intérêts composés
9 mai 2022

Parlons des intérêts composés 

Argent

Si vous n'êtes pas vraiment familier du monde de l'investissement, ça ne vous dit forcément pas grand-chose. Nous pouvons vous assurer que c’est essentiel pour votre stratégie d'investissement. C'est hyper puissant vraiment lorsqu'on veut développer son patrimoine.

Les taux d’intérêts composés sont une arme redoutable pour augmenter votre capital de façon exponentielle !

Taux d’intérêt : c’est quoi au juste ?

Très souvent, on parle de taux d'intérêt lorsqu'on veut emprunter de l'argent à la banque. Vous allez rembourser une certaine somme à la banque qui va se décomposer en deux parties :

  •  L’amortissement du capital restant dû  
  • Les intérêts qui sont calculés justement sur ce capital restant 

Le jour où vous aurez fini de rembourser votre emprunt, vous aurez bien évidemment remboursé à la banque le montant initial que vous lui avez emprunté et un petit supplément qui correspond à ce taux d'intérêt. 

Le taux d'intérêt, c'est une manière pour la banque de se rémunérer, de gagner de l'argent à travers son activité. Forcément, plus le taux d'intérêt est élevé, plus la banque gagnera d'argent. Dans le cadre d'un placement financier, on parle plutôt de rentabilité ou de rendement. Mais ici, c'est vous qui allez toucher des intérêts en fonction de la somme que vous avez investi.

Les placements qui génèrent du rendement

Avant de parler des intérêts composés, il faut tout d’abord savoir comment générer un rendement intéressant. Sans cela, le principe des intérêts composés ne peut s’appliquer. Ce n’est pas une solution miracle pour sauver des pertes, mais plus un accélérateur pour vos gains.

Le placement le plus connu et le plus basique est le livret A. Le taux est encadré par la loi, il a été fixé à 0,50 % depuis le 1er février 2020 et a été revalorisé à 1 % le 1er février 2022. Vous avez vu, il est très bas ! Dites-vous que si vous mettez 1000 euros sur un livret A et que vous ne touchez pas pendant un an, vous percevrez 5 euros.

Mais il y a un phénomène très connu qu’on nomme l’inflation. Cette notion désigne l’augmentation du niveau général des prix. En clair, quand on parle d’un taux d’inflation de 2%, cela signifie que le niveau général des prix a augmenté de 2%.

En 2021, en France, le taux d’inflation annuel était de 1,6%. Vous comprenez qu’un livret A qui génère 1% de rendement sur votre capital est un placement perdant, si on rapporte sa performance à l’inflation. Il faudrait un placement qui génère un rendement supérieur au taux d’inflation pour estimer être en gain sur l’année.

Il est en fait relativement facile de trouver des placements avec des taux d'intérêts, des rendements qui sont intéressants. Le plus fou, est que vous les connaissez déjà ! Dans le lot, on a l’immobilier. C’est l’investissement préféré des Français, et pour cause, il permet d’accéder facilement au levier bancaire. Le logement étant un besoin inépuisable, il y aura toujours des bonnes affaires à se mettre sous la dent et des locataires à placer dans vos appartements.

Pour rester dans l’immobilier, vous pouvez investir dans des fonds de placements immobiliers. Vous retrouvez les SCPI, FCPI, FIP, etc.

Les marchés financiers sont aussi un classique de l’investissement. Devises, actions, matières premières, ou encore produits dérivés, beaucoup de possibilités s’offrent à vous ! Que vous investissez sur le court ou long terme, les rendements sont assez impressionnants par rapport aux autres placements. Cependant, et contrairement à l’immobilier, l’investissement sur les marchés financiers ne permet pas de débloquer le levier bancaire. Par conséquent, les marchés financiers sont très intéressants si vous disposez déjà d’un capital important.

Les intérêts composés : comment ça marche ?

C’est très simple, toute la logique des intérêts composés est de réinvestir ses gains. C’est pour cela que la condition numéro 1 est d’avoir un rendement positif. À partir du moment où vous êtes en positif, les intérêts composés entrent en action.

Le principe est le suivant : en investissant votre capital, il va être plus important au fur et à mesure du temps car votre investissement fourni un certain rendement. Si vos rendements restent assez stables dans le temps, votre capital va augmenter de façon exponentielle car la base sur laquelle va s’appliquer votre rendement ne sera plus le montant initial investi, mais ce montant initial couplé à vos gains.

C’est là toute la puissance des intérêts composés ! Prenons un exemple :

Vous investissez cette année 2000 euros et supposons que vous fixez un objectif de rendement à 4% annuel sur votre capital.

L’année prochaine, vous aurez gagné 5000 euros x 5% = 250€. Votre capital sera donc égal à 5250€. Ce n’est pas fou, on est d’accord, mais regardez la puissance des intérêts composés.

  • Au bout de 10 ans, votre capital sera égal à : 8144€
  • Au bout de 20 ans, votre capital sera égal à : 13266€
  • Au bout de 30 ans, votre capital sera égal à : 21610€

Vous le voyez, bien que le rendement ne bouge pas, les gains sont de plus importants au fil du temps. 

  • Entre la première et la 10ème année, les gains s’élèvent à 2894€
  • Entre la 10ème et la 20ème année, les gains s’élèvent à 5122€
  • Entre la 20ème et la 30ème année, les gains s’élèvent à 8343€
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