Rachat de prêt étudiant : comment ça marche et quelles sont les meilleures solutions ?

Nombreux sont les étudiants à souscrire un prêt pour financer leurs études et la vie qui va avec (scolarité, logement, etc.). Avec plusieurs emprunts bancaires, le pouvoir d’achat se réduit et il devient difficile de prendre le dessus. Heureusement, il existe une solution simple : le rachat de prêt étudiant. Elle offre des conditions plus avantageuses. Comment ça marche ? Toutes les informations ci-dessous.

Crédit étudiant : c’est quoi ?

Concrètement, le prêt étudiant est un emprunt uniquement accordé aux personnes ayant moins de 28 ans. Très souvent, il s’agit d’un crédit conso dont le but est de financer ses études ou ses premiers projets d’emploi. L’étudiant a plus d’avantages à souscrire ce type de crédit jeune, plutôt qu’un crédit à la consommation classique. En effet, il va bénéficier de conditions améliorées grâce à son statut d’étudiant.

Précisons que les étudiants mineurs ne peuvent pas souscrire un crédit. C’est à leurs parents ou à leurs garants de faire la démarche. L’emprunt est alors accordé sans conditions de revenus. Une situation idéale ! Les parents peuvent conserver leur équilibre financier tout en accompagnant leurs enfants pour leurs études supérieures. 

C’est une donnée importante à considérer. Les études supérieures des enfants sont souvent sources d’une situation d’endettement ou de surendettement des parents. Si vous avez plusieurs enfants à charge, le risque est d’autant plus élevé. En ce sens, les crédits étudiants permettent d’emprunter jusqu’à 50 000 euros selon la banque choisie. C’est un capital financier important pour soutenir les familles durant cette période de la vie.

Comment fonctionne le crédit étudiant ?

Le crédit étudiant se veut adapté aux contraintes de vie d’un étudiant. Autrement dit, le jeune emprunteur a la possibilité de demander un remboursement différé du prêt, généralement à la fin de ses études, lorsqu’il débute sa vie professionnelle. C’est donc l’Etat qui garantit le montant du capital emprunté. Cette garantie peut aller jusqu’à 70% selon les cas. Vous avez deux possibilités pour différer votre remboursement : 

1. Différer totalement le remboursement du montant emprunté
2. Différer partiellement ce remboursement 

En résumé, cet emprunt bancaire a pour but d’aider les étudiants durant leurs études supérieures, tout en préservant une situation financière équilibrée. Sachant que le remboursement du crédit étudiant commence à la fin des études, c’est le bon moment pour envisager un rachat de prêt étudiant.

Est-il possible de réaliser un rachat de crédit étudiant ?

En effet, vous pouvez tout à fait envisager un rachat de prêt étudiant. Cette opération bancaire est toujours une alternative pertinente pour optimiser la gestion de votre budget. Ensuite, c’est un cercle vertueux qui se met en place. Avec plus de stabilité financière, vous pourrez financer de nouveaux projets : immobilier, voyage, loisir, etc. Le rachat de crédit étudiant est le moment opportun pour renégocier les conditions de son contrat.

Pourquoi faire un rachat de prêt étudiant ?

Le principal avantage de cette opération est de faire diminuer la mensualité de votre remboursement. Les parents ont souvent d’autres crédits en cours de remboursement, notamment le prêt immobilier et le crédit auto. Ce prêt étudiant vient donc s’ajouter à d’autres crédits. Si c’est le cas, le rachat de crédit est vivement conseillé. Vous pourrez ainsi inclure plusieurs prêts à votre demande.

Pour les étudiants, les années d’études correspondent aussi avec le passage du permis de conduire et l’achat d’un premier véhicule. Grâce au rachat de prêts étudiants, vous obtenez la trésorerie adéquate. Vous êtes serein pour vous concentrer sur ce qui compte vraiment, avec un seul prêt à un taux unique. Pour résumer, voici les principales raisons d’avoir recours au rachat de crédit pour étudiant : 

• Diminuer le montant de ses mensualités pendant ou après les études supérieures
• Pour ceux qui cumulent plusieurs crédits conso, cela permet de rembourser un seul prêt 
• Augmenter votre capacité d’emprunt / d’endettement. C’est le principal critère des organismes financiers pour accorder une somme d’argent. C’est surtout le cas pour un projet immobilier, avec une durée de remboursement plus longue. A noter que le taux d’endettement à ne pas dépasser est de 33%.

Si vous envisagez un nouvel achat (voiture, travaux, ordinateur, etc.), vous obtiendrez une trésorerie supplémentaire.

A qui est destinée cette opération bancaire ?

Un rachat de prêt étudiant ne s’adresse pas seulement aux jeunes adultes encore dans leur parcours d’études. En effet, il peut concerner des profils plus variés, tels que : 

• Un étudiant qui a terminé ses études et qui entre dans la vie active (stage de fin d’études ou premier emploi). Dès lors que l’étudiant commence à travailler, faire un rachat de crédit lui permettrait d’alléger son budget mensuel facilement. Le remboursement devient alors plus adapté à ses nouvelles ressources.
• Les parents ou les garants du prêt étudiant en question. Ces derniers peuvent prendre la responsabilité des remboursements de leur enfant, s’il rencontre des difficultés financières. Dans cette situation, le rachat de prêt étudiant concerne les parents.

Les emprunteurs avec une capacité d’emprunt suffisante ou un taux d’endettement de moins de 33%. Pour accepter un rachat, les organismes financiers prennent ce critère très au sérieux. Pour être éligible, il faut prouver que vous avez des revenus réguliers et un taux d’endettement raisonnable.

Les étapes clés du rachat de prêt étudiant

Le rachat de prêt étudiant est un processus assez simple. Pour autant, il faut suivre quelques étapes : 

1. La comparaison des offres existantes : Comparer les offres de rachat de crédit étudiant vous permet de constater les solutions qui s’offrent à vous, analyser les taux et les conditions proposés. Vous pouvez réaliser cette démarche en ligne simplement et gratuitement.
2. La constitution du dossier : l’organisme retenu vous demandera de fournir un certain nombre de pièces justificatives. Il peut s’agir notamment de votre pièce d’identité, d’un justificatif de domicile, des relevés bancaires récents, des bulletins de salaire ou d’un contrat de travail (ou promesse d’embauche). Pour vous faire une offre adaptée, le conseiller aura aussi besoin des tableaux d’amortissement des prêts en cours.
3. L’acceptation du projet par l’organisme financier : votre conseiller va analyser minutieusement votre dossier d’emprunteur. Il analysera en priorité votre capacité de remboursement. A partir de cette analyse, vous obtiendrez une offre détaillée.
4. Mise en place et délai de rétractation : l’offre de rachat de prêt doit être signée par l’emprunteur. Il dispose ensuite d’un délai légal de 14 jours calendaires pour se rétracter. Une fois ce délai dépassé, le rachat de prêt est mis en place définitivement.

Le chiffre : 10 ans : C’est généralement la durée maximale d’un rachat de prêt étudiant.

Les critères et conditions d’éligibilité

Tout d’abord, pour bénéficier de ce type d’opération bancaire, il faut répondre à plusieurs conditions : 

• Ne plus être étudiant ou être en train de terminer ses études (fin de cursus universitaire)
• Montre patte blanche, c'est-à-dire avoir une situation financière saine. Il faut présenter des revenus réguliers et un taux d’endettement minimum.

De plus, vous devrez fournir plusieurs documents pour avoir un dossier complet : 

•  Pièce d’identité et justificatif de domicile récent
• Relevés bancaires des trois derniers mois
• Bulletins de salaire ou promesse d’embauche (si vous êtes un jeune actif).
• Contrats de crédits
• Tableaux d’amortissement des prêts à regrouper

Faut-il prévoir des frais associés au rachat de prêt étudiant ?

La réponse est oui. Le rachat de crédit engendre souvent certains frais, notamment :

• Frais de dossier pour l’étude du projet et la mise en place du rachat 
• Frais de notaire, notamment si le rachat concerne une hypothèque comme garantie
• Une assurance emprunteur, si vous en souscrivez une (pas toujours obligatoire)
• Indemnités de remboursement anticipé, si le capital restant dû par l’étudiant est supérieur à 10 000 euros. La pénalité peut aller jusqu’à 1% du montant total du prêt. Pour connaître cette information, vérifiez les conditions de votre contrat.

Le saviez-vous: Comparer les offres d’assurance permet d’économiser sur le coût global du prêt !

Des conseils pour minimiser les coûts liés à cette opération ?

Les experts en rachat de crédits ont quelques bonnes pratiques pour minimiser les coûts liés au rachat de prêt étudiant :

• Comparer les offres de plusieurs organismes pour trouver la meilleure option dans votre cas.
• Négocier avec l’organisme de prêt en faisant jouer la concurrence. Grâce à une bonne connaissance du marché, vous serez en position de négocier un meilleur taux, mais aussi de réduire certains frais annexes (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, coût de l’assurance emprunteur).
• Opter pour une durée de remboursement équilibrée. Une durée plus longue réduit vos mensualités, mais augmente le coût total du crédit. Trouvez le bon compromis entre un allègement de vos charges et un coût maîtrisé sur la durée.
• Vérifier les frais annexes. Certains établissements facturent des frais de dossier élevés ou appliquent des pénalités en cas de remboursement anticipé. Assurez-vous d’inclure ces coûts dans votre calcul pour éviter les mauvaises surprises.
• Revoir l’assurance emprunteur. L’assurance peut représenter une part importante du coût du rachat de crédit. Comparez les offres et envisagez une délégation d’assurance pour obtenir une couverture équivalente à moindre coût.
• Passer par un courtier spécialisé. Un expert en rachat de crédits peut vous orienter vers les meilleures offres du marché et négocier en votre nom. Il connaît les critères des établissements et sait comment optimiser votre dossier pour maximiser vos chances d’acceptation.

Différence entre rachat de prêt et regroupement de crédits

Tout d’abord, le rachat de prêt concerne uniquement un nouveau financement des plusieurs crédits étudiants. D’autre part, le regroupement de crédits est plus global. Il concerne plusieurs types d’emprunts (prêt étudiant, prêt personnel, crédit auto, etc.).

En résumé : 

• Rachat de prêt étudiant : réservé aux prêts souscrits pour financer des études.
• Regroupement de crédits : inclut différents types d’emprunts, avec une approche plus globale de restructuration financière.

Le choix entre ces deux solutions dépend du nombre et du type de crédits en cours. Prenez aussi en compte votre capacité de remboursement.