Qu'est-ce que le prêt hypothécaire ?

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Le prêt hypothécaire : comment ça marche ?

Le prêt hypothécaire est une solution d'emprunt d'une somme d'argent avec, en contrepartie, une hypothèque sur un bien immobilier. Mais alors, comment bénéficier d'un crédit immobilier avec hypothèque ?

Dans cet article, retrouvez toutes les informations utiles sur ce type de crédit à usage perso : fonctionnement, législation, meilleure banque et démarches.

pret hypothecaire

Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?

Dans le cas d'un crédit hypothécaire, la banque accorde un prêt à un particulier. La garantie de l'organisme financier est qu'il se réserve le droit de saisir le bien financé en cas de difficulté de paiement de la dette par l'emprunteur. Ainsi, l'établissement de crédit créancier se rembourse grâce à la revente de l'actif.

Le prêt hypothécaire s'adresse aux propriétaires d'un patrimoine immobilier ayant de la valeur. La situation professionnelle n'est pas prise en compte par l'organisme prêteur.

L'article 2393 du Code civil définit une hypothèque comme le "droit réel sur les immeubles affectés à l'acquittement d'une obligation".

On parle aussi de "prêt viager hypothécaire". Ce type de prêt est défini par l'article 41 de l'ordonnance et il est régi par les articles L.315-1 et suivants du code de la consommation.

Pour se couvrir, le banquier peut mettre une hypothèque sur un ou plusieurs biens de l’emprunteur. L'hypothèque doit être réalisée avec un notaire. Cette procédure donne lieu à une publication aux services de la publicité foncière. La durée de l'hypothèque est identique à celle du crédit souscrit, mais ne peut pas dépasser 50 ans.

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Quelle banque choisir pour un prêt hypothécaire ?

Il est intéressant de comparer les différents taux pratiqués par plusieurs établissements bancaires pour choisir son prêt hypothécaire. Voici quelques astuces pour trouver la meilleure banque pour un prêt hypothécaire :

          
  1. Listez les banques en ligne et les banques traditionnelles existantes

  2. Vérifiez les taux immobiliers du marché

  3. Réalisez des simulations de crédits immobiliers hypothécaires auprès des banques

  4. Comparez les offres pour obtenir les meilleures conditions

Ci-dessous, voici un comparatif de plusieurs offres de prêts hypothécaires. Il est possible de contracter un prêt immobilier hypothécaire chez LCL, à la BNP Paribas, à la Banque Postale ou à la Caisse d'Épargne par exemple.

Contexte : Nous souhaitons emprunter 200 000 € remboursables sur 10 ans, pour un projet immobilier.

          
Offres Montant mensualités Taux du prêt Montant total des intérêts Coût total du crédit
Organisme A 1769 € 1,19% 12 234,40 € 212 234,40 €
Organisme B 1752,08 € 1% 11 378,90 € 211 378,90 €
Organisme C 1769,50 € 1,2% 12 467 € 212 467 €
Organisme D 1735,45 € 0,9% 10 878,45 € 210 878,45 €

*Tarifs constatés au mois d’Octobre 2021. Informations tarifaires données à titre indicatif. Elles peuvent changer selon les offres promotionnelles proposées dans l'année, le profil de l'emprunteur et en fonction des conditions de prêt.

Le saviez-vous ?

En plus d'utiliser un comparateur en ligne, vous pouvez demander l'aide d'un courtier pour votre prêt hypothécaire. Son rôle est de vous aider à trouver le plus rapidement possible la banque la plus adaptée à votre projet d'investissement immobilier.

Comment obtenir un prêt hypothécaire rapide ?

Il n'y a pas de miracle pour obtenir un prêt hypothécaire rapide. La première chose à faire est de se constituer un bon dossier de financement qui répond aux exigences des banques. Pour vous accorder un prêt hypothécaire, l'organisme prêteur va analyser plusieurs paramètres, notamment :

  • votre apport personnel
  • votre situation professionnelle
  • si vous avez un compte épargne

Chaque banque dispose de ses propres critères d'acceptation de crédit immobilier. Elle est libre de refuser un crédit immobilier en cas de capacité de remboursement insuffisante ou si le projet est jugé trop risqué.  

Pourquoi faire un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire peut être demandé pour différents projets :

  • pour le financement d'un bien immobilier
  • afin d'obtenir un crédit de trésorerie (qui fait partie des crédits à la consommation)
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Comment rembourser un prêt hypothécaire ?

Le remboursement du crédit hypothécaire commence minimum 30 jours après la signature de l'acte de vente du bien chez le notaire. Le paiement des mensualités s'effectue entre le 1er et le 10 de chaque mois. Il est judicieux de faire coïncider ses échéances avec le versement de son salaire (le cas échéant).

Peut-on demander le remboursement anticipé d'un prêt immobilier avec hypothèque ?

Si l'emprunteur et le prêteur sont d'accord, ils peuvent mettre fin à l'hypothèque dans le cas d'un remboursement anticipé. On parle ici de levée d'hypothèque à l'amiable. C'est l'emprunteur qui doit proposer un remboursement anticipé à son organisme de financement, qui est libre d'accepter ou non.

La décision de remboursement anticipé d'un prêt immobilier doit faire l'objet d'un acte notarié.

Est-il possible de faire un prêt hypothécaire sans revenu ?

Le problème du cas d'un prêt hypothécaire sans revenu est que l'organisme bancaire dispose de peu de garanties concernant les remboursements mensuels. Le prêt hypothécaire sans avoir de revenu étant risqué, il est peu accordé par les établissements. En effet, le bien immobilier qui constitue l'hypothèque ne peut couvrir qu'à peine un peu plus de la valeur immobilière du bien à financer.

Le chiffre : 252 milliards

La production de prêts immobiliers a atteint 252 milliards d'euros en 2020. C'est +2,3% de plus qu'en 2019.

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Les avis de nos clients

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C'est simple d'utilisation, très réactifs, pratique pour dépanner car remboursement sur durée courte et frais très corrects. Je recommande

Michèle,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Rapide et de confiance Je le conseille vivement

Sergio,a emprunté 200 euros pour financer des travaux

Site fiable, avec une écoute et une rapidité d'éxecution du virement impeccable. Les fonds proposés sont divers et la mensualité est frappé d'un taux d'intérêt assez faible. Peu de documents à transmettre. Je recommande fortement.

Gaetan,a emprunté 300 euros pour la caution de son nouvel appartement

Super service, acceptation très rapide et mise à disposition des fonds 2 jours après... C'est la seconde fois que je fais appel a finfrog, je recommande les yeux fermés.

Jennifer,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Service réactif et virement effectué rapidement ! Super ☺

Mathilde,a emprunté 300 euros pour meubler son logement

Incroyablement rapide, échanges fluides. Très content du service

Alexandre,a emprunté 300 euros pour l'entretien de sa voiture

site très sérieux et rapide. Très pratique pour une réparation de voiture non prévue au budget mensuel! le remboursement en 3 x est souple. je recommande ce site.

Dalila,a emprunté 500 euros pour l'entretien de sa voiture

Ça fait 2 fois que j'effectue une demande de prêt, délais respecté, amount exact, prélèvement chaque mois à la date indiqué. Je suis super contente de connaître ce service.

Amandine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Service très professionnel, courtois et à l’écoute. Merci car c'est très rare Crédit accordé et versé très rapidement sur mon compte. Je recommande!

Anthony,a emprunté 300 euros pour financer une formation

Je suis ravie de la réponse rapide et d'avoir une solution de micro-crédit en ligne sécurisée.

Nora,a emprunté 300 euros pour couvrir des dépenses professionnelles

Une procédure simple, claire et rapide. Aucun justificatif à fournir et les fonds sont virés en 48h après acceptation.

Véronique,a emprunté 400 euros pour financer des travaux

Le meilleur organisme de microcrédit: sérieux, rapidité et compréhension sont au rendez-vous. Je recommande vivement.

Ourdia,a emprunté 200 euros pour financer son déménagement

Excellent,rien à dire. Une solution de financement efficace et très rapide pour tout types de projects. Le service clientèle est très aimable et le suivis et l'étude de dossier est très correcte également. Rien à dire,juste parfait comme solution de financement pour tout types de besoin.

Sandrine,a emprunté 300 euros pour un achat d'électronique

Concept GÉNIAL !! Vraiment très content. Enfin un micro-crédit pour tous et remboursable en 3 fois! Sérieux, rapide et honnête !

Jeremy,a emprunté 600 euros pour l'entretien de sa voiture

Excellent site, de loin le meilleur site de microcrédit Je recommande Merci Finfrog :)

Inesse,a emprunté 500 euros pour financer ses vacances
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