Crédit chômeur : obtenir un prêt personnel même sans emploi

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Crédit chômeur : peut-on demander à sa banque ?

Lorsque l’on fait face à une période d’inactivité professionnelle, on peut avoir besoin d’un crédit chômeur pour :

  • des projets personnels (mariage, voyages, travaux, etc.) ; 
  • de projets de retour à l’emploi (achat d’une automobile, déménagement, création d’entreprise, etc.) ; 
  • pallier un imprévu, un trou dans son budget.

Or, sans emploi, on entend souvent dire qu’il est impossible d’obtenir un prêt. Cela reste une idée reçue, bien qu’effectivement un crédit reste plus facile à demander lorsque l’on est en CDI. De ce fait, difficile de savoir vers quels organismes se tourner pour demander un prêt personnel au chômage. Faisons le point.

Commencez par contacter votre banque. Il est vrai que les banques sont souvent frileuses à l’idée de prêter de l’argent à des personnes sans emploi stable. En effet, la stabilité financière reste le principal critère d’évaluation des établissements bancaires au moment de l’octroi d’un crédit.

Toutefois, le chômage ne signifie pas forcément que vous vous retrouvez sans ressources. Vous pouvez disposer :

  • D’une allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) versée par Pôle emploi ou du Revenu de Solidarité Active (RSA) versé par la CAF ; 
  • De revenus issus de votre patrimoine (succession, revenus locatifs ou le montant de votre assurance-vie par exemple.) ; 
  • Des revenus issus d’un travail non salarié, si vous êtes freelance et que les allocations de Pôle emploi viennent compléter votre revenu. Il est parfois plus facile d’obtenir un crédit en tant autoentrepreneur ou dirigeant non-salarié ; 
  • De revenus issus d’une activité saisonnière ou intérimaire ; 
  • Les revenus de votre conjoint ou le soutien d’un garant, etc.

La banque analysera ces éléments au regard du crédit demandé (montant, durée de remboursement). En fonction de tout cela, elle sera à même de vous faire une proposition ou malheureusement de refuser votre demande.

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Chômage et organismes de crédit

Deuxième solution : se tourner vers des organismes de crédit. Selon le Code Monétaire et Financier, les établissements de crédit sont des structures autorisées à octroyer des prêts aux consommateurs et à récupérer des fonds auprès de ces publics.

Certains de ces organismes proposent des crédits à la consommation. Le montant du prêt personnel oscille entre 200 € et 75 000 €.

Bien souvent, ils n’excluent pas les chômeurs de leurs publics bénéficiaires. Chaque établissement fixe ses conditions d’octroi. À l’instar des banques, ces structures évaluent le risque au moment d’accorder un prêt.

Comme le rappelle le site du Service Public « II est libre de vous accorder ou non le crédit selon sa propre évaluation de votre situation. ».

Astuce :

Lorsque vous demandez un prêt personnel, pensez à comparer les différentes offres de crédit. Les taux proposés diffèrent d’un établissement à l’autre. Plus le taux est bas, moins le montant du crédit sera élevé.

Pensez aussi à faire peser dans la balance, le montant de l’assurance. En théorie, il s’agit d’une assurance facultative, mais certains prêteurs obligent tout de même l’emprunteur à y souscrire en guise de caution.

Chômage et prêt entre particuliers

Lorsque l’on a besoin d’une avance de trésorerie, on peut se tourner vers les prêts entre particuliers. En situation de chômage, faire appel à un proche pour lui demander un coup de pouce est tout à fait possible.

Pour éviter les conflits, le mieux reste de formaliser le prêt sous la forme d’un contrat entre le prêteur et l’emprunteur. L’emprunteur devra également signer une reconnaissance de dette. Sur ces documents, pensez à mentionner :

  • le montant du prêt ; 
  • Le montant et la fréquence des échéances ;
  • la durée de remboursement du crédit
  • le taux d'intérêt, s’il en a un.

Notez qu’un prêt supérieur à 760 € doit être notifié aux autorités publiques via le Cerfa n°2062 à joindre au moment de votre déclaration d’impôts sur le revenu.

Crédit sans emploi : le microcrédit avec Finfrog

Finfrog est un organisme de microcrédits financés par des particuliers. Le principe est simple. En tant qu’intermédiaire, nous mettons en relation des particuliers prêteurs et des emprunteurs.

Nous proposons des crédits compris entre 100 € et 600 € maximum pour faire face à des dépenses imprévues ou vous aider à réaliser vos projets.

Vous pouvez faire une demande de crédit en ligne et obtenir une réponse sous 24 heures. Pour cela, il faudra simplement : 

  • Résider en France ; 
  • Disposer d’un compte bancaire dans une banque française ;
  • Être majeur.

Vous n’avez pas d’autres pièces justificatives papier à fournir.

Une fois votre demande acceptée, nous versons votre prêt quelques heures plus tard sur votre compte bancaire. Vous décidez du montant et du remboursement, vous pouvez choisir 3,4 ou 6 mensualités.

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Chômage et prêt personnel : les appuis institutionnels

Outre les organismes privés, certaines institutions publiques proposent des prêts ou subventions à destination des personnes sans emploi. S’il n’existe pas « un crédit chômeur » dans l’absolu, il est possible de se faire accompagner par des structures publiques pour vous aider à réaliser certains projets.

Les prêts de la CAF

Comme l’indique la CAF sur son site internet, cette structure a pour mission de « créer les conditions favorables à l'autonomie, à l'insertion sociale et au retour à l'emploi des personnes et des familles ». De ce fait, elle propose des prêts ouverts aux chômeurs comme :

  • Le prêt mobilier destiné aux allocataires de la CAF pour s’équiper en mobilier et électroménager. D’un montant maximal de 650 €, il peut être remboursé sur 24 mois. 
  • Le prêt mobilité pour l’achat d’un véhicule permettant de vous rendre sur votre nouveau lieu de travail ou à une formation. Il peut monter jusqu’à  3 000 €.
  • Le prêt d’honneur et de secours pour vous aider à rembourser une dette. Elle concerne les allocataires de la CAF avec un quotient familial inférieur à 580 €.

Ces aides ne sont pas exclusivement réservées aux personnes au chômage. Par exemple, vous pouvez demander ces crédits en CDD ou en période d’essai, si vous faites face à certaines difficultés. Il suffit de vous rapprocher de l’antenne locale de la CAF dont vous dépendez.

Bon à savoir :

Le Prêt Jeunes Avenir (PJA) de la Caisse nationale des allocations familiales (CNAF) n’existe plus. Il s’agissait d’un crédit jeune à taux zéro permettant d’aider les jeunes actifs de 18 à 25 ans ou en reprise d’emploi. Il a été supprimé en 2010.

Pôle emploi et les aides au retour à l’emploi

Pôle emploi cherche à accompagner les chômeurs vers un retour à l’emploi. Pour cela, il propose des aides spécifiques pour les chômeurs. Il faut distinguer les aides à la mobilité des aides à la création ou reprise d’entreprise.

Si la mobilité constitue l’un des principaux freins à l’embauche, Pôle Emploi peut vous accompagner via :

  • Une aide aux déplacements d’un montant maximal de 5 000 euros si vous reprenez un emploi pendant 3 mois ou plus situé à plus de 60 km ou à 2 heures de trajet de votre domicile. Les distances et temps de trajet sont exprimés en aller-retour. 
  • Une aide au déménagement de 1 000 euros pour vous rapprocher de votre nouveau lieu de travail, en partenariat avec Action Logement. Cette aide vous est octroyée si vous touchez un salaire inférieur ou égal à 1,5 fois le SMIC. 
  • Une aide au passage du permis de conduire (Permis B), plafonnée à 1 200 €.

Si vous souhaitez vous lancer dans la création d’une entreprise, Pôle emploi peut également vous proposer :

  • Le prêt NACRE, un prêt à taux zéro pouvant aller jusqu’à 10 000 euros pour la création d’entreprise ;
  • L’ACRE, une exonération partielle de charges sociales les 3 premières années de votre création ou reprise d’entreprise.
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L’Écoprêt à Taux Zéro : un crédit garanti par l’État ouvert aux chômeurs

L’écoprêt à taux zéro (Eco-ptz) est un prêt octroyé par des banques ayant signé un partenariat avec l’État. Il s’agit d’un prêt avec un taux d’intérêt nul pour les ménages.

Les intérêts sont, en effet, pris en charge par les autorités publiques. Ce prêt s’adresse à tous les ménages sans distinction de revenus. Les chômeurs peuvent donc bénéficier de ce crédit.

D’un montant maximal de 30 000 €, il peut être remboursé sur 15 ans. Il s’agit d’un crédit affecté. Il doit servir à mener des travaux de rénovation énergétique et d’isolation dans un logement.

Le chiffre : 5 millions

Le nombre de personnes recherchant un emploi inscrit à Pôle Emploi était de 5 716 900 au premier trimestre 2021.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021
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Les TAEG (taux annuel effectif global) des prêts proposés sur le site finfrog.fr varient entre 0,0% et 20,9%.

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