Le marché bancaire offre de nombreux services : compte bancaire, carte de crédit, crédits ou encore livret d’épargne. Les néobanques sont en plein essor depuis plusieurs années, mais pourquoi des millions de Français les ont choisies ?
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Une néobanque propose des services bancaires associés à une carte bancaire : virements, compte bancaire, cashback, compte professionnel, etc. Mais les services sont moins nombreux que dans les banques traditionnelles ou dans les banques en ligne. Les néobanques sont surtout conçues pour être utilisées depuis un appareil mobile, plus précisément en tant qu’application mobile ou “super app” depuis un smartphone, qui l’ont mis au cœur des usages de la banque au quotidien.
Apparues au milieu des années 2010 en Europe, les néobanques ont conquis 13 millions d’utilisateurs en France grâce à leur simplicité d’utilisation sur application mobile et leur tarification avantageuse, en raison des frais bancaires faibles et des dépenses à l’étranger. Le comparateur de banque, Panorabanques, vous offre un comparatif des meilleures néobanques en 2022.
Quels sont les services proposés par les néobanques ?
Les leaders en France sont la néobanque Nickel, filiale de la BNP Paribas, néobanque allemande N26 et la néobanque britannique Revolut. Elles sont entrées sur le marché il y a moins de 10 ans, avec des offres alliant expérience sur mobile, gratuité de la carte bancaire et des frais pour les voyageurs, pour les paiements ou retraits en devises étrangères.
Aujourd’hui, ces banques proposent souvent une carte bancaire gratuite, mais elles ont fait évoluer leur offre, dans un objectif de rentabilité.
Elles ont développé des formules payantes pouvant aller jusqu’à :
- Nickel : 8,33€ par mois pour la formule Nickel Metal
- N26 : 16,90€ par mois pour la formule N26 Metal
- Revolut : 13,99€ par mois pour la formule Revolut Metal
Ces niveaux de prix sont semblables à ce que l’on peut trouver dans les réseaux bancaires traditionnels. Ces tarifs incluent le compte bancaire, l’IBAN et la carte associée, les paiements illimités sans frais à l’international, des assurances haut de gamme pour pertes de bagages et vols retardés et un nombre de retraits gratuits.
De nombreuses néobanques sur le marché
Le marché s’est segmenté, au travers de dizaines de néobanques s’adressant à des publics spécifiques :
- auto-entrepreneurs, travailleurs indépendants et entreprises
- adolescents
- personnes étant fichées Banque de France
- personnes ayant une fragilité bancaire
- transition écologique
Plusieurs néobanques ont vocation à financer la transition écologique. Depuis 2 ans, Green-Got, Helios, OnlyOne ou Aumax encore très récemment Lydia, proposent des services responsables et éthiques moyennant un abonnement de 6 € par mois.
Quelles sont les différences entre une néobanque et une banque en ligne ?
Pendant des années, le modèle des banques en ligne a reposé sur la gratuité de la carte bancaire et du compte sous condition de revenus. Elles sont passées à un modèle de gratuité d’utilisation, c’est-à-dire que votre carte sera gratuite uniquement si vous effectuez au moins une opération bancaire dans le mois.
L’arrivée des néobanques a permis de faire baisser la facture et leur simplicité d’utilisation en a conquis plus d’un. La plupart des banques en ligne ou traditionnelles permettent désormais de relever votre plafond de carte bancaire, de bloquer votre carte bancaire ou de faire opposition depuis l’application mobile.
La plupart des banques en ligne proposent des produits et services inexistants dans les néobanques, tels que les produits d’épargne, les crédits ou les comptes d’investissement en bourse. D’un point de vue réglementaire, la garantie des dépôts de 100 000 € s’applique pour les banques en ligne, mais pas nécessairement dans les néobanques. Si elles disposent d’un agrément bancaire étranger (Revolut ou N26), c’est la garantie du pays d’origine qui prévaut. De plus, si vous êtes client de l’une d’elles, vous devez chaque année déclarer votre compte détenu à l’étranger.
