Tout ce qu'il faut savoir pour financer une start-up

Comment financer une start-up en 2023 ?

La création d'une start-up est possible avec ou sans argent (apport personnel) : crédit professionnel, autofinancement, love money, etc. Voici plusieurs types de financement à envisager pour développer sa société.

Souscrire un crédit professionnel

Opter pour un crédit bancaire professionnel permet d'avoir un certain montant à disposition pour l'accompagnement ou l'amorçage du projet. Il convient de négocier avec les banques le taux du prêt, la durée de remboursement et le montant des mensualités (en euros).

Pour autant, notez qu'il est important de constituer un dossier complet avec un apport en capital propre comme garantie minimum pour cette création d'entreprise. L'entrepreneur doit souvent prévoir un apport personnel conséquent (entre 10 et 15% du montant demandé) pour favoriser une réponse positive de l'organisme bancaire. De plus, notez que le remboursement de ces prêts implique le paiement d'intérêts.

L'autofinancement

La création d'une startup peut se financer grâce à l'apport en fonds propres des associés entrepreneurs (ou de l'entrepreneur seul, le cas échéant). L'investisseurs peut alors effectuer un apport en argent (montant en euros) ou en nature avec des biens matériels ou immatériels.

Il va de soi que ce type de financement n'est pas possible pour tous les entrepreneurs. En effet, ils n'ont pas toujours toutes les capacités financières adéquates. Si tel est le cas, pas de panique ! Plusieurs sources de financements externes existent en France, notamment des aides et autres dispositifs pour la finance d'une innovation prometteuse.

Demander à vos proches (la love money)

Lorsque le financement provient d'un ami ou d'un membre de la famille, on parle de love money. En effet, aucune loi n'interdit à l'entourage d'un entrepreneur d'investir dans son entreprise, dès lors que tout est en règle.

L'avantage pour l'entrepreneur est qu'il peut faire le remboursement du crédit sans payer de taux d'intérêt. Cette solution est donc plus simple que les prêts professionnels et le montant à débourser est moins élevé. Pour autant, même s'il s'agit d'une offre entre proches, il convient d'être transparent sur les risques encourus.

En effet, tout projet entrepreneurial comporte son lot de succès et d'échecs. C'est pourquoi nous vous recommandons de rédiger cette offre par écrit pour que tout soit clair entre vous et vos proches investisseurs.

Le financement participatif ou crowdfunding

Cela consiste à présenter son projet de startup via une plateforme en ligne. Cette dernière met en relation les entrepreneurs porteurs de projets et des investisseurs. Votre succès sur ces plateformes est en grande partie dicté par une bonne communication.

Autrement dit, vous devez séduire les potentiels investisseurs en leur donnant envie de vous accompagner. Ils peuvent opter pour différents moyens pour vous financer, à savoir un don, un prêt ou une offre de contribution financière.

Notez que le crowdfunding vous offre une certaine visibilité, qui peut être cruciale pour faire décoller votre business.

Participer à un concours de startup

Cette solution s'adresse avant tout aux entrepreneurs proposant une innovation. En se classant ou en remportant le concours, ils peuvent financer leur start-up avec une contribution financière prévue par les organisateurs.

Souvent, ces concours intéressent les investisseurs, plus enclins à financer si votre projet est validé par cet événement. À l'instar du crowdfunding, vous bénéficiez aussi d'une certaine visibilité.

Les aides publiques (État, Bpifrance...)

Si les conditions d'éligibilité sont validées (sur dossier), le fondateur peut percevoir des aides pour la création de sa société. Concrètement, voici les dispositifs existants :

• L'ACRE (Aide à la création ou à la reprise d'une entreprise)
• L'ARE s'il est au chômage (Allocation chômage d'aide au retour à l'emploi)
• Les aides fiscales et sociales telles que le crédit d’impôt recherche (CIR) 
• Le crédit d’impôt innovation (CII)

Ajoutons aussi que BpiFrance Création propose des programmes d'aides à l'innovation tels que le prêt d'honneur. N'hésitez pas à vous renseigner sur les modalités de financement. Il existe différents prêts d'honneur chez BpiFrance.

C'est quoi, une start-up ?

"Start-up" est un terme d'origine américaine. On peut le traduire en français comme "entreprise qui démarre". En règle générale, il s'agit d'une entreprise innovante avec un fort potentiel de croissance. Le business model est construit de sorte à être flexible et faciliter un développement rapide de la structure. Pour se démarquer, elle commercialise un produit ou service innovant et unique sur le marché.

Steve Blank définit la start-up comme suit : "organisation temporaire à la recherche d'un business model industrialisable, rentable et permettant la croissance".

Au niveau de la réglementation, elle est définie par l’article 44 sexies-0 A du Code général des impôts et doit être rattachée à un statut juridique, comme toutes les entreprises. Bien entendu, au vu de son potentiel de croissance exponentielle, le fondateur peut facilement changer de statut juridique dès que nécessaire. Il devra également immatriculer sa start-up. 

Par ailleurs, les spécialistes observent trois issues possibles pour une start-up en développement :

• Elle devient une entreprise classique, avec un business model (ou modèle économique) bien rodé ;
• Elle est rachetée (ou absorbée) par une entreprise plus importante, souvent présente sur le même marché ;
• Ou elle ferme ses portes, car les besoins en fonds de roulement et en trésorerie sont trop importants pour soutenir sa croissance.

Conseils pour bien réussir sa recherche de financement 

Pour mettre toutes les chances de son côté afin d'obtenir un financement pour sa startup, l'entrepreneur doit constituer un dossier solide avec de bons arguments mettant en valeur sa jeune entreprise. Concrètement, un bon dossier pour bénéficier d'un accompagnement et se faire financer, il faut réaliser plusieurs démarches :

• Effectuer une étude de marché, qui analyse aussi bien les opportunités que les risques pour les investisseurs ;
• Prévoir un business plan à la fois ambitieux et réaliste ;
• Préparer un plan de financement détaillé par phase et en cohérence avec l'activité ;
• Proposer au moins une bonne garantie, dont un apport personnel (en euros) au capital initial du crédit ;
• Mettre en valeur votre projet, notamment la nouvelle innovation, qu'elle soit en physique ou en ligne ;
• Les entrepreneurs doivent aussi présenter leurs compétences et leurs expériences professionnelles à apporter dans l'entreprise ;
• Être positif et persévérant.

Il convient de préciser que le financement demandé doit être cohérent avec le business plan de la startup. Même s'il est bon de croire en ses projets, les entrepreneurs ont tout intérêt à rester réalistes pour que l'organisme bancaire accepte de financer.

Quel capital pour une start-up ?

Le capital à apporter pour une création de start-up dépend de son statut juridique. SARL, SAS et SA… Le fondateur a le choix entre plusieurs options. Par exemple, la SA est réservée aux gros projets. Dans ce cas, le capital minimal à apporter est de 37 000 euros, avec un nombre d’actionnaires de 2 minimum.