Peut-on obtenir un rachat de crédit si on est au chômage ?

J'emprunte
400€
pendant
6 mois
Je rembourse Calcul…€ par mois

Comment obtenir un rachat de crédit lorsqu'on est au chômage ?

Sans CDI, les différentes démarches liées à un emprunt bancaire ou un prêt immobilier peuvent rapidement se compliquer. Un CDI est clairement un gage de garantie de remboursement aux yeux des banques. Toutefois, les chômeurs peuvent présenter un dossier de qualité à l'organisme bancaire qui acceptera de racheter leurs crédits.

La première chose à faire est de rechercher les offres de rachat en ligne en faisant une simulation. Cette étape vous permet de trouver la meilleure offre chez l'organisme bancaire qui vous correspond.

Vous pouvez également contacter un courtier en rachat de crédit. Ce professionnel est compétent pour vous aider à trouver la meilleure solution. Grâce à son réseau de banques partenaires, vous pouvez bénéficier de bonnes conditions pour faire racheter vos crédits : une durée de remboursement moins longue (moins d'échéances), un taux d'intérêt revu à la baisse, un montant des mensualités plus faible, etc.

Dès que vous avez choisi l'organisme bancaire, il faut constituer votre dossier. Les particuliers doivent apporter à la banque plusieurs éléments, par exemple :

  • Un tableau d'amortissement des crédits en cours
  • L'argent qui constitue votre épargne personnelle
  • Votre patrimoine immobilier
  • Votre situation professionnelle (vos revenus passés et actuels)
  • La possibilité ou non d'avoir un apport personnel, une garantie bancaire ou une hypothèque sur un bien immobilier
  • Vos charges mensuelles (loyer, nourriture, etc.)
  • Votre taux d'endettement avant le rachat de crédit

Notez que les particuliers disposant d'un bien immobilier en tant que propriétaires auront un dossier valorisé en apportant des solutions d'hypothèque. Pour les locataires chômeurs, la meilleure option est d'obtenir un CDI.

N'hésitez pas à demander à déposer un dossier de demande d'emprunt auprès de plusieurs banques. En effet, les critères d'acceptation sont propres à chaque organisme. Vous pouvez donc être refusé chez l'un et accepté chez l'autre. Il est donc pertinent de mettre les organismes bancaires en concurrence

Si vous obtenez une réponse positive de l'organisme bancaire pour cette opération, le remboursement ne concerne alors plus qu'une seule mensualité et une assurance emprunteur.

rachat de crédit chomage

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Est-ce possible d'être au chômage et de demander un rachat de crédit ?

Le chômage peut engendrer une situation financière compliquée, d'autant plus si l'on dispose de plusieurs crédits en cours : prêt immobilier ou crédit à la consommation comme le prêt travaux, le prêt personnel ou le prêt auto. Dans cette situation, faire un rachat de crédits (ou regroupement de prêts) est une solution plus que pertinente. Mais est-ce possible lorsqu'on est chômeur ?

Il n'est pas si simple de demander un rachat de crédit lorsqu'on se trouve au chômage et donc sans emploi. La première raison est que les banques et organismes de prêts ne prennent pas en compte les allocations chômage pour calculer votre capacité d'endettement (ou taux d'endettement). La banque doit être rassurée sur le fait que vous aurez les capacités pour rembourser vos dettes

Même si le rachat de crédit transforme les différentes mensualités en une seule mensualité, il n'est pas toujours simple de rembourser. Mais une situation professionnelle instable ne rend pas impossible l'obtention d'un rachat de crédit. L'emprunteur peut apporter plusieurs garanties pour que les établissements bancaires aient l'assurance d'être remboursés. Il peut s'agir de :

  • L'hypothèque d'un bien immobilier (ou garantie hypothécaire)
  • Une tierce personne qui s'engage à rembourser le crédit à votre place en cas de défaillance (caution personnelle)
  • La vente d'un immeuble avec faculté de rachat par le vendeur qui conserve l'usufruit (ou vente à réméré)
  • Le nantissement d'un contrat d'épargne tel que l'assurance-vie ou le compte à terme

Vous l'aurez compris, malgré une situation professionnelle compliquée et des revenus irréguliers, il reste possible de rassurer l'organisme bancaire sur votre capacité et votre engagement à rembourser vos crédits. 

Bon à savoir :

Le rachat de crédit prend en compte plusieurs types de prêts : les crédits à la consommation (prêt auto, travaux et autres loisirs) et l'emprunt immobilier.

Pourquoi organiser un rachat de crédit en période de chômage ?

La principale raison de faire racheter ses crédits pour les chômeurs est que la perte d'emploi ne permet plus le remboursement des mensualités dans les conditions préalablement définies. En effet, le chômage est synonyme de perte de revenus. Cette situation difficile n'est pas sans solutions : le rachat de crédit permet de regrouper les dettes en cours dans le but de réduire les mensualités.

Ainsi, les chômeurs peuvent rembourser leur financement sur une durée plus longue. Il faut savoir toutefois que ces solutions de rachat ne sont pas avantageuses à long terme, car le taux d'intérêt est souvent plus élevé avec une durée de remboursement rallongée. Résultat : le coût total du prêt est plus important. La personne au chômage se retrouve avec une somme d'argent plus conséquente à débourser.

Bon à savoir :

Les personnes en situation de surendettement et déclarées sur les fichiers de la Banque de France ne peuvent pas (ou très rarement) obtenir un rachat de crédits par les banques et les organismes prêteurs. 

Quelles sont les alternatives au rachat de crédit pour chômeurs ?

Même si vous disposez des garanties demandées par la banque et d'un dossier en béton, vous n'obtiendrez pas toujours une réponse positive pour ce rachat de crédits. Heureusement, il existe d'autres solutions :

  • Le report d'échéances : il s'agit de demander à votre banque le report du remboursement des mensualités. Cela peut durer quelques mois, pour vous laisser le temps de retrouver un emploi ou de l'argent
  • Être accompagné d'un co-emprunteur : si le rachat de crédit est demandé par deux personnes, la banque tient compte des revenus des deux co-emprunteurs
  • Faire appel à la caution solidaire : vous pouvez contacter un proche et lui demander de se porter caution. Si vous n'êtes plus capable de rembourser vos mensualités, le remboursement lui revient.
  • Les solutions de prêts entre particuliers : il existe de nombreuses plateformes pour effectuer des prêts entre particuliers. L'avantage est que les conditions d'accès sont moins strictes et sans frais de dossier.
Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Le chiffre : 25,6%

Selon l'INSEE, 25,6% des particuliers surendettés sont au chômage.

path
mask

Les avis de nos clients

leftArrow
rightArrow

Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

© 2022 finfrog. Tous droits réservés

Pictogramme représentant un cadenasConnexion sécurisée
Pictogramme représentant un certificatCertificat SSL