Comment obtenir un prêt social ?

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Le prêt social, une alternative financière

Qu’est-ce que le prêt social ? À qui est-il destiné ? Quelles sont les conditions pour en faire la demande ? Auprès de quel organisme souscrire ce type d’emprunt ?

Quel est le montant du prêt que vous pouvez souscrire, sa durée, sa mensualité ? Est-ce un ptz ou des taux d'intérêt sont à ajouter ?

Vous vous posez ces questions, car vous aimeriez savoir si le micro crédit social peut répondre à votre besoin ? En France, le nombre de personnes non éligibles à un prêt est estimé à 5 millions. Découvrez en plus sur cette alternative qui permet d'avoir accès à des aides financières.

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Qu'est-ce qu'un crédit social ?

Définition du prêt social

Appelé aussi microcrédit, le crédit social représente une alternative aux prêts bancaires traditionnels. En effet, certaines personnes sont exclues des dispositifs financiers proposés habituellement par un établissement de crédit et n’ont ainsi pas accès à l’emprunt. 

Il peut être considéré comme une forme de prêt personnel, de faible montant. 

Il présente certains avantages comme bénéficier d'un taux réduit, le fait qu’il ne comporte pas de frais de dossier et qu’il soit sans apport. Il est garanti pour moitié par l’État et pour l’autre moitié par l’organisme prêteur.

Qui a droit à un crédit social ?

Vous pouvez être concernés si vous avez des revenus modestes ou que vous êtes dans l’une ou plusieurs de ces situations :  

  • Votre situation professionnelle est instable : vous êtes en intérim, en CDD ou encore en contrat saisonnier.
  • Vous exercez une activité à temps partiel, quel que soit votre contrat de travail.
  • Vous êtes au chômage, étudiant ou bénéficiaire des minima sociaux et allocations familiales.
  • Vous êtes en retraite.
  • Vous avez des antécédents bancaires et vous figurez sur le FCC (le fichier central des chèques, c’est ce qu’on appelle l’interdit bancaire), sur le FICP (le fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers) ou êtes fichés à la Banque de France.
  • Vous n’avez pas de garant qui peut se porter caution pour vous.

Le prêt social est ainsi particulièrement adapté aux emprunteurs se trouvant dans des situations modestes ou difficiles.

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Comment obtenir un microcrédit social et à quel montant ?

Le montant que l’emprunteur peut percevoir en souscrivant un micro crédit social varie entre 300 € et 5000 €. Ce montant peut exceptionnellement être dépassé dans certains cas. 

La durée de remboursement d’un prêt social est de 36 mois le plus souvent, mais il peut aller jusqu’à 5 ans maximum. Il ne s'agit pas d'un prêt à taux zéro, des taux d'intérêt sont donc pratiqués. Pour l'année 2021, ils sont compris entre 1,5% et 4%.

Le taux de crédit est connu dès le départ, le montant des mensualités et du prêt également. Ainsi il n’y pas de mauvaise surprise ou de frais cachés. 

De plus, il est important de préciser qu’il n’est également pas nécessaire de souscrire une assurance de prêt pour cet emprunt. Par ailleurs, il faut savoir qu’il  est possible de rembourser par anticipation sans aucune pénalité. 

Après acceptation de votre demande, il faudra compter entre 2 semaines et 2 mois pour le déblocage de la somme, selon les cas et les organismes prêteurs.

Bon à savoir

Le crédit social peut servir pour acheter un logement sous certaines conditions.

Quels organismes donnent accès à un crédit social ?

Contrairement à un emprunt traditionnel, une demande de prêt social ne se fait pas directement auprès d'établissements bancaires.
En principe, le demandeur doit être accompagné par un réseau d’accompagnement social qui va jouer le rôle d’intermédiaire entre la personne qui souhaite emprunter et l’organisme prêteur.

Votre interlocuteur du réseau social étudie avec vous votre dossier et vous aide pour la partie administrative qui sera ensuite soumise à une banque agréée. 

Lors d’un crédit classique, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus. Pour un prêt social, le montant maximum autorisé est de 55 % selon les situations.

Quoi qu’il en soit, sachez qu’un crédit vous engage et doit être remboursé.

Le plus souvent, la banque sollicitée en premier sera votre organisme habituel pour des raisons de simplicité administrative, mais ce n’est pas systématique. 

Par ailleurs, si votre banquier refuse de vous accorder ce prêt social, il faut savoir qu’il y a d’autres établissements financiers vers lesquels se tourner. Dans ce cas, sachez que les membres des réseaux d’accompagnement social sont formés à ce dispositif et connaissent bien les différents acteurs de ce type d’emprunt.

Il existe un nombre important de réseaux qui peuvent vous accompagner dans votre démarche. Par conséquent, il y en a forcément un à proximité de votre domicile.
En voici une liste non exhaustive : 

  • Associations à caractère social, qu’elles soient nationales ou locales, par exemple les Restos du Cœur ou la Croix Rouge.
  • Associations d’insertion ou de lutte contre l’exclusion, comme les missions locales ou les Plans Locaux pour l’Insertion et l’Emploi (PLIE).
  • Centres Communaux d’Action Sociale (CCAS).
  • Régies de quartier.
  • Maisons de l’Emploi.
  • Foyers de jeunes travailleurs.
  • Associations familiales comme l’UDAF ou Familles Rurales.
  • Certaines fondations publiques ou privées.
  • Certaines agences d’intérim
  • ...
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Qu'est-il possible de financer grâce au prêt social ?

Pour qu’un projet soit éligible au crédit social, l’utilisation des sommes accordées aux emprunteurs doit avoir un objectif en rapport avec l’insertion sociale ou professionnelle.

La majorité des prêts sociaux concernent la mobilité et l’emploi.

Voici quelques exemples de projets finançables grâce au prêt social :

1) L'insertion professionnelle :

  • Il permet de financer le permis de conduire, financer l'achat ou la réparation d’un véhicule dans le but d'être véhiculé pour assurer l’accès, le maintien ou le retour à l’emploi.
  • Il permet de régler les frais pédagogiques pour s’inscrire au cursus de formation dans le but d'obtenir un diplôme.
  • Il finance les frais de déplacement pour se rendre en formation dans le but de suivre une formation professionnelle.

2) L'insertion sociale :

  • Il permet d'obtenir une aide pour acheter des appareils électroménagers pour équiper son logement ou prévoir des travaux de rénovation.
  • Il prend en charge certains frais de santé (prothèses dentaires, auditives, etc).
  • En cas de décès, il prend en charge les frais d'obsèques.

En revanche, il faut savoir qu’un prêt social n’est pas un microcrédit professionnel et ne peut pas être utilisé pour financer un projet de reprise ou de création d’entreprise. 

A savoir : il n’est également pas possible de rembourser des loyers impayés (vous pouvez voir cela avec la CAF), un autre emprunt, effectuer un rachat de crédit ou couvrir un découvert bancaire à l’aide d’un prêt social.

Le chiffre : 50%

C'est la part de prise en charge par l'État du crédit social.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

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