Crédit chômeur : obtenir un prêt personnel même sans emploi

J'emprunte
200€
pendant
6 mois
Je rembourse Calcul…€ par mois

Crédit chômeur : peut-on demander à sa banque ?

Lorsque l’on fait face à une période d’inactivité professionnelle, on peut avoir besoin d’un crédit chômeur pour :

  • des projets personnels (mariage, voyages, travaux, etc.) ; 
  • de projets de retour à l’emploi (achat d’une automobile, déménagement, création d’entreprise, etc.) ; 
  • pallier un imprévu, un trou dans son budget.

Or, sans emploi, on entend souvent dire qu’il est impossible d’obtenir un prêt. Cela reste une idée reçue, bien qu’effectivement un crédit reste plus facile à demander lorsque l’on est en CDI. De ce fait, difficile de savoir vers quels organismes se tourner pour demander un prêt personnel au chômage. Faisons le point.

Commencez par contacter votre banque. Il est vrai que les banques sont souvent frileuses à l’idée de prêter de l’argent à des personnes sans emploi stable. En effet, la stabilité financière reste le principal critère d’évaluation des établissements bancaires au moment de l’octroi d’un crédit.

Toutefois, le chômage ne signifie pas forcément que vous vous retrouvez sans ressources. Vous pouvez disposer :

  • D’une allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) versée par Pôle emploi ou du Revenu de Solidarité Active (RSA) versé par la CAF ; 
  • De revenus issus de votre patrimoine (succession, revenus locatifs ou le montant de votre assurance-vie par exemple.) ; 
  • Des revenus issus d’un travail non salarié, si vous êtes freelance et que les allocations de Pôle emploi viennent compléter votre revenu. Il est parfois plus facile d’obtenir un crédit en tant autoentrepreneur ou dirigeant non-salarié ; 
  • De revenus issus d’une activité saisonnière ou intérimaire ; 
  • Les revenus de votre conjoint ou le soutien d’un garant, etc.

La banque analysera ces éléments au regard du crédit demandé (montant, durée de remboursement). En fonction de tout cela, elle sera à même de vous faire une proposition ou malheureusement de refuser votre demande.

crédit chomeur

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Chômage et organismes de crédit

Deuxième solution : se tourner vers des organismes de crédit. Selon le Code Monétaire et Financier, les établissements de crédit sont des structures autorisées à octroyer des prêts aux consommateurs et à récupérer des fonds auprès de ces publics.

Certains de ces organismes proposent des crédits à la consommation. Le montant du prêt personnel oscille entre 200 € et 75 000 €.

Bien souvent, ils n’excluent pas les chômeurs de leurs publics bénéficiaires. Chaque établissement fixe ses conditions d’octroi. À l’instar des banques, ces structures évaluent le risque au moment d’accorder un prêt.

Comme le rappelle le site du Service Public « II est libre de vous accorder ou non le crédit selon sa propre évaluation de votre situation. ».

Astuce :

Lorsque vous demandez un prêt personnel, pensez à comparer les différentes offres de crédit. Les taux proposés diffèrent d’un établissement à l’autre. Plus le taux est bas, moins le montant du crédit sera élevé.

Pensez aussi à faire peser dans la balance, le montant de l’assurance. En théorie, il s’agit d’une assurance facultative, mais certains prêteurs obligent tout de même l’emprunteur à y souscrire en guise de caution.

Chômage et prêt entre particuliers

Lorsque l’on a besoin d’une avance de trésorerie, on peut se tourner vers les prêts entre particuliers. En situation de chômage, faire appel à un proche pour lui demander un coup de pouce est tout à fait possible.

Pour éviter les conflits, le mieux reste de formaliser le prêt sous la forme d’un contrat entre le prêteur et l’emprunteur. L’emprunteur devra également signer une reconnaissance de dette. Sur ces documents, pensez à mentionner :

  • le montant du prêt ; 
  • Le montant et la fréquence des échéances ;
  • la durée de remboursement du crédit
  • le taux d'intérêt, s’il en a un.

Notez qu’un prêt supérieur à 760 € doit être notifié aux autorités publiques via le Cerfa n°2062 à joindre au moment de votre déclaration d’impôts sur le revenu.

Crédit sans emploi : le microcrédit avec Finfrog

Finfrog est un organisme de microcrédits financés par des particuliers. Le principe est simple. En tant qu’intermédiaire, nous mettons en relation des particuliers prêteurs et des emprunteurs.

Nous proposons des crédits compris entre 100 € et 600 € maximum pour faire face à des dépenses imprévues ou vous aider à réaliser vos projets.

Vous pouvez faire une demande de crédit en ligne et obtenir une réponse sous 24 heures. Pour cela, il faudra simplement : 

  • Résider en France ; 
  • Disposer d’un compte bancaire dans une banque française ;
  • Être majeur.

Vous n’avez pas d’autres pièces justificatives papier à fournir.

Une fois votre demande acceptée, nous versons votre prêt quelques heures plus tard sur votre compte bancaire. Vous décidez du montant et du remboursement, vous pouvez choisir 3,4 ou 6 mensualités.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Chômage et prêt personnel : les appuis institutionnels

Outre les organismes privés, certaines institutions publiques proposent des prêts ou subventions à destination des personnes sans emploi. S’il n’existe pas « un crédit chômeur » dans l’absolu, il est possible de se faire accompagner par des structures publiques pour vous aider à réaliser certains projets.

Les prêts de la CAF

Comme l’indique la CAF sur son site internet, cette structure a pour mission de « créer les conditions favorables à l'autonomie, à l'insertion sociale et au retour à l'emploi des personnes et des familles ». De ce fait, elle propose des prêts ouverts aux chômeurs comme :

  • Le prêt mobilier destiné aux allocataires de la CAF pour s’équiper en mobilier et électroménager. D’un montant maximal de 650 €, il peut être remboursé sur 24 mois. 
  • Le prêt mobilité pour l’achat d’un véhicule permettant de vous rendre sur votre nouveau lieu de travail ou à une formation. Il peut monter jusqu’à  3 000 €.
  • Le prêt d’honneur et de secours pour vous aider à rembourser une dette. Elle concerne les allocataires de la CAF avec un quotient familial inférieur à 580 €.

Ces aides ne sont pas exclusivement réservées aux personnes au chômage. Par exemple, vous pouvez demander ces crédits en CDD ou en période d’essai, si vous faites face à certaines difficultés. Il suffit de vous rapprocher de l’antenne locale de la CAF dont vous dépendez.

Bon à savoir :

Le Prêt Jeunes Avenir (PJA) de la Caisse nationale des allocations familiales (CNAF) n’existe plus. Il s’agissait d’un crédit jeune à taux zéro permettant d’aider les jeunes actifs de 18 à 25 ans ou en reprise d’emploi. Il a été supprimé en 2010.

Pôle emploi et les aides au retour à l’emploi

Pôle emploi cherche à accompagner les chômeurs vers un retour à l’emploi. Pour cela, il propose des aides spécifiques pour les chômeurs. Il faut distinguer les aides à la mobilité des aides à la création ou reprise d’entreprise.

Si la mobilité constitue l’un des principaux freins à l’embauche, Pôle Emploi peut vous accompagner via :

  • Une aide aux déplacements d’un montant maximal de 5 000 euros si vous reprenez un emploi pendant 3 mois ou plus situé à plus de 60 km ou à 2 heures de trajet de votre domicile. Les distances et temps de trajet sont exprimés en aller-retour. 
  • Une aide au déménagement de 1 000 euros pour vous rapprocher de votre nouveau lieu de travail, en partenariat avec Action Logement. Cette aide vous est octroyée si vous touchez un salaire inférieur ou égal à 1,5 fois le SMIC. 
  • Une aide au passage du permis de conduire (Permis B), plafonnée à 1 200 €.

Si vous souhaitez vous lancer dans la création d’une entreprise, Pôle emploi peut également vous proposer :

  • Le prêt NACRE, un prêt à taux zéro pouvant aller jusqu’à 10 000 euros pour la création d’entreprise ;
  • L’ACRE, une exonération partielle de charges sociales les 3 premières années de votre création ou reprise d’entreprise.
Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

L’Écoprêt à Taux Zéro : un crédit garanti par l’État ouvert aux chômeurs

L’écoprêt à taux zéro (Eco-ptz) est un prêt octroyé par des banques ayant signé un partenariat avec l’État. Il s’agit d’un prêt avec un taux d’intérêt nul pour les ménages.

Les intérêts sont, en effet, pris en charge par les autorités publiques. Ce prêt s’adresse à tous les ménages sans distinction de revenus. Les chômeurs peuvent donc bénéficier de ce crédit.

D’un montant maximal de 30 000 €, il peut être remboursé sur 15 ans. Il s’agit d’un crédit affecté. Il doit servir à mener des travaux de rénovation énergétique et d’isolation dans un logement.

Le chiffre : 5 millions

Le nombre de personnes recherchant un emploi inscrit à Pôle Emploi était de 5 716 900 au premier trimestre 2021.

pathmask

Les avis de nos clients

leftArrow
rightArrow

C'est simple d'utilisation, très réactifs, pratique pour dépanner car remboursement sur durée courte et frais très corrects. Je recommande

Michèle,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Rapide et de confiance Je le conseille vivement

Sergio,a emprunté 200 euros pour financer des travaux

Site fiable, avec une écoute et une rapidité d'éxecution du virement impeccable. Les fonds proposés sont divers et la mensualité est frappé d'un taux d'intérêt assez faible. Peu de documents à transmettre. Je recommande fortement.

Gaetan,a emprunté 300 euros pour la caution de son nouvel appartement

Super service, acceptation très rapide et mise à disposition des fonds 2 jours après... C'est la seconde fois que je fais appel a finfrog, je recommande les yeux fermés.

Jennifer,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Service réactif et virement effectué rapidement ! Super ☺

Mathilde,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Incroyablement rapide, échanges fluides. Très content du service

Alexandre,a emprunté 300 euros pour l'entretien de sa voiture

site très sérieux et rapide. Très pratique pour une réparation de voiture non prévue au budget mensuel! le remboursement en 3 x est souple. je recommande ce site.

Dalila,a emprunté 500 euros pour l'entretien de sa voiture

Ça fait 2 fois que j'effectue une demande de prêt, délais respecté, amount exact, prélèvement chaque mois à la date indiqué. Je suis super contente de connaître ce service.

Amandine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Service très professionnel, courtois et à l’écoute. Merci car c'est très rare Crédit accordé et versé très rapidement sur mon compte. Je recommande!

Anthony,a emprunté 300 euros pour financer une formation

Je suis ravie de la réponse rapide et d'avoir une solution de micro-crédit en ligne sécurisée.

Nora,a emprunté 300 euros pour couvrir des dépenses professionnelles

Une procédure simple, claire et rapide. Aucun justificatif à fournir et les fonds sont virés en 48h après acceptation.

Véronique,a emprunté 400 euros pour financer des travaux

Le meilleur organisme de microcrédit: sérieux, rapidité et compréhension sont au rendez-vous. Je recommande vivement.

Ourdia,a emprunté 200 euros pour financer son déménagement

Excellent,rien à dire. Une solution de financement efficace et très rapide pour tout types de projects. Le service clientèle est très aimable et le suivis et l'étude de dossier est très correcte également. Rien à dire,juste parfait comme solution de financement pour tout types de besoin.

Sandrine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Concept GÉNIAL !! Vraiment très content. Enfin un micro-crédit pour tous et remboursable en 3 fois! Sérieux, rapide et honnête !

Jeremy,a emprunté 600 euros pour l'entretien de sa voiture

Excellent site, de loin le meilleur site de microcrédit Je recommande Merci Finfrog :)

Inesse,a emprunté 500 euros pour financer ses vacances
Logo de finfrog
Suivez nous
TwitterFacebookLinkedInYouTube

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Les TAEG (taux annuel effectif global) des prêts proposés sur le site finfrog.fr varient entre 0,0% et 20,5%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

© 2021 finfrog. Tous droits réservés

Pictogramme représentant un cadenasConnexion sécurisée
Pictogramme représentant un certificatCertificat SSL