Prêt sans garantie : comment l'obtenir en 2022 ?

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Pourquoi les banques demandent-elles des garanties ?

La banque et les établissements de crédits demandent des garanties lorsqu'un client veut emprunter de l'argent car elles veulent s'assurer qu'il va rembourser son crédit. En effet, un établissement bancaire prend des risques (plus ou moins élevés) en prêtant de l'argent. Le prêteur doit récupérer l'argent, car ces fonds ne lui appartiennent pas. 

Les garanties demandées peuvent prendre différentes formes :

  • une hypothèque sur un bien immobilier : en cas d'incapacité à rembourser, la banque pourra le saisir. On parle ici de prêt hypothécaire.
  • une caution : un tiers rembourse les mensualités si le souscripteur ne peut pas

Grâce à ces garanties, la banque ou l'organisme professionnel de crédit a l'assurance d'obtenir un remboursement du montant accordé et limite le risque pour cet emprunt.

pret sans garantie

Qui a le droit au prêt d'honneur ?

Le prêt d'honneur s'adresse à différents types de profils, notamment la création, les repreneurs d'entreprises (rachat), mais aussi les jeunes entreprises en développement de projets.

Ce prêt d'honneur est une solution d'aide pour les entreprises souhaitant emprunter de l’argent. Il est accordé au créateur à titre personnel et non à l'entreprise en elle-même. C'est donc le projet personnel qui est évalué.

Le montant du prêt d'honneur varie selon le projet, les besoins en financement ainsi que l'organisme qui vous l'accorde :

  • Les prêts d'honneur de France Initiative s'élève à 9 700 euros en moyenne.
  • Les prêts d'honneur de Réseau Entreprendre varient de 15 000 euros à 50 000 euros, et s'élèvent en moyenne à 29 000 euros.
  • Bpi France Création accorde jusqu'à 50 000 euros maximum.

Il n'y a pas d'intérêts à rembourser ni de garantie personnelle (caution ou autre) pour obtenir ces prêts. L'emprunteur s'engage simplement au remboursement des mensualités, sur une durée allant de 3 à 5 ans. Sans taux d'intérêt, le souscripteur n'a donc aucun coût supplémentaire à prévoir pour le financement de son projet.

Où trouver un prêt d'honneur ?

En France, les organismes proposant des prêts d'honneur sont des associations. Les plus connues sont France Initiative, le Réseau Entreprendre et BPI France Création. Ces aides peuvent servir de cautionnement pour obtenir un prêt plus conséquent, notamment dans le cadre de projets immobiliers.

Chaque dossier déposé est analysé par un comité professionnel d'agrément. Il repose avant tout sur une relation de confiance entre le porteur de projet et l'organisme de financement. Le but de ces prêts est d'éviter au professionnel d'emprunter une somme d'argent trop importante et de devoir rembourser le taux d'intérêt. Il n'y pas besoin d'apport personnel pour en bénéficier.

Bon à savoir :

Pour financer votre projet de création d'entreprise, vous pouvez demander non seulement un prêt d'honneur, mais aussi le dispositif NACCRE. Il est donc complémentaire à différentes solutions.

Comment fonctionne la BPI ?

Bpi France est une banque publique d'investissement. La BPI est présente partout en France métropolitaine et en outre-mer. Sa vocation est d'accompagner les entreprises dans leur développement et leurs projets de création, par exemple :

  • création
  • développement par l'innovation
  • conquête de nouveaux marchés en France ou à l'international
  • investissement en fonds propres
  • rachat ou croissance externe
  • besoin de trésorerie
  • achat de nouveaux locaux ou matériels

Les avantages du financement de la BPI est de renforcer ses chances d'obtenir un emprunt bancaire. Il peut faire office de garantie aux yeux de la banque.

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Comment obtenir le prêt d'honneur de la CAF ?

La Caisse des allocations familiales accorde des crédits d'urgence. Le but est de bénéficier d'une somme d'argent pour faire face à une dépense imprévue et temporaire. Cette aide s'adresse uniquement aux personnes disposant des allocations familiales et ayant au moins un enfant à leur charge.

Le chiffre : 850 000

Le nombre de projets de création d'entreprise en France atteint environ 850 000 créations chaque année. Ce chiffre était même en augmentation durant la crise sanitaire liée à la pandémie de Covid-19.

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Les avis de nos clients

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Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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