Qu'est-ce que le prêt hypothécaire ?

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Le prêt hypothécaire : comment ça marche ?

Le prêt hypothécaire est une solution d'emprunt d'une somme d'argent avec, en contrepartie, une hypothèque sur un bien immobilier. Mais alors, comment bénéficier d'un crédit immobilier avec hypothèque ?

Dans cet article, retrouvez toutes les informations utiles sur ce type de crédit à usage perso : fonctionnement, législation, meilleure banque et démarches.

pret hypothecaire

Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?

Dans le cas d'un crédit hypothécaire, la banque accorde un prêt à un particulier. La garantie de l'organisme financier est qu'il se réserve le droit de saisir le bien financé en cas de difficulté de paiement de la dette par l'emprunteur. Ainsi, l'établissement de crédit créancier se rembourse grâce à la revente de l'actif.

Le prêt hypothécaire s'adresse aux propriétaires d'un patrimoine immobilier ayant de la valeur. La situation professionnelle n'est pas prise en compte par l'organisme prêteur.

L'article 2393 du Code civil définit une hypothèque comme le "droit réel sur les immeubles affectés à l'acquittement d'une obligation".

On parle aussi de "prêt viager hypothécaire". Ce type de prêt est défini par l'article 41 de l'ordonnance et il est régi par les articles L.315-1 et suivants du code de la consommation.

Pour se couvrir, le banquier peut mettre une hypothèque sur un ou plusieurs biens de l’emprunteur. L'hypothèque doit être réalisée avec un notaire. Cette procédure donne lieu à une publication aux services de la publicité foncière. La durée de l'hypothèque est identique à celle du crédit souscrit, mais ne peut pas dépasser 50 ans.

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Quelle banque choisir pour un prêt hypothécaire ?

Il est intéressant de comparer les différents taux pratiqués par plusieurs établissements bancaires pour choisir son prêt hypothécaire. Voici quelques astuces pour trouver la meilleure banque pour un prêt hypothécaire :

          
  1. Listez les banques en ligne et les banques traditionnelles existantes

  2. Vérifiez les taux immobiliers du marché

  3. Réalisez des simulations de crédits immobiliers hypothécaires auprès des banques

  4. Comparez les offres pour obtenir les meilleures conditions

Ci-dessous, voici un comparatif de plusieurs offres de prêts hypothécaires. Il est possible de contracter un prêt immobilier hypothécaire chez LCL, à la BNP Paribas, à la Banque Postale ou à la Caisse d'Épargne par exemple.

Contexte : Nous souhaitons emprunter 200 000 € remboursables sur 10 ans, pour un projet immobilier.

          
Offres Montant mensualités Taux du prêt Montant total des intérêts Coût total du crédit
Organisme A 1769 € 1,19% 12 234,40 € 212 234,40 €
Organisme B 1752,08 € 1% 11 378,90 € 211 378,90 €
Organisme C 1769,50 € 1,2% 12 467 € 212 467 €
Organisme D 1735,45 € 0,9% 10 878,45 € 210 878,45 €

*Tarifs constatés au mois d’Octobre 2021. Informations tarifaires données à titre indicatif. Elles peuvent changer selon les offres promotionnelles proposées dans l'année, le profil de l'emprunteur et en fonction des conditions de prêt.

Le saviez-vous ?

En plus d'utiliser un comparateur en ligne, vous pouvez demander l'aide d'un courtier pour votre prêt hypothécaire. Son rôle est de vous aider à trouver le plus rapidement possible la banque la plus adaptée à votre projet d'investissement immobilier.

Comment obtenir un prêt hypothécaire rapide ?

Il n'y a pas de miracle pour obtenir un prêt hypothécaire rapide. La première chose à faire est de se constituer un bon dossier de financement qui répond aux exigences des banques. Pour vous accorder un prêt hypothécaire, l'organisme prêteur va analyser plusieurs paramètres, notamment :

  • votre apport personnel
  • votre situation professionnelle
  • si vous avez un compte épargne

Chaque banque dispose de ses propres critères d'acceptation de crédit immobilier. Elle est libre de refuser un crédit immobilier en cas de capacité de remboursement insuffisante ou si le projet est jugé trop risqué.  

Pourquoi faire un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire peut être demandé pour différents projets :

  • pour le financement d'un bien immobilier
  • afin d'obtenir un crédit de trésorerie (qui fait partie des crédits à la consommation)
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Comment rembourser un prêt hypothécaire ?

Le remboursement du crédit hypothécaire commence minimum 30 jours après la signature de l'acte de vente du bien chez le notaire. Le paiement des mensualités s'effectue entre le 1er et le 10 de chaque mois. Il est judicieux de faire coïncider ses échéances avec le versement de son salaire (le cas échéant).

Peut-on demander le remboursement anticipé d'un prêt immobilier avec hypothèque ?

Si l'emprunteur et le prêteur sont d'accord, ils peuvent mettre fin à l'hypothèque dans le cas d'un remboursement anticipé. On parle ici de levée d'hypothèque à l'amiable. C'est l'emprunteur qui doit proposer un remboursement anticipé à son organisme de financement, qui est libre d'accepter ou non.

La décision de remboursement anticipé d'un prêt immobilier doit faire l'objet d'un acte notarié.

Est-il possible de faire un prêt hypothécaire sans revenu ?

Le problème du cas d'un prêt hypothécaire sans revenu est que l'organisme bancaire dispose de peu de garanties concernant les remboursements mensuels. Le prêt hypothécaire sans avoir de revenu étant risqué, il est peu accordé par les établissements. En effet, le bien immobilier qui constitue l'hypothèque ne peut couvrir qu'à peine un peu plus de la valeur immobilière du bien à financer.

Le chiffre : 252 milliards

La production de prêts immobiliers a atteint 252 milliards d'euros en 2020. C'est +2,3% de plus qu'en 2019.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021
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Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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