Crédit bancaire professionnel : comment l'obtenir ?

J'emprunte
200€
pendant
6 mois
Je rembourse Calcul…€ par mois

Le crédit professionnel, pourquoi ?

Le crédit pour les professionnels peut servir à plusieurs projets liés à une entreprise. Pour être sûr de l'obtenir, il faut présenter un dossier solide, notamment avec une caution, un apport personnel et des garanties sur le remboursement de la dette. Le crédit professionnel est une forme de prêt personnel mais à des fins professionnelles. Focus sur les démarches pour obtenir un financement professionnel avec et sans apport personnel.

crédit professionnel

Présentation et fonctionnement du crédit professionnel

Le prêt professionnel (aussi appelé emprunt bancaire professionnel) est une somme prêtée par un organisme financier pour lancer un projet de création d'entreprise ou un projet de développement.

Pour la banque, le but est d'investir sur un projet de qualité et viable sur le long terme. Bien entendu, le facteur le plus important pour obtenir un prêt professionnel est de pouvoir le rembourser.

Il est donc primordial de justifier sa capacité d'emprunt mais aussi sa capacité de remboursement. Le taux moyen des crédits professionnels varie entre 1,50% et 4,80%. Cette donnée varie notamment selon la durée du crédit pro.

La durée du crédit professionnel est à moyen terme, de 2 à 8 ans. La somme accordée peut permettre l'acquisition d'équipements matériels (mobilier, machine, véhicule) ou immatériels (brevets, licence, etc).

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Comment avoir un crédit professionnel ?

Pour obtenir un crédit professionnel, il faut tout d'abord prendre contact avec un organisme de crédit. L'emprunteur doit présenter son projet professionnel. Il s'agit ici de montrer l'intérêt pour le banquier d'investir et de croire en ce projet.

Au niveau des organismes, les banques et les courtiers en crédit peuvent accorder des prêts professionnels.

De plus, il est important de fournir plusieurs documents justificatifs pour obtenir un emprunt bancaire professionnel, notamment :

  • Le Kbis de l'entreprise
  • Un justificatif d'identité de l'emprunteur : pièce d'identité, passeport, titre de séjour, etc.
  • Justificatifs de domicile
  • Relevés bancaires, avis d'imposition
  • Un prévisionnel financier
  • Et d'autres documents faisant office de garanties

Cette étape est l'occasion de montrer son professionnalisme et sa rigueur à la banque.

Lors de l'entretien avec le banquier, il faudra expliquer le plan de financement (court, moyen ou long terme). Ce plan doit permettre notamment de justifier le montant emprunté et la rentabilité du projet à partir d'un bilan prévisionnel réaliste.

Enfin, bien que votre projet soit professionnel, vos qualités humaines sont importantes. En effet, l'humain compte et permet de rassurer le banquier sur les risques qu'il va prendre.

Quelle est la meilleure banque pour un prêt professionnel ?

Afin de savoir quelle est la meilleure banque pour un crédit professionnel, il est utile de comparer les différentes offres. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons comparé plusieurs offres de crédit pro.

Simulation de crédit professionnel : Nous souhaitons emprunter 200 000€, remboursables sur 10 ans.

          
Etablissement financier Montant mensualités TAEG fixe Coût total du crédit professionnel
LCL 1 885,40€ 3,07% 231 812,26€
Société générale 1 933,99€ 3,24% 234 078,80€
Caisse d’Épargne 1899,30€ 3,15% 233 154,90€

En conclusion, pour un prêt professionnel de 200 000€ remboursable sur 10 ans :

  • LCL propose un Crédit pro avec des mensualités de 1 885,40€, pour un coût total de 231 812,26€,
  • L'offre de crédit pro de la Société Générale implique des mensualités de 1 933,99€ et un coût global de 234 078,80€,
  • Et le crédit pro de la Caisse d'Épargne implique des mensualités de 1899,30€ pour un coût total de 233 154,90€.

Ce coût de crédit englobe le coût de l'assurance emprunteur.

Le saviez-vous ?

Les crédits professionnels ont un taux d'assurance qui varie entre 0,5 et 1%.

Quels sont les critères pour obtenir un crédit professionnel ?

  • La crédibilité du projet
  • La solvabilité de l'entreprise
  • La qualité du business plan et du plan de financement

Peut-on obtenir un crédit professionnel sans apport ?

Oui, il est tout à fait possible d'obtenir un crédit professionnel sans apport. Pour autant, le dossier de demande de prêt doit être solide. L'obtention d'un emprunt professionnel sans garanties nécessite d'avoir des garanties suffisantes pour rassurer l'établissement financier.

Le conseiller financier peut notamment demander les trois derniers bilans comptables avec un devis précis détaillant le montant souhaité et l'utilisation prévue.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Que peut-on financer avec un crédit professionnel ?

Voici des exemples de projets qu'il est possible de financer avec un crédit de trésorerie professionnel :

  • Un rachat de parts sociales
  • Un développement d’entreprise
  • Une création ou une reprise d’entreprise
  • Un investissement (immobilier, matériel…)

Quelles sont les spécificités du crédit professionnel voiture ?

Le principe du crédit auto pour professionnels est de mettre une somme à disposition pour l’achat d’un véhicule professionnel.

De plus, le montant du crédit auto professionnel est compris entre 1 500 € à 40 000€. Ce montant varie selon les capacités de remboursement, l’apport initial mais aussi le type de véhicule souhaité par l'emprunteur. 

Le remboursement se fait via des mensualités fixes ou variables. La durée du crédit voiture pro est généralement comprise entre 12 et 84 mois. Le taux d’intérêt est fixe.

Le chiffre : 1,13%

D'après la Banque de France, c'est le taux moyen des crédits de trésorerie aux entreprises au 2ème trimestre 2021.

pathmask

Les avis de nos clients

leftArrow
rightArrow

C'est simple d'utilisation, très réactifs, pratique pour dépanner car remboursement sur durée courte et frais très corrects. Je recommande

Michèle,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Rapide et de confiance Je le conseille vivement

Sergio,a emprunté 200 euros pour financer des travaux

Site fiable, avec une écoute et une rapidité d'éxecution du virement impeccable. Les fonds proposés sont divers et la mensualité est frappé d'un taux d'intérêt assez faible. Peu de documents à transmettre. Je recommande fortement.

Gaetan,a emprunté 300 euros pour la caution de son nouvel appartement

Super service, acceptation très rapide et mise à disposition des fonds 2 jours après... C'est la seconde fois que je fais appel a finfrog, je recommande les yeux fermés.

Jennifer,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Service réactif et virement effectué rapidement ! Super ☺

Mathilde,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Incroyablement rapide, échanges fluides. Très content du service

Alexandre,a emprunté 300 euros pour l'entretien de sa voiture

site très sérieux et rapide. Très pratique pour une réparation de voiture non prévue au budget mensuel! le remboursement en 3 x est souple. je recommande ce site.

Dalila,a emprunté 500 euros pour l'entretien de sa voiture

Ça fait 2 fois que j'effectue une demande de prêt, délais respecté, amount exact, prélèvement chaque mois à la date indiqué. Je suis super contente de connaître ce service.

Amandine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Service très professionnel, courtois et à l’écoute. Merci car c'est très rare Crédit accordé et versé très rapidement sur mon compte. Je recommande!

Anthony,a emprunté 300 euros pour financer une formation

Je suis ravie de la réponse rapide et d'avoir une solution de micro-crédit en ligne sécurisée.

Nora,a emprunté 300 euros pour couvrir des dépenses professionnelles

Une procédure simple, claire et rapide. Aucun justificatif à fournir et les fonds sont virés en 48h après acceptation.

Véronique,a emprunté 400 euros pour financer des travaux

Le meilleur organisme de microcrédit: sérieux, rapidité et compréhension sont au rendez-vous. Je recommande vivement.

Ourdia,a emprunté 200 euros pour financer son déménagement

Excellent,rien à dire. Une solution de financement efficace et très rapide pour tout types de projects. Le service clientèle est très aimable et le suivis et l'étude de dossier est très correcte également. Rien à dire,juste parfait comme solution de financement pour tout types de besoin.

Sandrine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Concept GÉNIAL !! Vraiment très content. Enfin un micro-crédit pour tous et remboursable en 3 fois! Sérieux, rapide et honnête !

Jeremy,a emprunté 600 euros pour l'entretien de sa voiture

Excellent site, de loin le meilleur site de microcrédit Je recommande Merci Finfrog :)

Inesse,a emprunté 500 euros pour financer ses vacances
Logo de finfrog
Suivez nous
TwitterFacebookLinkedInYouTube

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Les TAEG (taux annuel effectif global) des prêts proposés sur le site finfrog.fr varient entre 0,0% et 20,5%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

© 2021 finfrog. Tous droits réservés

Pictogramme représentant un cadenasConnexion sécurisée
Pictogramme représentant un certificatCertificat SSL