Assurance prévoyance : définition et fonctionnement

J'emprunte
400€
pendant
6 mois
Je rembourse Calcul…€ par mois

Qu'est-ce qu'une assurance prévoyance ?

Il n'existe pas de définition précise d'un contrat de prévoyance. Il s'agit pour une personne de se protéger contre les risques liés à une dégradation de son état de santé. Différents types de contrats sont concernés, à savoir l'assurance emprunteur (dans le cadre d'un prêt), l'assurance garantie accident, l'assurance complémentaire obsèques ou l'assurance dépendance.

Ce contrat d'assurance sert à ce qu'un assureur garantit le versement de prestations si l'assuré se retrouve dans l'incapacité temporaire de travail, d'invalidité ou de décès.

L'assurance prévoyance peut aussi proposer une protection de l'assuré en cas d'hospitalisation. Il s'agît d'indemnités journalières (IJH) qui garantissent le versement d'un forfait par jour d'hospitalisation suite à une maladie ou un accident de la vie. À noter qu'une mutuelle peut aussi vous accompagner en cas d'hospitalisation ou une situation similaire.

assurance prévoyance

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Comment fonctionne un contrat prévoyance ?

Tout d'abord, même si la prévoyance s'affaire à la maladie ou à l'accident, notez qu'il ne rembourse pas les frais médicaux de l'assuré. Il intervient sur les revenus de l'assuré (ou de ses proches) pour lui permettre de conserver un certain niveau de vie. Cette prévoyance entre en jeu dans le cadre d'une dépendance, d’une invalidité, voire d'un décès.

En clair, si un assuré se retrouve dans l'incapacité de travailler, cette prévoyance comble la perte de revenu engendrée par cet accident médical de la vie quotidienne. Les risques d'accidents sont donc couverts par une aide financière.

Pourquoi prendre une assurance prévoyance ? 

Les assurances prévoyance permettent de se protéger financièrement, ainsi que sa famille. Malheureusement, il est impossible de prévoir les aléas de la vie. Lorsqu'on est confronté à une invalidité, les conséquences ne sont pas que d'un point de vue santé, mais aussi financières.

En tant que bénéficiaire de ce contrat d'assurance, vous percevez un capital ou une rente en cas de décès ou de maladie d'un proche. Le but ? Vous aidez à faire face financièrement à cette tragédie. Cette couverture peut être à titre privé ou professionnel (avec un employeur pour les salariés ou une autre activité professionnelle). Elle propose différentes garanties selon le montant de vos cotisations et le type de contrat choisi.

Contrat de prévoyance collectif ou individuel : quelles différences ?

Il existe différents types de contrats de prévoyance : individuel ou collectif.

  1. Le contrat de prévoyance individuel : il s'agit d'un contrat souscrit par un assuré directement auprès d'un établissement ou via un intermédiaire en assurance.

  2. Le contrat de prévoyance collectif à caractère obligatoire : c'est l'employeur qui le souscrit au profit des salariés de l'entreprise. En France, toute entreprise est tenue de verser une cotisation sociale à une compagnie d'assurance, qui propose la couverture du risque de décès des salariés.

  3. Le contrat de prévoyance à adhésion facultative : il est souscrit par une personne morale, souvent une association, pour protéger ses membres ou un employeur pour ses salariés en cas d'arrêt maladie par exemple.

Si vous n'êtes pas salarié, il est nécessaire de souscrire une assurance prévoyance à titre individuel. À noter que les travailleurs non salariés (TNS) doivent adhérer à un contrat spécifique pour bénéficier du dispositif Loi Madelin.

Votre crédit en 24h de 100€ à 600€
Faites votre demande en 5 minutes chrono
J’emprunte

Quelles sont les démarches de résiliation d'une assurance prévoyance ?

Comme la loi n'impose pas la souscription d'un contrat de prévoyance, l'assuré peut tout à faire entreprendre des démarches de résiliation. Pour ce faire, il convient d'envoyer un courrier de résiliation recommandé avec accusé de réception à son assureur. Il doit être envoyé au moins deux mois avant la date de renouvellement tacite du contrat.

La résiliation de ce type de contrat est soumise à la loi Chatel. Elle permet une protection du consommateur. Concrètement, l'assureur doit envoyer un avis d’échéance à ses assurés entre 3 mois et 15 jours précédant la date de résiliation. C'est une sécurité pour les assurés, qui sont notifiés en avance de la reconduction de leur contrat. 

De plus, grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment à partir d'un an complet d'adhésion.

Pour trouver un autre contrat de prévoyance, vous pouvez comparer les devis en ligne. N'hésitez pas à passer par un comparateur d'offres pour faire le bon choix. 

Le chiffre : 61,7 milliards d’euros

C’est le montant des cotisations de prévoyance et de mutuelle comptabilisé sur l’année 2020. Cela représente une augmentation de +0,2% par rapport à l’année 2019. 

path
mask

Les avis de nos clients

leftArrow
rightArrow

Vraiment un crédit qui s’adapte à nos besoins quelque soit notre situation. Je recommande à tous ceux qui ont des petits projets et peu de moyen, finfrog est là pour nous aider. Très rapide pour recevoir les fonds et beaucoup de choix dans leurs propositions de financement. Merci à finfrog.

Cathy,le 11/12/2021

Demande de prêt rapide et virement rapide et efficace une fois la demande acceptée. Je recommande à 100% pour ceux qui ont besoin d’un petit crédit rapidement. Merci à vous Finfrog continuez sur votre lancée !

Serena,le 11/01/2022

Une application qui m'a sauvée plus d'une fois ! Accessible pour les jeunes, et vraiment au top.

Iris,le 05/01/2022

Vraiment simple à utiliser, une réponse rapide. J'ai reçu la somme en 1 min sur mon compte bancaire. Au top, merci finfrog.

Alexandre,le 21/12/2021

Je trouve cette appli top pour les personnes qui n’ont pas de solution de prêt c’est vraiment génial !!!!! Je recommande.

Sirine,le 22/12/2021

Reçu en quelques heures seulement ! Un prêt pour aider en fin de mois c'est le top ! Je recommande.

Esther,le 11/01/2022

Au top, merci finfrog d’aider les gens avec des micro crédits à très faible coût. Vous êtes au top. Merci

Matthieu,le 21/12/2021

J'ai vraiment apprécié la clarté et la facilité d'utilisation du site et surtout la rapidité de virement sur mon compte : quelques heures à peine après l'obtention de l'accord !

Patrick,le 06/01/2022

Heureusement qu'il y finfrog quand votre banque ne vous donne pas de découvert. Pour moi finfrog c'est simple et rapide, ça fait deux fois qu'ils m'ont accordé un prêt je rembourse à mon rythme, merci finfrog 😊🤗

Elodie,le 30/12/2021

Réponse en moins de 24h, argent reçu le jour même sans frais supplémentaires et désormais il est possible de rembourser en 10 fois. Juste parfait

Dylan,le 05/01/2022

Très satisfaite de finfrog. J'en suis à mon 2ème mini crédit pour mon auto entreprise et aucun souci. Je tiens à préciser également un service client très réactif et très aimable. De plus, ils sont joignables très facilement sans temps d' attente. Je recommande totalement.

Nathalie,le 28/12/2021

Très bien, vraiment surprise, très rapide, très contente, je recommande !!! Merci

Véronique,le 28/12/2021

Organisme très sérieux. Emprunt rapide, pas beaucoup de formalités. Je recommande.

Jacky,le 06/01/2022

Très clair et virement très rapide. Bravo, super, continuez comme ça. Sans hésitation 5 étoiles ⭐️

Catherine,le 22/12/2021

Franchement c'est la meilleure appli de prêt rapide que je connaisse. Ça m'a beaucoup aidée. J'étais sceptique, j'ai fait ma demande et elle a été acceptée le lendemain à 11h. Je l'ai même conseillée à une amie.

Clara,le 01/12/2021

Très satisfaite, prêt express accordé et reçu comme convenu. Demande facile et réponse immédiate. Je recommande finfrog et tout son professionnalisme !

Yasmina,le 21/12/2021

Finfrog est immatriculé à l’ORIAS sous le n°16003680 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif. Finfrog est enregistré sous le numéro 77454 par l'ACPR comme agent de Budget Insight, établissement de paiement agréé. Finfrog est enregistré auprès de la CCSF comme agent de Mangopay SA.

Le TAEG (taux annuel effectif global) maximum des prêts proposés sur le site finfrog.fr est de 20,9%.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Logo de Mangopay, du Crédit mutuel Arkea et de Payline

Siège social : 45ter rue des Acacias, 75017 Paris

Numéro de telephone : 01 76 40 05 08

© 2022 finfrog. Tous droits réservés

Pictogramme représentant un cadenasConnexion sécurisée
Pictogramme représentant un certificatCertificat SSL