Quelles sont les conditions pour bénéficier d'un prêt étudiant ?
Le prêt étudiant nécessite quelques conditions qui restent tout de même assez flexibles. Selon les organismes de crédit, des justificatifs peuvent vous être demandés. Ainsi, les conditions pour contracter ce prêt personnel sont :
- Être majeur et en général avoir moins de 30 ans.
- Prouver votre statut d'étudiant (grâce à un certificat de scolarité)
- Avoir la nationalité française ou prouvez que vous résidez en France depuis 5 ans minimum
- Suivant les organismes de crédit, il peut vous être demandé d'avoir un garant qui se porte caution
Quels sont les montants d'un crédit étudiant ?
Les montants d'un crédit étudiant varient selon les établissements de crédit. Ils vont généralement de 800 à 500 000 euros. Certains organismes de micro-crédit proposent parfois des sommes moindres pour dépanner les étudiants.
Le montant total dû du prêt est défini selon vos besoins mais il peut aussi varier selon la durée de vos études ou de votre école. En effet, vous devrez vous renseigner quant aux possibilités et aux modalités de remboursement.
Pour résumer, vous aurez accès à un montant à des taux différents selon vos études, vos revenus et si vous en avez une, selon votre caution.
Un prêt étudiant pour anticiper ses dépenses
Il faut savoir que le prêt étudiant n'a pas pour seule utilité le paiement des frais de scolarité même si c'est souvent sa fonction première. Il peut également permettre à un étudiant d'avoir une aide pour les différentes dépenses et coûts de la vie courante comme par exemple :
- Le paiement d'une caution pour un appartement
- L'achat d'un titre de transport pour l'année scolaire
- Le règlement des frais pour le restaurant universitaire
- La réparation d'un scooter
- L'achat de matériel informatique
Faire appel à un crédit étudiant pour ces dépenses s'avère être une bonne solution si vous n'avez pas l'épargne disponible ou que vous ne voulez pas solliciter vos parents.
Les différentes offres de prêt étudiant
Comment obtenir un prêt étudiant garanti par l'État ?
Le prêt étudiant garanti par l'Etat a été mis en place pour les étudiants qui souhaitent bénéficier jusqu'à 20 000 euros maximum pour le financement de leurs études. Les caractéristiques du prêt sont :
- Pas de conditions de ressources
- Sans caution parentale ou d'un tiers
- Durée de remboursement de 2 ans minimum
- Jusqu'à 20 000 euros
- Remboursement en différé possible (qui débute après vos études)
Comment ça marche ?
Vous devez déposer votre dossier de demande de prêt auprès d'une banque habilitée à proposer ce type de crédit (la Société Générale, le Crédit Mutuel, le CIC, les Banques Populaires et les Caisses d'Epargne).
Cette banque va ensuite étudier votre dossier et vous accorder ou non ce prêt. Il faut savoir que le nombre de prêts garantis par l'État est limité pour l'année. Ce mécanisme de garantie repose sur un fonds de garantie dont la gestion a été confiée à la Bpifrance.
Quelle est la meilleure banque pour obtenir un prêt étudiant ?
| Établissement bancaire | TAEG | Durée max de remboursement | Montant max empruntable | Frais de dossier | Âge limite |
|---|---|---|---|---|---|
| Organisme A | 0,90 à 3,5% | 10 ans | 45 000 à 60 000€ (en IDF) | 0€ | 28 ans |
| Organisme B | 0,90 à 2% | 9 ans | 120 000€ | 30€ | 30 ans |
| Organisme C | 1,50% | 12 ans | 75 000€ | 0€ | Pas de limite |
| Organisme D | 1,50% | 10 ans | 40 000€ | 0€ | 30 ans |
| Organisme E | 1,71% | 10 ans | 35 000€ | 0€ | 27 ans |
| Organisme F | 0,80 à 2% | 9 ans | 45 000€ | 0€ | 30 ans |
Source : Comparatif 2021 du meilleur prêt étudiant par Réassurez-moi.
*Tarifs constatés en 2021. Informations tarifaires données à titre indicatif. Elles peuvent changer selon les offres promotionnelles proposées dans l'année, le profil de l'emprunteur et en fonction des conditions de prêt.
Le saviez-vous ?
Les prêts étudiants représentent des offres plutôt attractives avec des taux d'intérêts qui sont relativement inférieurs au prêt à la consommation classique.
Comment bénéficier du prêt étudiant sans garant proposé par Finfrog ?
Si vous êtes étudiant(e) et que vous avez des revenus réguliers, vous pouvez choisir Finfrog pour faire une demande de petit crédit plutôt qu’un organisme de financement classique comme votre banque. Le crédit étudiant est sans garant et vous faites votre demande sur la plateforme Finfrog. La démarche s’effectue entièrement en ligne, vous n’avez pas besoin d'envoyer le moindre document papier par courrier.
Grâce à Finfrog, vous pouvez bénéficier d'une petite somme d'argent pour régler une dépense importante liée ou non à vos études. Vous pouvez faire une demande de prêt entre particuliers de 100 et jusqu'à 600 euros pour un remboursement en 3, 4 ou 6 mois. Cela vous permet d'étaler les échéances en plusieurs fois pour ne pas déborder sur votre budget.
Attention, il y a tout de même trois conditions à respecter pour faire votre demande de prêt via la plateforme Finfrog :
- Être majeur(e)
- Résider en France métropolitaine
- Avoir un compte courant domicilié dans une banque française
Vous répondez à ces trois critères ? N'attendez plus pour faire votre demande en ligne !
Quand commence le remboursement du prêt étudiant Finfrog ?
Avec Finfrog, c'est vous qui choisissez la date de remboursement de votre crédit étudiant selon votre situation personnelle. Le remboursement de vos échéances peut commencer à J+7 après la signature de votre contrat de prêt et peut aller jusqu'à J+45. Pratique non ?
Comment puis-je monter mon dossier de crédit étudiant ?
Sur Finfrog, votre dossier s'effectue en 5 minutes seulement. Vous n'aurez aucun justificatif papier à fournir, vous aurez seulement besoin de :
- Votre carte bancaire pour régler vos mensualités
- Vos identifiants de connexion à votre espace bancaire pour l'étude de votre dossier
- Une pièce d'identité en cours de validité
Une fois votre dossier de crédit facile complété, vous recevrez une réponse par e-mail sous 24 heures ouvrées. Si elle est positive, les fonds seront directement crédités sur votre compte bancaire et vous les aurez quelques heures après.
Comparer les offres de crédit étudiant
Plusieurs établissements peuvent proposer des crédits pour les étudiants : les banques traditionnelles, des organismes de crédits ou même encore l'État. Il y a donc un panel d'offres à consulter avant de se lancer. Pour cela, voici quelques informations à vérifier lors de vos recherches :
- Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : il apparaît en pourcentage et permet d'évaluer le coût total d'un prêt personnel. Ainsi, plus ce taux est élevé, plus le coût total du crédit vous reviendra à cher. Pour les prêts étudiants, ce taux tourne généralement autour des 1%.
- Les modalités de remboursement : il est important de vérifier quelle est la durée de remboursement, quelles seront vos échéances, sont-elles ajustables ou non, est-il possible d'avoir des pénalités et si oui, dans quels cas, est-il possible d'effectuer un remboursement anticipé, etc. Il est très important de se renseigner sur ces aspects.
Il est conseillé de faire une simulation de crédit étudiant avant de vous lancer. Renseignez-vous aussi auprès de la banque de vos parents, vous pouvez peut-être obtenir un taux préférentiel. Certaines écoles ont également des accords avec des banques, permettant aux étudiants majeurs d'avoir des taux avantageux. Élargissez également vos recherches aux organismes publics, il est parfois possible d'obtenir une aide lorsque l'on est étudiant.
Le chiffre : 70%
C'est le pourcentage de garantie que l’État couvre pour un crédit étudiant.
