Crédit bancaire professionnel : comment l'obtenir ?

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Le crédit professionnel, pourquoi ?

Le crédit pour les professionnels peut servir à plusieurs projets liés à une entreprise. Pour être sûr de l'obtenir, il faut présenter un dossier solide, notamment avec une caution, un apport personnel et des garanties sur le remboursement de la dette. Le crédit professionnel est une forme de prêt personnel mais à des fins professionnelles. Focus sur les démarches pour obtenir un financement professionnel avec et sans apport personnel.

crédit professionnel

Présentation et fonctionnement du crédit professionnel

Le prêt professionnel (aussi appelé emprunt bancaire professionnel) est une somme prêtée par un organisme financier pour lancer un projet de création d'entreprise ou un projet de développement.

Pour la banque, le but est d'investir sur un projet de qualité et viable sur le long terme. Bien entendu, le facteur le plus important pour obtenir un prêt rapide professionnel est de pouvoir le rembourser.

Il est donc primordial de justifier sa capacité d'emprunt mais aussi sa capacité de remboursement. Le taux moyen des crédits professionnels varie entre 1,50% et 4,80%. Cette donnée varie notamment selon la durée du crédit pro.

La durée du crédit professionnel est à moyen terme, de 2 à 8 ans. La somme accordée peut permettre l'acquisition d'équipements matériels (mobilier, machine, véhicule) ou immatériels (brevets, licence, etc).

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Comment avoir un crédit professionnel ?

Pour obtenir un crédit professionnel, il faut tout d'abord prendre contact avec un organisme de crédit. L'emprunteur doit présenter son projet professionnel. Il s'agit ici de montrer l'intérêt pour le banquier d'investir et de croire en ce projet.

Au niveau des organismes, les banques et les courtiers en crédit peuvent accorder des prêts professionnels.

De plus, il est important de fournir plusieurs documents justificatifs pour obtenir un emprunt bancaire professionnel, notamment :

  • Le Kbis de l'entreprise
  • Un justificatif d'identité de l'emprunteur : pièce d'identité, passeport, titre de séjour, etc.
  • Justificatifs de domicile
  • Relevés bancaires, avis d'imposition
  • Un prévisionnel financier
  • Et d'autres documents faisant office de garanties

Cette étape est l'occasion de montrer son professionnalisme et sa rigueur à la banque.

Lors de l'entretien avec le banquier, il faudra expliquer le plan de financement (court terme, moyen ou long terme). Ce plan doit permettre notamment de justifier le montant emprunté et la rentabilité du projet à partir d'un bilan prévisionnel réaliste.

Enfin, bien que votre projet soit professionnel, vos qualités humaines sont importantes. En effet, l'humain compte et permet de rassurer le banquier sur les risques qu'il va prendre.

Quelle est la meilleure banque pour un prêt professionnel ?

Afin de savoir quelle est la meilleure banque pour un crédit professionnel, il est utile de comparer les différentes offres. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons comparé plusieurs offres de crédit pro.

Simulation de crédit professionnel : Nous souhaitons emprunter 200 000€, remboursables sur 10 ans.

Etablissement financierMontant mensualitésTAEG fixeCoût total du crédit professionnel
LCL1 885,40€3,07%231 812,26€
Société générale1 933,99€3,24%234 078,80€
Caisse d’Épargne1899,30€3,15%233 154,90€

En conclusion, pour un prêt professionnel de 200 000€ remboursable sur 10 ans :

  • LCL propose un Crédit pro avec des mensualités de 1 885,40€, pour un coût total de 231 812,26€,
  • L'offre de crédit pro de la Société Générale implique des mensualités de 1 933,99€ et un coût global de 234 078,80€,
  • Et le crédit pro de la Caisse d'Épargne implique des mensualités de 1899,30€ pour un coût total de 233 154,90€.

Ce coût de crédit englobe le coût de l'assurance emprunteur.

Le saviez-vous ?

Les crédits professionnels ont un taux d'assurance qui varie entre 0,5 et 1%.

Quels sont les critères pour obtenir un crédit professionnel ?

  • La crédibilité du projet
  • La solvabilité de l'entreprise
  • La qualité du business plan et du plan de financement

Peut-on obtenir un crédit professionnel sans apport ?

Oui, il est tout à fait possible d'obtenir un crédit professionnel sans apport. Pour autant, le dossier de demande de prêt doit être solide. L'obtention d'un emprunt professionnel sans garanties nécessite d'avoir des garanties suffisantes pour rassurer l'établissement financier.

Le conseiller financier peut notamment demander les trois derniers bilans comptables avec un devis précis détaillant le montant souhaité et l'utilisation prévue.

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Que peut-on financer avec un crédit professionnel ?

Voici des exemples de projets qu'il est possible de financer avec un crédit de trésorerie professionnel :

  • Un rachat de parts sociales
  • Un développement d’entreprise
  • Une création ou une reprise d’entreprise
  • Un investissement (immobilier, matériel…)

Quelles sont les spécificités du crédit professionnel voiture ?

Le principe du crédit auto pour professionnels est de mettre une somme à disposition pour l’achat d’un véhicule professionnel.

De plus, le montant du crédit auto professionnel est compris entre 1 500 € à 40 000€. Ce montant varie selon les capacités de remboursement, l’apport initial mais aussi le type de véhicule souhaité par l'emprunteur. 

Le remboursement se fait via des mensualités fixes ou variables. La durée du crédit voiture pro est généralement comprise entre 12 et 84 mois. Le taux d’intérêt est fixe.

Le chiffre : 1,13%

D'après la Banque de France, c'est le taux moyen des crédits de trésorerie aux entreprises au 2ème trimestre 2021.

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