Le crédit rénovation pour financer des travaux chez soi

Comment bénéficier d'un crédit travaux pour rénover son logement ?

Pour améliorer son logement, il est parfois nécessaire d'entreprendre des travaux de rénovation. Ce projet doit se préparer à l'avance car il implique un budget plus ou moins important. La bonne nouvelle est qu'il existe des solutions de crédit rénovation.

Qui dit travaux, dit crédit travaux... Le financement le plus adapté est un crédit affecté à vos travaux. Cette somme accordée peut être plus ou moins importante, selon vos besoins : travaux d'isolation, construction de murs, rénovation énergétique pour réaliser des économies, amélioration de votre logement ou plus simplement pour financer l'achat de matériaux.

Il s'agit en réalité d'un prêt à la consommation affecté uniquement à vos travaux. Vous devez justifier l'utilisation des fonds octroyés, par exemple avec une facture d'achat des matériaux ou le devis du professionnel. Voici les étapes à suivre pour souscrire un crédit travaux pour rénover votre maison :

Sélectionnez l'organisme prêteur : une banque, une agence de crédit ou un établissement de crédit en ligne
Présentez votre projet, il doit montrer l'utilité de la somme demandée
Envoyez votre dossier. Le contrat de prêt stipulera toutes les caractéristiques de ce financement : les taux d'intérêts (TAEG fixe), la durée de remboursement, les mensualités, les frais de dossier, etc.

Comment financer des travaux de rénovation ?

Les ménages peuvent souscrire différents types de crédits pour rénover leur maison. Pour faire un choix, tout dépend du coût total des travaux à réaliser, de l'utilisation des fonds accordés et de votre dossier d'emprunteur.

• Le prêt personnel non affecté : l'avantage du prêt personnel est que les ménages peuvent utiliser librement ce crédit. L'argent peut aider les propriétaires à couvrir les dépenses des travaux d'énergie ou autre travaux de rénovation. L'avantage est que l'organisme de crédit débloque les fonds souhaités plus facilement. Aussi, le taux annuel effectif global (TAEG) servant à calculer les intérêts, est souvent moins élevé. Vous n'avez pas de frais de dossier à payer.
• Le crédit renouvelable : ce crédit consiste à disposer d'une réserve d'argent disponible en permanence. L'emprunteur (les propriétaires) peut utiliser cette somme à volonté. Il doit reconstituer le montant emprunté au fil du remboursement.
• Le crédit à la consommation : vous pouvez obtenir jusqu'à 75 000 euros maximum avec ce type de prêt. Si vous nécessitez une somme plus importante, il faut se tourner avec un crédit immobilier.
• Le crédit immobilier : pour souscrire un crédit immobilier pour des travaux, la somme minimale est de 75 000 euros. Il faut donc que cela concerne des travaux de grande ampleur. Le remboursement peut s’étaler sur 30 ans. Vous pouvez souscrire un prêt hypothécaire (le crédit est garanti avec une hypothèque sur votre maison).

Quels sont les taux de crédit pour travaux ?

Les taux d'intérêts varient selon l'organisme de prêt, la somme demandée, la durée de remboursement mais aussi le profil de l'emprunteur (ici, les ménages qui demandent un prêt pour travaux).

En moyenne, il faut compter des intérêts autour de 2% à 5% pour un prêt travaux de 10 000 € sur une courte durée. Pour une durée plus longue, le taux peut aller jusqu'à 11% environ.

Quel est le coût d'un projet de rénovation dans une maison ou un appartement ?

Pour estimer le montant d'un projet de rénovation, vous devez déterminer la liste des travaux à réaliser. Voici des exemples de travaux de rénovation pour votre résidence principale et le montant estimé :

• Amélioration de la performance énergétique : isolation thermique, installer un équipement éco, changer ses fenêtres, isolation des combles. Le montant se situe entre 200 et 400 € par mètre carré
• Modification du réseau électrique, réfection d'une pièce d'eau, plomberie, etc. Comptez jusqu'à 1 000 € par mètre carré.
• Pour les rénovations d'énergie plus importantes de type construction de murs ou la refonte de l'installation électrique ou de gaz, comptez jusqu'à 1 500 € du mètre carré.

Quelles sont les aides de l'État pour des travaux en 2023 ?

Pour financer les travaux de rénovation énergétique dans votre adresse postale, l'État propose différentes aides :

• Le dispositif de l'Anah (Agence nationale de l'Habitat), à savoir MaPrimeRénov'. Cette aide s'adresse aux ménages, aux copropriétés et aux propriétaires bailleurs. Le montant de cette prime varie selon vos revenus et le gain énergétique engendré par vos travaux d'énergie. Notez aussi que votre maison doit être achevée depuis au moins 15 ans. 
• L'éco-prêt à taux zéro : pour financer la rénovation énergétique de votre résidence principale sans payer d'intérêts ni fournir un apport personnel. Le montant de ce dispositif peut atteindre 50 000 euros. Ce prêt éco est accordé sans condition de ressource.
• La Caf propose un prêt à l'amélioration de l'habitat (Pah). Il s'adresse aussi bien aux propriétaires qu'aux locataires et la durée de remboursement peut aller jusqu'à 10 ans maximum. Ces prêts travaux concernent seulement votre logement principal.
• Les prêts des Certificats d'économie d'énergie, aussi appelés  « Coup de pouce économies d’énergie ». Là encore, vous pouvez bénéficier d'une prime pour réaliser certains travaux d'énergie : la prime Coup de pouce chauffe, Coup de pouce isolation, Coup de pouce thermostat avec régulation performante et coup de pouce rénovation globale.
• Le chèque énergie peut servir à payer vos factures d'énergie (électricité et gaz) ou vos travaux de rénovation. Le montant de ce dispositif varie entre 48 euros et 277 euros chaque année.
• La TVA à taux réduit (5,5% au lieu de 20%) pour les logements construits depuis plus de 2 ans, que ce soit une maison ou un appartement, en résidence principale ou secondaire.

Refaire des petits travaux de rénovation grâce au crédit travaux proposé par Finfrog

En cas de petites rénovations à effectuer dans votre logement, vous pouvez faire appel au micro prêt travaux proposé par Finfrog.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 600 euros et choisir une durée de 3, 4 ou 6 mensualités. Cela vous permet d'espacer les remboursements et de démarrer la rénovation tranquillement.

Avec Finfrog, vous réalisez votre demande en 5 minutes 100%, sans fiche de paie à envoyer et vous recevez une réponse en moins de 24h. En cas d'acceptation, les fonds sont versés dans un délai de quelques heures sur votre compte bancaire. N'attendez plus pour démarrer vos travaux !