Comment obtenir un prêt social ?

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Le prêt social, une alternative financière

Qu’est-ce que le prêt social ? À qui est-il destiné ? Quelles sont les conditions pour en faire la demande ? Auprès de quel organisme souscrire ce type d’emprunt ?

Quel est le montant du prêt que vous pouvez souscrire, sa durée, sa mensualité ? Est-ce un ptz ou des taux d'intérêt sont à ajouter ?

Vous vous posez ces questions, car vous aimeriez savoir si le micro crédit social peut répondre à votre besoin ? En France, le nombre de personnes non éligibles à un prêt est estimé à 5 millions. Découvrez en plus sur cette alternative qui permet d'avoir accès à des aides financières.

pret social

Qu'est-ce qu'un crédit social ?

Définition du prêt social

Appelé aussi microcrédit, le crédit social représente une alternative aux prêts bancaires traditionnels. En effet, certaines personnes sont exclues des dispositifs financiers proposés habituellement par un établissement de crédit et n’ont ainsi pas accès à l’emprunt. 

Il peut être considéré comme une forme de prêt personnel, de faible montant. 

Il présente certains avantages comme bénéficier d'un taux réduit, le fait qu’il ne comporte pas de frais de dossier et qu’il soit sans apport. Il est garanti pour moitié par l’État et pour l’autre moitié par l’organisme prêteur.

Qui a droit à un crédit social ?

Vous pouvez être concernés si vous avez des revenus modestes ou que vous êtes dans l’une ou plusieurs de ces situations :  

  • Votre situation professionnelle est instable : vous êtes en intérim, en CDD ou encore en contrat saisonnier.
  • Vous exercez une activité à temps partiel, quel que soit votre contrat de travail.
  • Vous êtes au chômage, étudiant ou bénéficiaire des minima sociaux et allocations familiales.
  • Vous êtes en retraite.
  • Vous avez des antécédents bancaires et vous figurez sur le FCC (le fichier central des chèques, c’est ce qu’on appelle l’interdit bancaire), sur le FICP (le fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers) ou êtes fichés à la Banque de France.
  • Vous n’avez pas de garant qui peut se porter caution pour vous.

Le prêt social est ainsi particulièrement adapté aux emprunteurs se trouvant dans des situations modestes ou difficiles.

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Comment obtenir un microcrédit social et à quel montant ?

Le montant que l’emprunteur peut percevoir en souscrivant un micro crédit social varie entre 300 € et 5000 €. Ce montant peut exceptionnellement être dépassé dans certains cas. 

La durée de remboursement d’un prêt social est de 36 mois le plus souvent, mais il peut aller jusqu’à 5 ans maximum. Il ne s'agit pas d'un prêt à taux zéro, des taux d'intérêt sont donc pratiqués. Pour l'année 2021, ils sont compris entre 1,5% et 4%.

Le taux de crédit est connu dès le départ, le montant des mensualités et du prêt également. Ainsi il n’y pas de mauvaise surprise ou de frais cachés. 

De plus, il est important de préciser qu’il n’est également pas nécessaire de souscrire une assurance de prêt pour cet emprunt. Par ailleurs, il faut savoir qu’il  est possible de rembourser par anticipation sans aucune pénalité. 

Après acceptation de votre demande, il faudra compter entre 2 semaines et 2 mois pour le déblocage de la somme, selon les cas et les organismes prêteurs.

Bon à savoir

Le crédit social peut servir pour acheter un logement sous certaines conditions.

Quels organismes donnent accès à un crédit social ?

Contrairement à un emprunt traditionnel, une demande de prêt social ne se fait pas directement auprès d'établissements bancaires.
En principe, le demandeur doit être accompagné par un réseau d’accompagnement social qui va jouer le rôle d’intermédiaire entre la personne qui souhaite emprunter et l’organisme prêteur.

Votre interlocuteur du réseau social étudie avec vous votre dossier et vous aide pour la partie administrative qui sera ensuite soumise à une banque agréée. 

Lors d’un crédit classique, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus. Pour un prêt social, le montant maximum autorisé est de 55 % selon les situations.

Quoi qu’il en soit, sachez qu’un crédit vous engage et doit être remboursé.

Le plus souvent, la banque sollicitée en premier sera votre organisme habituel pour des raisons de simplicité administrative, mais ce n’est pas systématique. 

Par ailleurs, si votre banquier refuse de vous accorder ce prêt social, il faut savoir qu’il y a d’autres établissements financiers vers lesquels se tourner. Dans ce cas, sachez que les membres des réseaux d’accompagnement social sont formés à ce dispositif et connaissent bien les différents acteurs de ce type d’emprunt.

Il existe un nombre important de réseaux qui peuvent vous accompagner dans votre démarche. Par conséquent, il y en a forcément un à proximité de votre domicile.
En voici une liste non exhaustive : 

  • Associations à caractère social, qu’elles soient nationales ou locales, par exemple les Restos du Cœur ou la Croix Rouge.
  • Associations d’insertion ou de lutte contre l’exclusion, comme les missions locales ou les Plans Locaux pour l’Insertion et l’Emploi (PLIE).
  • Centres Communaux d’Action Sociale (CCAS).
  • Régies de quartier.
  • Maisons de l’Emploi.
  • Foyers de jeunes travailleurs.
  • Associations familiales comme l’UDAF ou Familles Rurales.
  • Certaines fondations publiques ou privées.
  • Certaines agences d’intérim
  • ...
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Qu'est-il possible de financer grâce au prêt social ?

Pour qu’un projet soit éligible au crédit social, l’utilisation des sommes accordées aux emprunteurs doit avoir un objectif en rapport avec l’insertion sociale ou professionnelle.

La majorité des prêts sociaux concernent la mobilité et l’emploi.

Voici quelques exemples de projets finançables grâce au prêt social :

1) L'insertion professionnelle :

  • Il permet de financer le permis de conduire, financer l'achat ou la réparation d’un véhicule dans le but d'être véhiculé pour assurer l’accès, le maintien ou le retour à l’emploi.
  • Il permet de régler les frais pédagogiques pour s’inscrire au cursus de formation dans le but d'obtenir un diplôme.
  • Il finance les frais de déplacement pour se rendre en formation dans le but de suivre une formation professionnelle.

2) L'insertion sociale :

  • Il permet d'obtenir une aide pour acheter des appareils électroménagers pour équiper son logement ou prévoir des travaux de rénovation.
  • Il prend en charge certains frais de santé (prothèses dentaires, auditives, etc).
  • En cas de décès, il prend en charge les frais d'obsèques.

En revanche, il faut savoir qu’un prêt social n’est pas un microcrédit professionnel et ne peut pas être utilisé pour financer un projet de reprise ou de création d’entreprise. 

A savoir : il n’est également pas possible de rembourser des loyers impayés (vous pouvez voir cela avec la CAF), un autre emprunt, effectuer un rachat de crédit ou couvrir un découvert bancaire à l’aide d’un prêt social.

Le chiffre : 50%

C'est la part de prise en charge par l'État du crédit social.

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Les avis de nos clients

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C'est simple d'utilisation, très réactifs, pratique pour dépanner car remboursement sur durée courte et frais très corrects. Je recommande

Michèle,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Rapide et de confiance Je le conseille vivement

Sergio,a emprunté 200 euros pour financer des travaux

Site fiable, avec une écoute et une rapidité d'éxecution du virement impeccable. Les fonds proposés sont divers et la mensualité est frappé d'un taux d'intérêt assez faible. Peu de documents à transmettre. Je recommande fortement.

Gaetan,a emprunté 300 euros pour la caution de son nouvel appartement

Super service, acceptation très rapide et mise à disposition des fonds 2 jours après... C'est la seconde fois que je fais appel a finfrog, je recommande les yeux fermés.

Jennifer,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Service réactif et virement effectué rapidement ! Super ☺

Mathilde,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Incroyablement rapide, échanges fluides. Très content du service

Alexandre,a emprunté 300 euros pour l'entretien de sa voiture

site très sérieux et rapide. Très pratique pour une réparation de voiture non prévue au budget mensuel! le remboursement en 3 x est souple. je recommande ce site.

Dalila,a emprunté 500 euros pour l'entretien de sa voiture

Ça fait 2 fois que j'effectue une demande de prêt, délais respecté, amount exact, prélèvement chaque mois à la date indiqué. Je suis super contente de connaître ce service.

Amandine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Service très professionnel, courtois et à l’écoute. Merci car c'est très rare Crédit accordé et versé très rapidement sur mon compte. Je recommande!

Anthony,a emprunté 300 euros pour financer une formation

Je suis ravie de la réponse rapide et d'avoir une solution de micro-crédit en ligne sécurisée.

Nora,a emprunté 300 euros pour couvrir des dépenses professionnelles

Une procédure simple, claire et rapide. Aucun justificatif à fournir et les fonds sont virés en 48h après acceptation.

Véronique,a emprunté 400 euros pour financer des travaux

Le meilleur organisme de microcrédit: sérieux, rapidité et compréhension sont au rendez-vous. Je recommande vivement.

Ourdia,a emprunté 200 euros pour financer son déménagement

Excellent,rien à dire. Une solution de financement efficace et très rapide pour tout types de projects. Le service clientèle est très aimable et le suivis et l'étude de dossier est très correcte également. Rien à dire,juste parfait comme solution de financement pour tout types de besoin.

Sandrine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Concept GÉNIAL !! Vraiment très content. Enfin un micro-crédit pour tous et remboursable en 3 fois! Sérieux, rapide et honnête !

Jeremy,a emprunté 600 euros pour l'entretien de sa voiture

Excellent site, de loin le meilleur site de microcrédit Je recommande Merci Finfrog :)

Inesse,a emprunté 500 euros pour financer ses vacances
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Les TAEG (taux annuel effectif global) des prêts proposés sur le site finfrog.fr varient entre 0,0% et 20,5%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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