Courtier rachat de crédit : définition, avis, comparatif

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Faire appel à un courtier pour regrouper ses crédits

Le rachat de crédit est une opération peu évidente, il est donc important d'être accompagné et bien conseillé. Il est très souvent recommandé de faire appel à un courtier en rachat de crédit. Cependant, il n'est pas toujours évident de savoir vers quel organisme financier se tourner. Voici un guide pour trouver le courtier en rachat de crédit adapté à votre situation financière.

courtier rachat de crédit

Qu'est-ce qu'un courtier en rachat de crédit ?

Le courtier est un professionnel contracté par un emprunteur afin de trouver les meilleures offres de rachat de crédit selon sa situation. Il a aussi un rôle de conseiller et d'accompagnateur. Le courtier est aussi appelé "intermédiaire en opérations bancaires (IOB)".

L'opération de rachat de crédit peut être très intéressante pour un emprunteur, notamment pour deux raisons :

  • simplifier la gestion de son budget
  • et diminuer le montant des mensualités de ses différents prêts contractés

Toutefois, pour que cette opération financière soit efficace et conforme aux attentes de l'emprunteur, il faut prendre en compte de nombreux paramètres. C'est pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédit est la meilleure solution.

En tant qu'expert dans son domaine, le courtier dispose des compétences nécessaires pour analyser votre profil d'emprunteur et votre projet financier afin de trouver la solution optimale pour vous. Il est également capable de faire le lien entre vous et les établissements de crédit.

Tous les crédits peuvent faire l'objet d'un rachat de crédit : crédit conso, prêt immobilier, crédit renouvelable, etc. Solliciter les services d'un courtier vous permet de gagner du temps et de l'argent et ainsi de vous éviter les pièges de ce type d'opération.

À noter que la rémunération du courtier est réalisée dès que l'emprunteur valide l'opération et que les fonds sont débloqués.

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Comment se passe le regroupement de crédits par courtier ?

Le principe du rachat de crédit est de diminuer le montant de vos mensualités, de regrouper vos différents crédits sous un seul et même emprunt, le tout avec une seule assurance emprunteur.

En cas d'accumulation de dettes, faire appel au service d'une société de rachat de crédit permet d'éviter de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France.

L'emprunteur doit tout d'abord choisir l'établissement pour son rachat de crédit. Pour cela, il a plusieurs façons de procéder :

  1. Se renseigner et contacter les différents prestataires en ligne

  2. Réaliser une simulation de rachat de crédit et choisir l'offre la plus adaptée à sa situation

  3. Faire directement appel à un courtier pour se faire racheter son crédit

Si vous choisissez de passer par un courtier, il faut déposer un dossier de regroupement de crédit. Pour analyser votre situation financière, le spécialiste en rachat de crédit a besoin de plusieurs documents et informations :

  • vos bulletins de salaire
  • le détail de votre patrimoine immobilier
  • votre situation professionnelle
  • vos différentes charges (récurrentes et non récurrentes)
  • les différentes dettes et votre taux d’endettement
  • votre capacité d'endettement

Le saviez-vous ?

Si votre dette globale est composée à plus de 60% de crédits immobiliers, le taux appliqué à votre rachat de crédit est celui du taux du crédit immobilier. Sinon, le taux sera celui d'un crédit à la consommation.

Quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ?

En France, de nombreux établissements bancaires sont spécialisés uniquement dans le rachat de prêts particuliers ou professionnels. Ces organismes commercialisent des produits financiers adaptés à chaque situation, sur-mesure.

Les organismes de rachat de crédit sont souvent des filiales de banques nationales mais peuvent aussi être des organismes spécialisés dans les crédits à la consommation

Ci-dessous, voici des exemples d'établissements financiers qui proposent des offres de rachats d'emprunts :

  • Créatis
  • Empruntis, courtier membre de l'Apic (Association professionnelle des intermédiaires en crédits)
  • Crédit lift
  • My Money Bank
  • CGI Finance
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Quel est le meilleur courtier en rachat de crédit ?

Du fait des nombreux établissements financiers, il peut être difficile de bien choisir son courtier en rachat de crédit. Pour savoir quel est le meilleur courtier pour son rachat de crédit, cela dépend avant tout de votre situation et de vos besoins.

Toutefois, certaines caractéristiques du courtier sont à prendre en compte dans votre choix, notamment :

  • Vérifier que le courtier est bien inscrit à l'ORIAS : c'est le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Il est obligatoire d'être enregistré à l'ORIAS pour proposer des services de regroupement de prêts. Le registre Orias répertorie tous les professionnels habilités à commercialiser des produits et des services financiers en France.
  • Analyser l'expérience du courtier en rachat de crédit : en effet, ce métier implique une expertise et une expérience importante. Plus le courtier a d'expérience, plus son pouvoir de négociation est important. Son volume d'affaires auprès de ses partenaires est un critère à prendre en compte. De plus, son expérience dans le domaine vous assure d'être bien accompagné.
  • Choisissez un courtier disponible et en qui vous avez confiance. Le courtier doit vous aider à vous sortir d'une situation financière potentiellement délicate. Il doit y avoir un climat de confiance, le courtier doit avant tout défendre vos intérêts.
  • Le choix entre un courtier intervenant au niveau local ou national. Un courtier local peut s'avérer intéressant car il connaît les forces et faiblesses du marché régional. D'autre part, un courtier national a une plus grande expérience et pourra proposer votre dossier à différentes banques spécialisées en renégociation de crédit.
  • Enfin, nous vous recommandons de comparer les différentes offres de rachat de crédits existantes. En effet, il existe plusieurs différences entre les offres, notamment des écarts de taux d'intérêts. Choisir une offre plutôt qu'une autre a des conséquences directes sur les capitaux à rembourser, votre mensualité et la durée de remboursement.

Le chiffre : 187,1 milliards d'euros

Au premier trimestre 2021, le montant total des crédits à la consommation aux particuliers est de 187,1 milliards d'euros. L'encours des crédits conso augmente de +1,5% par rapport à 2020 tandis qu'il baisse de -1,7% dans la zone euro d'après la Banque de France.

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Les avis de nos clients

Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy, le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena, le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris, le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre, le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine, le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther, le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu, le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick, le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie, le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan, le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie, le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique, le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky, le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine, le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara, le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina, le 21/12/2021