Comment obtenir un crédit pour artisan ?

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Où souscrire un crédit pour un artisan ?

Lorsqu'un artisan souhaite financer son activité, il peut avoir recours au prêt personnel ou au crédit professionnel. Ces prêts sont essentiellement octroyés par des organismes spécialisés, notamment les banques (par exemple la Banque Populaire ou le Crédit Agricole).

Si le premier réflexe est de se tourner vers sa banque pour demander un crédit artisan, il est tout de même pertinent de faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur d'offres. En comparant chaque garantie, les professionnels sont sûrs de trouver la meilleure offre pour leur projet d'entreprise. Le comparateur va analyser le montant des mensualités, les taux d'intérêts et la durée de remboursement de chaque établissement bancaire grâce à une simulation.

Une autre solution pour les projets de développement ou de création d'entreprises est de trouver un financement participatif en ligne (ou crowdfunding). Les investisseurs sont nombreux à être intéressés par l'artisanat et les nombreux métiers existants. Des prêts sont proposés sur des plateformes en ligne telles que BPIFrance ou encore Ulule. 

Le principal avantage de cette solution est que les artisans bénéficient d'une réponse plus rapide et des taux plus avantageux que ceux des banques. De plus, c'est l'opportunité de faire connaître son plan de création ou de développement auprès de professionnels des métiers de l'artisanat.

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Les éléments à fournir pour bénéficier d'un prêt artisan

Dès que vous avez trouvé l'offre qui correspond à votre projet, il convient de monter un dossier pour demander ce prêt. Les prêts accordés aux artisans impliquent de fournir plusieurs justificatifs à l'organisme bancaire retenu, tels que :

  • Présenter l'entreprise (même si elle est en cours de création)
  • Présenter le projet à financer et le montant demandé aux banques
  • Fournir la carte d'identité nationale du chef de l'entreprise
  • Communiquer une copie de l'extrait Kbis de l'entreprise
  • Un plan prévisionnel sur plusieurs années (généralement 5 années suffisent) qui justifie le montant de trésorerie demandé
  • Une analyse des trois derniers bilans de l'entreprise
  • Pour compléter son dossier, le chef d'entreprise peut fournir un apport personnel si possible. Il augmentera ainsi ses chances d'obtenir le montant escompté

Dès que le dossier complet est déposé, les banques peuvent prévoir des entretiens avec les entreprises et donc les artisans qui sont en besoin de trésorerie. Les professionnels devront alors répondre à plusieurs questions en montrant les points forts du projet. Il faut convaincre la banque de financer votre activité ! 

Pour rassurer la banque, l'emprunteur peut souscrire une assurance pour garantir le remboursement du ou des prêts souscrits. Selon la garantie prévue par le contrat, le remboursement peut être partiel ou total. Le coût de cette assurance est inclus dans le taux du crédit.

Bon à savoir :

L'assurance emprunteur est recommandé dans le cadre d'un prêt immobilier, dont le montant est d'au moins 75 000 euros. En revanche, l'assurance n'est aucunement obligatoire pour un prêt personnel.

Quelles sont les aides destinées aux artisans ?

En France, il existe plusieurs aides pour financer l'artisanat et aider ces professionnels à faire face aux difficultés de trésorerie. Citons par exemple le prêt artisan et commerçant proposé par la Région Auvergne-Rhône-Alpes. Parmi les aides proposées, on trouve le prêt à taux 0%. Cette offre a été élaborée en partenariat avec la Banque Populaire Auvergne-Rhône-Alpes. 

Le montant accordé peut aller jusqu'à 20 000 euros et représente 20% du financement bancaire débloqué. La durée du remboursement est de 5 ans avec une possibilité de 1 an de franchise en capital. Les projets financés peuvent être :

  • une création,
  • une transmission,
  • une reprise,
  • ou un développement (matériel, immatériel, commercial, process).

Le montant restant (les 80%) est financé par les crédits complémentaires à taux fixe d'un autre établissement bancaire. La garantie de ces prêts est assurée par la Région, les Conseils régionaux et la Socama (une société de caution de la Banque Populaire). Aucun frais de dossier n'est facturé à l'artisan.

Par ailleurs, d'autres aides peuvent être accordées aux artisans. Concrètement, le réseau professionnel BpiFrance accorde des prêts d'honneur aux professionnels pour les accompagner dans leurs projets. Ces prêts sont accessibles quels que soient les métiers concernés. Le professionnel peut faire une simulation en ligne pour savoir s'il est éligible aux aides du réseau BpiFrance.

Pour plus d'informations sur les aides disponibles dans l'artisanat, renseignez-vous auprès des Chambres de Métiers et de l'Artisanat (CMA). La création de la CMA a pour but de répondre aux problèmes et aux difficultés des artisans, en leur proposant une réponse adaptée si possible.

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Le chiffre : 1,5 millions

En France, on compte près d'1,5 millions d'artisans en activité. Parmi eux, près de la moitié appartiennent au secteur de la construction, 15% du secteur de l'industrie, 13% des autres services aux ménages et 12% du commerce.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

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