Le crédit auto, une des solutions pour financer son véhicule
Le crédit auto est une solution pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Pour en bénéficier, il faut respecter certains critères déterminés par les organismes de crédit. Voici tout ce que vous devez savoir pour obtenir un crédit auto dans les meilleures conditions selon votre profil d'emprunteur.
Qu'est-ce qu'un crédit auto ?
Souvent appelé "crédit auto", le crédit automobile est un crédit à la consommation dédié (ou "affecté") à l'achat d'une voiture. Il s'adresse à tous les particuliers nécessitant une somme d'argent suffisante pour acheter une voiture neuve ou d'occasion.
Le crédit auto doit être contracté auprès d'un organisme bancaire ou d'un établissement de crédit. L'organisme prêteur doit alors financer l'achat du véhicule et l'emprunteur doit le rembourser selon les conditions prévues dans le contrat de prêt.
Les différents types de crédit auto
Pour financer l'achat d'une voiture, vous pouvez opter pour différents types de crédit auto, notamment :
- le crédit affecté auto : ce financement auto ne peut être utilisé que pour l'achat du véhicule. Il convient de fournir les justificatifs d'achat à la banque ou à l'organisme de crédit.
- le prêt personnel : vous pouvez utiliser la somme octroyée comme vous le souhaitez, pour une voiture ou autre chose.
- la location avec option d'achat (LOA) : vous louez l'automobile pendant une certaine période puis, vous pouvez l'acquérir définitivement en payant sa valeur résiduelle.
Conditions pour faire un prêt pour une voiture
Il faut respecter quelques conditions pour bénéficier d'un prêt auto :
- être majeur,
- si vous avez plusieurs crédits, vous ne devez pas dépasser un taux d'endettement de 33%,
- vérifiez votre capacité de remboursement avec un outil de simulation de crédit auto,
- ne pas être inscrit sur le fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP), sur le fichier Central des Chèques (FCC) ou être interdit bancaire.
Bon à savoir :
Sachez que la durée et le taux d'intérêt du crédit auto vont généralement varier en fonction de l'âge du véhicule et du montant que vous souhaitez emprunter.
Comment est calculé le taux d'un crédit auto ?
Le taux du prêt auto est fixé par l'organisme prêteur librement mais sans dépasser le taux d'usure. Le calcul prend en compte plusieurs critères :
- le profil de l'emprunteur
- la politique commerciale de l'établissement financier
- les frais de dossier
- les indices économiques de référence sur lesquels les taux bancaires sont indexés
Simulation et comparatif des crédits auto existants en septembre 2021
La meilleure solution est de comparer les crédits auto, pour être sûr de trouver l'offre la plus compétitive selon son profil d'emprunteur. Il est très simple de réaliser une simulation de crédit voiture en ligne, directement sur le site des organismes.
Dans le tableau ci-dessous, retrouvez le montant des mensualités, le TAEG fixe et le coût total du crédit d'établissements de crédits auto comparés. Ces simulations permettent de calculer les frais réels d'un crédit automobile.*
Sachez que le crédit auto peut être proposé par plusieurs organismes tels que le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, La Banque Postale ou encore Sofinco.
Contexte : nous souhaitons emprunter 20 000 euros remboursables sur 3 ans (36 mois) pour acheter une voiture neuve.
| Offre | Montant mensualités | TAEG fixe | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|
| Organisme A | 602,54 € | 4,03% | 21 246,31 € |
| Organisme B | 572,61 € | 1,99% | 21 009,96 € |
| Organisme C | 589,78 € | 3,99% | 21 232,08 € |
| Organisme D | 579,86 € | 2,84% | 20 874,96 € |
| Organisme E | 575,17 € | 2,29% | 21 094,92 € |
| Organisme F | 585,55 € | 3,50% | 21 079,80 € |
*Tarifs constatés au mois de Septembre 2021. Informations tarifaires données à titre indicatif. Elles peuvent changer selon les offres promotionnelles proposées dans l'année, le profil de l'emprunteur et en fonction des conditions de prêt.
En résumé, pour un crédit auto de 20 000 euros remboursable sur 36 mensualités, l'organisme D propose un coût total de 20 874,96 € avec des mensualités de 579,86 € et un TAEG fixe de 2,84%.
D’autre part, l'organisme A propose des mensualités de 602,54 € avec un TAEG fixe de 4,03% pour un coût total du crédit auto de 21 246,31 €.
Comment obtenir un crédit auto pas cher ?
Pour trouver un crédit auto pas cher, il est important de faire jouer la concurrence et de comparer les conditions proposées par les différents organismes de financement.
Il est tout d'abord important de définir clairement votre projet de voiture et de déterminer la somme nécessaire. Ensuite, vous pouvez faire plusieurs recherches sur les simulateurs de crédit voiture. La majorité des assureurs proposent un outil de simulation disponible gratuitement sur internet.
Pour gagner du temps, vous pouvez aussi passer par un comparateur de crédits auto. Il vous suffit de saisir les informations sur votre projet et l'outil vous propose les meilleures offres de prêts auto selon votre profil.
Pour bénéficier d'un crédit auto pas cher, il faut surtout connaître les taux et les frais auxquels vous pouvez prétendre. Ainsi, vous pouvez négocier et repérer si une offre est au-dessus du prix du marché.
Comment obtenir un crédit automobile si je suis au RSA ?
Les bénéficiaires des minimas sociaux sont considérés comme des profils à risque par la plupart des organismes prêteurs. Il peut donc être difficile d'obtenir un crédit auto quand on est au RSA (Revenu de Solidarité Active).
Pour autant, des solutions existent pour obtenir un prêt auto malgré des ressources financières limitées. La première chose à faire est de constituer un dossier et un tableau d'amortissement cohérents.
De plus, en tant qu'allocataire du RSA, plusieurs aides sociales au crédit existent :
- le prêt d'honneur de la Caisse d'Allocation Familiale (CAF) : les personnes en situation de précarité peuvent bénéficier d'un crédit auto à taux zéro, sous certaines conditions.
- les aides de Pôle Emploi : ces aides sont destinées à faciliter le retour à la vie active. Pour en bénéficier, vous devez démontrer que l'achat d'un véhicule est utile professionnellement, par exemple pour les déplacements liés à votre recherche d'emploi.
Le chiffre : 1,64%
Le taux moyen d'un crédit auto se situe généralement à 1,64% pour un prêt auto d'un montant de 15 000 euros. Les prêts pour acheter une voiture peuvent aller jusqu'à 50 000 €.
