Prêt senior : la solution adaptée de crédit consommation

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Faire un prêt senior, c'est possible

Passé l'âge de la retraite, obtenir un crédit senior est compliqué, mais pas impossible. L'assurance emprunteur est souvent le principal obstacle. Les risques de santé et les revenus en baisse sont souvent l'argument des banques pour refuser un crédit senior. Mais les banques se sont adaptées et des solutions de prêt personnel adaptées aux besoins des seniors ont vu le jour.

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Peut-on emprunter quand on est senior ?

Il n'est pas simple de demander un crédit quand on a plus de 60 ans. Mais ce n'est pas impossible et des solutions adaptées existent.

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En quoi consiste le crédit senior ?

Le crédit senior est un crédit à la consommation classique. Il répond tout simplement à un besoin d'argent pour les personnes de 60 ans et plus. Cela peut concerner le financement d'un voyage, d'un mariage, d'une voiture ou tout autre biens de consommation. De plus, les crédits immobiliers pour seniors ne sont pas différents des crédits immobiliers classiques.

Seules les conditions d'accès au crédit peuvent être spécifiques aux 60 ans et plus. Le taux peut parfois être plus élevé, la durée réduite et le crédit peut être plus fréquemment refusé. En effet, la situation personnelle (notamment l'âge) peut être jugée trop fragile. La banque examine vos capacités de remboursement lors d'une demande de prêt.

Lors de l'analyse, le demandeur obtient un "score". Il existe des notes minimales pour bénéficier d'un crédit. À noter qu'il est possible de connaître son score, en demandant à l’établissement de crédit.

Le saviez-vous ?

D'après une infographie des Échos sur le crédit à la consommation, les seniors représenterait 45 % des encours de crédit à la consommation.

Les demandes de crédits des plus de 60 ans augmentent

Constat : les seniors effectuent plus de demandes de crédits qu'auparavant. Ce qui s'explique par plusieurs données :

  • La durée de vie augmente
  • La seniorisation / le vieillissement de la population
  • Les taux de crédit immobilier sont au plus bas, très proches de leur plancher historique
  • Les comportements et les besoins des emprunteurs évoluent

Les établissements bancaires s'adaptent à ces nouveaux paramètres et proposent des solutions de prêts adaptées aux seniors.

Les solutions de prêts adaptées aux seniors

Pour emprunter après 60 ans, plusieurs options sont possibles.

Le prêt personnel sénior

Le prêt personnel senior est une somme octroyée par la banque pour acheter un bien d'équipement ou disposer d'une trésorerie. Il est régi par la loi sur le crédit à la consommation.

En général, un prêt personnel a une durée de 3 mois à 5 ans. Il peut être affecté ou non affecté. La différence est qu'avec un prêt personnel non affecté, la somme à disposition peut être utilisée librement.

Le montant d'un prêt personnel pour les seniors peut aller jusqu'à 75 000 €.

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Le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits consiste à regrouper les dettes afin de diminuer les sommes allouées chaque mois au remboursement des crédits. À partir des emprunts existants, un seul prêt est mis en place. Ainsi, un seul versement mensuel devra être effectué.

Cette mensualité peut être baissée soit par un taux d'intérêts inférieur soit par une augmentation de la durée du nouveau crédit.

Le prêt viager hypothécaire

Le principe du prêt viager hypothécaire est d'emprunter une somme d'argent en contrepartie d'une hypothèque sur un bien immobilier. L'emprunteur n'a rien à rembourser de son vivant. (Définition ici)

Cette solution est intéressante pour un senior déjà propriétaire d'un logement. La somme empruntée peut être utilisée pour divers projets personnels, par exemple des voyages, un bien immobilier ou même pour effectuer une donation.

L'inconvénient est que les enfants de l'emprunteur ne pourront pas hériter du bien immobilier. Ce prêt ne laisse aucune dette aux héritiers.

Comment fonctionne le crédit immobilier pour les seniors ?

Environ 20% des crédits immobiliers sont souscrits par les plus de 60 ans.

Les banques peuvent accepter des prêts immobiliers jusqu'à 75 ans, voire plus selon les contrats. L'obtention d'un crédit immobilier est relativement facile pour les 60 ans et plus. Les seniors sont perçus comme plus sérieux auprès des établissements de crédits. Ils disposent d'une épargne plus conséquente, ils sont stables et souvent moins dépensiers.

Concernant les conditions du prêt, le taux d'intérêt n'est pas plus élevé pour un senior. Il dépend de sa capacité de remboursement et de son apport personnel. La durée de remboursement est de 10 à 15 ans pour une personne de 65 ans et plus.

En résumé, un prêt immobilier senior accepté par le banquier serait constitué :

  • d'un apport personnel de plus ou moins 30%
  • d'une durée la plus courte possible, maximum 15 ans

Assurance emprunteur senior trop chère : quelles solutions ?

L'assurance emprunteur senior peut constituer un coût important selon l'âge et l'état de santé du demandeur. Mais des solutions existent.

Le coût de l'assurance emprunteur : le principal obstacle

L'âge n'est pas le seul obstacle pour les seniors qui souhaitent emprunter. Certains établissements autorisent le remboursement du crédit jusqu'à 80 ans.

Par ailleurs, les banquiers exigent une assurance emprunteur pour les seniors. Son coût est élevé pour un senior ayant des problèmes de santé. Cette couverture peut aussi être refusée selon son état de santé.

La prime d'assurance emprunteur senior est généralement entre 0,60% et 1,96%. Le montant de la prime augmente notamment en fonction des antécédents médicaux et des éventuelles pathologies existantes.

C'est également le cas pour les offres d'assurance prêt immobilier pour senior. Elles sont souvent plus chères. Le coût global de l'assurance est impacté significativement pour les garanties invalidité-décès.

Opter pour le nantissement, quel intérêt ?

Le nantissement consiste à réaliser un placement financier pour le compte de la banque. Le placement peut prendre la forme d'une assurance-vie, d'un compte titres ou d'un Plan d'Epargne en Actions (PEA).

Le principe du nantissement est simple : à la place d'une assurance emprunteur (hypothèque ou caution), l'établissement financier prend en garantie ce placement financier. Si l'emprunteur est défaillant ou décède, la banque se rembourse sur cette épargne.

Le principal avantage du nantissement est que l'emprunteur ne paie que les intérêts, aucun frais supplémentaire. De plus, il bénéficie des avantages fiscaux liés à ce produit financier.

En revanche, l'inconvénient majeur est l'indisponibilité des fonds nantis. Les rachats et les avances sur contrat sont quasiment impossibles.

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Pourquoi mon crédit senior est refusé ?

Les établissements de crédit appliquent strictement des règles d'acceptation de crédit et des scores. Il n’existe pas de conditions d’attribution de crédit pour les seniors, l’âge de l’emprunteur est pris en compte, que l’on soit senior ou non.

Parmi les règles d'acceptation, le critère prépondérant est le taux d'endettement. C'est ce qui va être regardé en premier par l'organisme prêteur. Souvent, la limite d'acceptation se situe entre 33% et 40%. Naturellement, plus l'endettement est faible, plus les chances d'obtenir un prêt sont élevées.

De plus, il existe d'autres critères importants dans l'attribution d'un crédit :

  • la capacité à produire un apport personnel
  • la pérennité des revenus
  • le comportement financier
  • l'âge de l'emprunteur
  • la durée du prêt et le taux
  • la valeur de l'acquisition

Quant à lui, le score de crédit fonctionne différemment. Le demandeur répond à un questionnaire de crédit pour être évalué. Les questions concernent notamment la profession et la situation familiale.

À la fin du questionnaire, une note est obtenue. Elle permet à l'organisme de juger de la possibilité d'octroyer un crédit ou de refuser.

Le crédit 24h Finfrog adapté aux seniors

Finfrog propose une offre de prêt rapide en moins de 24h ouverte au plus grand nombre. En effet, au regard des évolutions de notre société, Finfrog prête à des populations traditionnellement exclues du crédit bancaire classique et les seniors peuvent en faire partie.

Ainsi, pour emprunter un microcrédit rapide via Finfrog, le fait que vous soyez senior n'est pas un frein pour souscrire un prêt. Il suffit de remplir ces 3 conditions :

  1. Être âgé de 18 ans minimum
  2. Résider en France métropolitaine
  3. Avoir son compte courant domicilié dans une banque française

Si vous répondez à ces 3 critères, vous pouvez faire votre demande d'emprunt pour des montants allant de 100 à 600 euros avec des échéances étalées en 3, 4 ou 6 fois.

Le chiffre : 26%

Au premier trimestre 2021, 26 % des emprunteurs âgés de 55 à 65 ans ont choisi de rembourser sur une durée de 15 à 20 ans.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

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