vous suffit de saisir les informations sur votre projet et l'outil vous proposera les meilleures offres de prêts auto selon votre profil.

Pour bénéficier d'un crédit auto pas cher, il faut surtout connaître les taux et les frais auxquels vous pouvez prétendre. Ainsi, en fonction des résultats obtenus lors des simulations, vous pouvez négocier et bénéficier de la meilleure offre de crédit auto en CDD.