Comment financer son auto-entreprise en 2023 ?

Qu'est-ce qu'un prêt auto entrepreneur ?

Le prêt auto-entrepreneur représente un crédit à la consommation et plus précisément, un type de prêt personnel. En cas de besoin dans son activité d'indépendant, l'auto-entrepreneur peut avoir recours à la solution de prêt personnel pour financer les premières dépenses de sa micro entreprise.

Si vous avez un statut d'auto-entrepreneur et que vous souhaitez utiliser un financement bancaire pour le lancement de votre activité professionnelle ou encore si vous avez des projets personnels, vous pouvez souscrire un crédit auto entrepreneur.

En effet, grâce à des prêts proposés par des organismes de crédits et parfois par des banques traditionnelles, vous pouvez lancer votre projet. Il existe également certaines aides financières mises à votre disposition si vous êtes dans l'auto-entreprenariat.

Comment obtenir un prêt professionnel sans apport ?

Un prêt professionnel sans apport est un crédit octroyé par un organisme bancaire prêteur et dont l'emprunteur n'aura pas besoin de faire un apport personnel d'argent lors de sa demande. En effet, aucune caution tierce ni garant ne seront demandés pour le remboursement de l'emprunt.

Ce type de crédit peut être octroyé par un établissement bancaire traditionnel (banques) même si ces organismes sont généralement réticents à prêter à des freelances, des intérimaires ou des récents chefs d'entreprise.

D'autres organismes de crédit existent et proposent une offre de crédit auto entrepreneur directement en ligne. Ces plateformes octroient ces prêts sous des conditions relativement flexibles et dans des délais très rapide. Ces organismes de crédit vous accompagnent dans le démarrage de votre activité qui peut nécessiter une certaine somme d'argent.

À quoi sert un crédit auto-entrepreneur ?

Faire appel à un crédit pour indépendant vous permet de financer des projets professionnel ou personnel. Ainsi, grâce à cette somme d'argent, vous pouvez :

• Régler le premier loyer de votre local.
• Financer l'achat de matériel informatique.
• Faire une formation professionnelle.
• Avancer des frais de déplacement professionnel.
• Mais aussi faire réparer votre voiture.
• Remplacer votre four à micro-onde.
• Payer les frais de scolarité de votre enfant.
• Bénéficier d'une réserve d'argent en cas d'imprévus.

Est-ce possible de souscrire un crédit auto entrepreneur dans une banque ?

Bien qu'elles soient réticentes à octroyer des crédits aux personnes ayant le statut d'indépendant, il n'est pas impossible de demander un financement dans les banques traditionnelles pour son projet. Certaines conditions sont tout de même à respecter et des justificatifs seront demandés. Ces garanties permettront de couvrir le crédit auto-entrepreneur en cas de défaillance de l'emprunteur. Voici quelques exemples de garanties à apporter au banquier en cas de souscription à un prêt auto entrepreneur :

• Une assurance emprunteur
• Un garant qui se porte caution pour l'auto-entrepreneur
• Une mise en gage (c'est une garantie via un bien matériel)

Comme chaque emprunteur, l'auto-entrepreneur devra justifier ses revenus, sa capacité d'emprunt et sa solvabilité. Sans fiche de paie, l'auto entrepreneur devra fournir ses derniers relevés bancaires ou son/ses dernier(s) avis d'imposition. Ils permettront de dégager le chiffre d'affaires réalisé par l'auto-entrepreneur et donc, sa capacité de remboursement du crédit.

Vous pouvez faire une simulation de crédit en ligne via un comparateur afin de choisir l'offre de crédit au meilleur taux qui correspond à votre budget et à vos projets.

Souscrire un micro crédit auto entrepreneur avec Finfrog

Finfrog a pensé à une offre de microcredit ouverte au plus grand nombre incluant les auto-entrepreneurs. Que ce soit pour répondre à leur besoin de financement pour le lancement de leur activité ou pour des projets personnels, Finfrog les accompagne. Vous pouvez donc souscrire au microcrédit rapide Finfrog en toute simplicité.

Pourquoi est-il rapide ? Car vous pouvez faire un crédit en quelques minutes seulement sur la plateforme, vous recevez ensuite une réponse en moins de 24 heures ouvrées, et si votre demande est acceptée, vous recevrez les fonds quelques heures plus tard sur votre compte bancaire.

L'atout supplémentaire de cette offre de crédit ? Le crédit est facile et sans justificatif : vous n'aurez aucune facture d'achat ni aucune fiche de paie à transmettre, la demande de microcrédit est 100% en ligne.

Sachez également que Finfrog est une plateforme de prêts entre particuliers et ne finance que des personnes physiques. C'est pour cela que vous ne pourrez pas faire de demande au nom de votre micro entreprise mais bien à votre nom. Pour cela :

Grâce au simulateur, choisissez le montant emprunté - entre 100 et 600€ - et la durée de remboursement - entre 3, 4 ou 6 mois
Renseignez vos coordonnées personnelles (nom, prénom, et date de naissance)
Indiquez votre banque et ajoutez vos identifiants bancaires pour l'étude de votre dossier
Téléchargez votre pièce d'identité en cours de validité pour des raisons de sécurité

Une fois votre dossier entièrement complété et envoyé, vous recevrez une réponse par e-mail en moins de 24 heures hors week-end et jour férié.

Un remboursement adapté à votre lancement d'activité

Quand on est indépendant, il est parfois difficile de se projeter dans l'avenir quant à la santé de sa récente entreprise. C'est donc compliqué de s'organiser personnellement et financièrement parlant. C'est donc un point d'honneur qu'a mis Finfrog de vous avertir du montant des remboursements avant la souscription à votre prêt auto entrepreneur. Ainsi, vous pourrez choisir de rembourser votre microcrédit en :

3 mensualités
4 mensualités
6 mensualités

Grâce à notre simulateur en ligne, vous pouvez choisir la durée du prêt en fonction du montant choisi et ainsi simuler le crédit qui vous convient. Vous obtiendrez ainsi le coût total des échéances, vous n'aurez pas 1 centime de plus à payer que les échéances affichées.

Vous êtes également avantagé grâce au choix de la date de prélèvement. Lors de la signature de votre contrat de prêt, il vous sera demandé de choisir la date qui vous convient le mieux pour les prélèvements chaque mois. Plus de stress, vous pouvez vous organiser sereinement en fonction de vos rentrées d'argent !

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit pour auto entrepreneur ?

Pour obtenir son prêt indépendant avec Finfrog, il suffit de remplir ces 3 conditions :

Être âgé d'au moins 18 ans
Résider en France métropolitaine
Disposer d'un compte courant dans une banque française

Ainsi, si vous répondez à ces trois critères, vous pouvez faire votre demande de prêt via l'application ou le site internet dès maintenant !

Qui peut financer un auto-entrepreneur ?

L'Adie, qui est un organisme public, permet également aux auto entrepreneurs de bénéficier d'une trésorerie afin de lancer ou développer leur activité professionnelle. En effet, l’Association pour le Droit à l’Initiative Economique est reconnue d’utilité publique et a pour mission de financer les créateurs d'entreprises et les demandeurs d'emploi, d'accompagner les professionnels avant la création de leur micro entreprise, pendant mais aussi après, et enfin, d'améliorer "l'environnement institutionnel du microcrédit et de la création d'entreprise".

Ainsi, l'Adie peut vous prêter jusqu'à 10 000 euros pour une durée de remboursement qui s'étale jusqu'à 48 mois maximum pour votre création d'entreprise en vous octroyant un micro crédit professionnel. Comment se passe la demande de crédit ? Vous serez tout d'abord jugé sur 3 critères :

Vous, le porteur de projet (vos compétences, vos expériences, votre motivations, etc)
Votre projet (pertinence, faisabilité, etc)
Votre capacité de remboursement (pour rappel, c'est un prêt et non un don qui vous engage à rembourser)

Après, la décision se prendra à la suite d'un ou plusieurs entretiens avec un conseiller de l'Adie, puis une réunion entre le conseiller et le Comité de Crédit de l'Adie afin de prendre une décision finale sur votre projet.

Quelles sont les aides financières pour soutenir sa micro entreprise ?

Il existe des aides financières accessibles aux personnes ayant le statut d'auto-entrepreneurs pour assurer la continuité de leur activité professionnelle. Ces aides peuvent ainsi compléter un prêt auto entrepreneur ou le remplacer. Voici une liste des aides financières disponibles.

Le prêt d’honneur

Le prêt d'honneur représente un crédit bancaire qui ressemble au prêt personnel mais celui-ci n'exige pas de garantie ni caution personnelle. En plus, c'est un crédit à taux zéro, sans intérêts à rembourser. En effet, l'auto entrepreneur qui emprunte devra donc rembourser uniquement le capital emprunté sans frais supplémentaires.

Ce prêt rapide entreprise permet le financement de la création ou le développement d'une entreprise. Les sommes à emprunter varient entre 2 000 et 50 000 euros. Pour faire sa demande, l'auto entrepreneur peut se renseigner auprès d'organismes référents tels que le Réseau Entreprendre ou encore Initiative France.

La subvention de l’Agefiph

L'Association de gestion du fonds pour l’insertion des personnes handicapées propose également une aide financière pour les personnes en situation de handicap qui souhaitent se lancer dans un projet de création d'entreprise ou encore de reprise d'activité. L'aide octroyée représente un montant de 5 000 euros et doit être complétée d'un apport personnel d'un montant minimum de 1 500 euros.

Cette subvention inclut également un accompagnement par un professionnel spécialisé dans la création d’entreprise, ainsi qu’une assurance qui inclut :

• Une assurance prévoyance ;
• Une assurance santé ;
• Une assurance multirisque professionnelle.

Les primes et les allocations

Selon la situation de l'auto-entrepreneur, il existe certaines primes et allocations qui peuvent l'aider :

• L'allocation de solidarité spécifique (ASS) ;
• La prime d’activité
• Le revenu de solidarité active (RSA)
• L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE)

L’exonération des charges sociales

Grâce à l'aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE), les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier d'une exonération partielle ou totale des charges sociales selon leurs revenus annuels dégagés.

Cette exonération peut s'appliquer sur une durée d'un an. Pour en bénéficier, les revenus de l'auto-entrepreneur ne doivent pas dépasser un plafond de 41 136 euros après l’abattement appliqué sur son chiffre d’affaires.

FAQ sur le crédit auto-entrepreneur

Comment obtenir un crédit auto-entrepreneur ?

L’auto-entrepreneur peut souscrire un crédit auprès d’un organisme bancaire ou un établissement de crédit. Pour autant, ce type de prêt n’est pas toujours le plus intéressant, car les conditions d’accès sont contraignantes, selon le profil de l’emprunteur.

Pour financer le développement de leur activité, nombreux sont les entrepreneurs à se tourner vers un  prêt personnel ou vers un organisme de micro crédit. Les taux d’intérêt sont souvent plus bas.

Quel prêt choisir pour un auto-entrepreneur ?

En règle générale, le prêt personnel est la solution la plus pertinente pour démarrer son activité en auto-entreprise. Les mensualités et le taux d’intérêt sont déterminés à l’avance par les banques. Un autre avantage, avec ce financement, l’emprunteur peut utiliser les sommes librement, sans avoir à justifier.

Quelle banque prête aux auto-entrepreneurs ?

Toutes les banques peuvent prêter aux auto-entrepreneurs, du moment qu’ils remplissent les conditions d’accès. Souvent, ces crédits peuvent aller jusqu’à 10 000 euros et sont utilisables pour tout type de besoins professionnels ou personnels.