Qu'est-ce que le prêt sur gage ?

Comment fonctionne le prêt sur gage ?

Le prêt sur gage fait partie des prêts personnels. Les emprunteurs ont recours à ce crédit en cas de besoin d’une réserve d’argent, de coup dur en fin de mois ou d’une dépense imprévue. Son taux d’intérêt est généralement situé entre 2 et 9%, selon le profil de l’emprunteur, le montant emprunté et la durée de remboursement. Un seul organisme prêteur a l'exclusivité dans la distribution des prêts sur gage : Le Crédit Municipal, anciennement appelé Mont-de-Piété.

Depuis de nombreuses années, cet établissement propose des prêts sur gage. Le principe reste toujours le même : en échange d'un objet de valeur pendant un certain temps, un prêt vous est accordé immédiatement. Le montant du prêt accordé dépend de la valeur estimée de l’objet sur le marché des enchères publiques. Cet objet fait office de garantie du prêt en cas de défaillance de remboursement. Par conséquent, le prêteur ne demande aucun justificatif à l’emprunteur.

L'expression "déposé un objet chez ma tante" est devenue courante pour expliquer cette pratique du prêt sur gage.

Comment faire une demande de prêt sur gage ?

Pour faire une demande de prêt sur gage, l'emprunteur doit respecter plusieurs étapes :

Rendez-vous dans une Caisse du Crédit Municipal (48 caisses en France).
Présentez vos différents justificatifs (un justificatif d’identité et un justificatif de domicile, l'objet qui servira de garantie).
La valeur estimée de l’objet sera ensuite déterminée par des experts qualifiés du Crédit Municipal.
Vous aurez ensuite une offre de prêt qui représente 2/3 à 4/5 de la valeur estimée de l’objet sur le marché des ventes aux enchères publiques.
Si un prêt vous est accordé, vous devrez signer un contrat de prêt d'une durée de 6 mois à 1 an.
La somme d’argent vous est remise immédiatement, en espèces jusqu’à 3 000 euros, en chèque ou par virement quel que soit le montant.
Vos objets sont conservés en toute sécurité dans les chambres fortes du Crédit Municipal.

Ainsi, vous connaissez les différentes informations nécessaires pour faire une souscription de prêt sur gage. Sachez tout de même que pour ce type de crédit, vous ne disposez pas du droit de délai de rétractation de quatorze jours comme pour un crédit à la consommation.

En effet, comme l'argent vous est remis immédiatement, si vous regrettez alors vous n'aurez pas d'autre choix que de rembourser le prêt souscrit pour récupérer l'objet déposé.

Quels objets peuvent être déposés en gage ?

Voici la liste des objets qui sont acceptés par tous les Crédits Municipaux en guise de gage :

• Instruments de musique (violon, saxophone, guitare, trompette)
• De l'horlogerie
• Des montres (principalement de marque de luxe)
• Des sculptures (fabriquées par des artistes modernes ou anciens mais qui ont une valeur sur le marché de l'art)
• Des livres
• Des bijoux (bague, colliers, bracelets, bijoux de marque, pierres précieuse, etc)

Suivant les villes en France, vous pouvez déposer toutes sortes d'objets en guise de gage pour votre crédit.

Quels sont les avantages du prêt sur gage ?

Immédiat : après l'expertise de votre objet, un prêt vous est proposé immédiatement et vous pouvez repartir avec l'argent. En moins d'une heure, vous pouvez bénéficier d'une somme d'argent.

Public : les Caisses du Crédit Municipal sont publiques et elles ont le monopole sur l'activité du prêt sur gage, vous pouvez donc y aller en toute confiance.

Ouvert à tous : pour faire une demande de prêt sur gage, il n'y a pas de condition de ressources. Ainsi, ce type de prêt est ouvert à tous les emprunteurs : étudiant, freelance, chômeur, retraité, en CDD ou CDI, vous pouvez avoir accès à ce crédit.

Souple : suivant la valeur de votre objet, il est tout à fait possible d'emprunter un petit montant (à partir d'une vingtaine d'euros).

Comment se passe le remboursement d'un prêt sur gage ?

En ce qui concerne le remboursement du prêt sur gage, il y a 3 options qui s'offrent à vous selon votre capacité de remboursement :

• Récupérer votre objet : une fois que vous avez remboursé le montant emprunté et les intérêts (calculés au prorata du nombre de mois), vous pouvez venir chercher votre objet dans la Caisse du Crédit Municipal dans laquelle vous l'avez déposé.
• Vendre votre objet : si vous ne voulez pas récupérer votre objet ou si vous ne remboursez pas les intérêts alors vous pouvez demander la vente aux enchères de votre objet. S'il y a un bénéfice alors il vous sera reversé, en revanche, si la vente ne couvre pas la totalité des remboursements alors le déficit est supporté par l'établissement prêteur et ne vous sera pas réclamé.
• Renouveler votre prêt sur gage : suivant votre budget, vous avez la possibilité de renouveler votre prêt sur une nouvelle durée de remboursement de 6 mois à 1 an en payant uniquement les intérêts.

Finfrog, l'alternative au prêt sur gage

Si vous n'avez pas spécialement d'objets de valeur en votre possession ou tout simplement que vous ne souhaitez pas les échanger, il est possible de souscrire un crédit Finfrog. Nous proposons une offre de crédit pour des montants allant de 100 à 600 euros avec une durée du prêt flexible grâce à un remboursement en 3, 4 ou 6 échéances.

Si vous souhaitez financer un projet personnel ou professionnel, si vous souhaitez emprunter de l'argent à cause d'un imprévu ou encore un besoin de trésorerie urgent qui se présente, sachez que Finfrog existe. Cette forme de crédit est rapide puisque vous réalisez votre demande en 5 minutes sur notre plateforme, vous patientez moins de 24 heures le temps de l'étude de votre dossier. Si votre demande est acceptée, vous recevrez les fonds quelques heures plus tard sur votre compte bancaire.

De plus, ce crédit est sans justificatif, c'est-à-dire que vous ne devrez pas justifier votre achat ni envoyer quelconque bulletin de salaire. Avec Finfrog, faire un prêt c'est simple, rapide et efficace. Comme le prêt sur gage, Finfrog a ouvert son offre au plus grand nombre : les personnes en CDD, les freelances, les auto-entrepreneurs, les retraités, les étudiants, etc. N'attendez plus pour bénéficier du microcrédit Finfrog !

Pourquoi choisir l'organisme de crédit Finfrog ?

Le crédit personnel Finfrog est avantageux :

• Des montants adaptés à votre situation financière : de 100 à 600 euros.
• Le montant total des mensualités est transparent, clair et c'est sans frais de dossier.
• Visualisez le coût total de votre crédit via notre simulateur avant de vous lancer, c'est sans engagement !
• Une demande de crédit sans pièces justificatives : les factures d'achat ne sont pas demandées.
• Une offre responsable et adaptée à votre situation personnelle : nous luttons activement contre le surendettement.
• Les fonds sont disponibles quelques heures après la signature du contrat de crédit.
• Différentes options : le remboursement anticipé, le choix de la date de prélèvement.

Quels sont les taux du prêt sur gage ?

Montant du crédit
0 à 500€
501 à 1000€
1001 à 6000€
6001€ et +
TAEG
2,00%
7,30%*
7,90%*
4,60%*
*Dont droits de garde de 1%

> Source : Grille des taux applicables au 1e avril 2022 par le Crédit Municipal

FAQ sur le prêt sur gage

Comment devenir un prêteur sur gage ?

Pour devenir prêteur sur gage, il convient de rejoindre le Crédit municipal. Cet établissement est sous l’administration du maire de la ville dans laquelle il se trouve, aussi bien à Paris, Toulouse, Lyon, Strasbourg, Toulon ou d’autres villes comme Bordeaux et Nancy. Vous pouvez aussi faire les démarches en ligne.

C'est quoi mettre en gage ?

Mettre en gage consiste à réaliser un accord entre un souscripteur qui dépose un bien en garantie auprès d’un créancier afin de bénéficier d’un service ou d’un prêt d’argent. 

Quel est le nom de l'organisme de prêt sur gage français ?

Parmi les organismes de prêt sur gage français, on retrouve Mont-de-piété. Cet établissement a pour but de favoriser les prêts d’argent, essentiellement pour les emprunteurs les plus limités financièrement.