Comment investir 1000 euros ? Ce montant est certes assez symbolique mais il constitue le début d'une démarche d'investissement régulière afin de faire fructifier son patrimoine. Les enseignements sur ce type de montant pourront également être répliqués sur des montants plus importants.
Enfin, suivant le profil de risque adopté, on choisira une optique plus ou moins spéculative. Dans tous les cas, dans la mesure du possible, diversifier ses investissements permettra d'optimiser le niveau de risque pour un rendement donné. Différents supports sont facilement accessibles à partir de 1000 euros.
Placer 1000 euros : les livrets réglementés
Vous ne ferez pas fortune avec un livret réglementé mais ces derniers présentent l'avantage d'être souvent liquides et disponibles à tout moment. A priori souvent sans frais et sans fiscalité. Avec la baisse des taux ces dernières années, les livrets réglementés étaient néanmoins devenus les parents pauvres de l'investissement.
Avec la remonté des taux directeurs, le taux du livret A a été fortement relevé pour passer d'un niveau quasi-nul à 3%/an net de fiscalité depuis le 1er février 2023, A noter qu'il y a un plafond d'investissement de 22 950 € pour les particuliers et à 76 500 € pour les personnes morales, (hors calcul des intérêts capitalisés).
Malgré les taux relevés et l'absence de fiscalité, la rémunération reste cependant en dessous du niveau de l'inflation actuel.. Il s'agit néanmoins d'une bonne solution d'attente, parfaitement liquide et sans risque.
Il existe également d'autres livret réglementés : livret bleu et livret de développement durable (LDD) : livret jeune, compte épargne logement (CEL) ,livret d'épargne entreprise (LEE) , livret d'épargne populaire avec des modalités spécifiques.
Certaines banques proposent également des comptes à termes (l'argent est cependant bloqué sur la période) pour attirer de nouveaux clients.
Comment bien investir 1000€ : l'assurance-vie ?
L'assurance-vie est l'un des placements préférés des français. Il peut-être de deux sortes:
- les contrats euros : investis dans des actifs sans risque avec une garantie du capital, et liquide à tout moment. Malgré une remontée récente des rendements proposés (désormais supérieurs à 2%/an) le niveau de rémunération reste inférieur à l'inflation
- les contrats en Unités de Compte (UC) : qui sont investis dans différents types d'actifs (actions, fonds...). Il permettent d'investir dans le cadre fiscal de l'assurance-vie, en acceptant un certain niveau de risque pour un rendement visé plus élevé.
L'assurance-vie est en théorie accessible pour ce type de montant. Les assureurs-vie peuvent cependant être désormais réticents à la souscription uniquement d'un contrat euros sans aucune allocation en UC et vont privilégier les contrats multi-supports avec une part sécurisée et une part d'actifs en unité de comptes.
La fiscalité des contrats est relativement complexe. Néanmoins elle est a priori plus favorable qu'un investissement en direct - sous réserve cependant d'une durée de détention minimum.
L'assurance-vie présente également des avantages dans le cas d'une transmission de patrimoine. A noter également qu'investir via un contrat d'assurance-vie plutôt qu'en direct peut présenter également des inconvénients (choix de support limités, frais de gestion qui impactent négativement la performance).
L'immobilier avec 1000 euros, est-ce possible ?
Avec des prix du m2 à Paris désormais au dessus de 10 000 euros, investir avec seulement 1000 euros peut paraître illusoire... Néanmoins en théorie investir dans un actif immobilier peut-être entièrement financé à crédit (y compris les frais de notaire) que ce soit pour une résidence principale ou, dans la majorité des cas, pour un investissement locatif. Le facteur clé sera la capacité de remboursement ou "taux d'effort" futur de l'emprunteur. Avec des annuités d'emprunt,(assurance comprise), qui ne doivent pas dépasser 35% du revenu disponible.
En pratique, les banques sont désormais plus réticentes à financer des biens sans apport. Par ailleurs, la hausse des taux - avec désormais 75% des crédits immobiliers accordés avec un taux supérieur à 3% - a fortement impacté la capacité d'emprunt de nombreux candidats.
A noter que certaines plateformes internet proposent d'investir dans de "l'immobilier fractionné" à partir de 10€. Il s'agit cependant d'une offre encore émergente - pour ne pas dire balbutiante - fondée généralement sur un contrat de partage de revenus. L'investisseur n'est pas réellement propriétaire mais bénéficiaire d'un contrat de royalties lui donnant droit à une quote-part des loyers futurs et du prix de revente.
Juridiquement il ne contrôle cependant pas grand chose, et ces plateformes prennent des frais de gestion importants qui peuvent peser sur le rendement.
Autre optique : diversifier en acquérant des parts de SCPI. Ce sont des véhicules gérés par des professionnels de l'immobilier qui versent un rendement annuel (environ 5%/an avec en sus une possible revalorisation du prix des parts). L'avantage est la mutualisation entre plusieurs actifs et la gestion par un professionnel (avec un coût induit cependant).
Viser 10% / an avec le crowdfunding immobilier
Les plateformes de crowdfunding sont des plateformes agréées par l'AMF qui sélectionnent des projets en recherche de financement présentés par des entreprises. Le crowdfunding immobilier, qui propose de prêter à des acteurs professionnels de l'immobilier, constitue désormais la quasi-totalité de ce marché.
Il s'agit la plupart du temps de promoteurs ou de marchands de biens qui cherchent à compléter leur apports en fonds propres et leurs financements bancaires dans le cadre du lancement d'une opération de promotion immobilière (VEFA) ou d'achat/revente.
Le schéma est généralement : la souscription à une obligation à taux fixe émise par l'entreprise, d'une échéance de 12 à 36 mois, alignée sur la durée prévisionnelle du projet financé (c'est-à-dire la date de revente prévue du programme). Les prêteurs seront alors remboursés, généralement en une fois, avec intérêts.
Dans certains cas, il est proposé d'acquérir plutôt des actions pour co-investir dans le programme, et en partager les bénéfices éventuels.
Accessible généralement sans frais et dès quelques centaines d'euros par projet, le crowdfunding offre des rendements moyens bruts d'environ 10% par an. Les gains sont imposables à la flat-tax de 30% (pour les résidents français) et les investissements non redevables de l'IFI. Il est conseillé de diversifier entre plusieurs projets pour limiter le risque liés au cas de défaut.
Les prêteurs sont prioritaires sur les porteurs du projet en cas de liquidation et les prêts sont généralement adossés à des sûretés (hypothèque, cautions, GAPD...)
La bourse à partir de 1000€
Sur le long terme la bourse s'est avéré un placement particulièrement judicieux en moyenne. Sans citer forcément Amazon, Tesla, ou Apple: avec des rendements nets réels de 6,4%/an sur la période 1900-2022 aux Etats-Unis (3,4% en France), les marchés boursiers ont constitué un placement plutôt attractif .
D'autant plus avec la baisse des taux, qui a boosté la valeur des actions. Les actions peuvent donner accès à des versement de dividendes réguliers - pour les sociétés profitables qui en décident ainsi - ou à d'éventuelles plus-values (ou parfois moins-values) à la revente.
S'agissant de marchés cotés, les actions sont des actifs très liquides (il est également possible d'investir via des fonds ou des ETF) .Avec internet il est désormais possible d'accéder à la plupart des grandes places boursières avec des cotations en direct.
