Qu'est-ce qu'un financement à court terme ?
Les entreprises peuvent avoir besoin d'un crédit bancaire à court terme pour financer leur activité. Cet emprunt bancaire permet de conserver un bon équilibre de la trésorerie de la société. Une entreprise peut tout à fait emprunter de l'argent afin de couvrir une durée de stockage de produits ou si elle a accordé un délai de paiement à ses clients (créances).
Ajoutons qu'en période de pandémie (Covid-19), financer sa trésorerie a été vital pour les TPE et PME en France. Durant cette crise sanitaire et économique, l'État est venu en soutien des banques de dépôt pour accompagner les entreprises dans leur phase de reprise. Ce prêt professionnel est accordé par la BPIFrance, sans demander la caution du dirigeant et à des taux avantageux.
En règle générale, les solutions de financement professionnel ont une durée d'un ou deux ans maximum. De plus, la loi prévoit que ce crédit professionnel ne dépasse pas les 60 jours de règlement des créances clients. Toutefois, si la situation financière de l'entreprise le permet, ces crédits peuvent être renouvelés.
Le montant moyen accordé varie entre chaque banque et selon le projet professionnel des entreprises. Le montant varie également selon les solutions choisies. Gardez à l'esprit que ces crédits entreprises répondent à un besoin ponctuel.
Quelles sont les solutions de financement à court terme ?
Les entreprises peuvent financer leur activité et leur trésorerie avec plusieurs financements à court terme. Voici les différentes solutions existantes selon les fonds propres des associés et l'activité de l'entreprise.
L'autofinancement
L'autofinancement est par définition lorsque les associés utilisent leurs fonds propres, c'est le capital et leurs comptes courants pour financer un projet professionnel. Le montant mis à disposition par les associés est une solution de financement intéressante, car la gestion est plus facile qu'en cas d'apports incorporés au capital social.
Lors de la définition du bilan de l'entreprise, le montant en compte courant de chaque associé est récupérable à tout moment, si le business dispose d'une trésorerie suffisante.
Ce financement peut aussi provenir de la love money. La définition est simple : il s'agit du montant des fonds apportés par la famille et les proches. Cet argent est souvent amené lors de la création de l'entreprise ou pour développer un projet.
La possibilité de négocier les délais de paiement avec les clients
Parmi les solutions de financement, l'entreprise peut aussi chercher à réduire l'écart entre le paiement des fournisseurs et le paiement de chaque client. Concrètement, il s'agit de s'organiser pour que les délais de paiement des fournisseurs soient les plus longs possible. D'un autre côté, il s'agit de réduire le délai de règlement client.
De la sorte, l'entreprise peut facilement développer son chiffre d'affaires et lancer un nouveau business. Tout l'intérêt est de pouvoir obtenir le financement escompté.
Le recouvrement de créances
La gestion des créances est importante pour pérenniser l'activité. Concrètement, il faut facturer à la bonne date, vérifier l'encaissement à la date d'échéance, relancer le client sans attendre les créances, mais aussi recouvrir tous les impayés, quel que soit le montant en jeu.
Pour éviter tout problème, n'hésitez pas à vous équiper d'outils informatiques ou de logiciels en ligne et ainsi simplifier la gestion. Notez qu'il est possible de faire appel à une entreprise d'affacturage, spécialiste du recouvrement et de la gestion des contentieux.
Les subventions des pouvoirs publics
Il est possible de bénéficier d'un dispositif financier mis en place par les pouvoirs publics. Il en existe plusieurs, dont le but est de soutenir les business dans leur création ou leur développement, quel que soit leur projet.
L'emprunt bancaire
Les prêts bancaires pour entreprises sont aussi appelés prêts de trésorerie. Pour en obtenir un, il est important de donner les garanties nécessaires à la banque, notamment une caution pour le remboursement et le nantissement du fonds de commerce.
L'emprunteur peut comparer les différentes offres en ligne et trouver la meilleure solution pour votre projet de création ou d'exploitation, en analysant les taux d'intérêts et en faisant un calcul des mensualités.
Pourquoi souscrire un crédit à court terme ?
L'intérêt pour une entreprise de souscrire à un prêt à court terme est de financer ses besoins de trésorerie et d'assurer son équilibre. L'avantage est que comme la durée est courte, la banque peut octroyer le montant demandé sans demander à l'emprunteur de souscrire une assurance de prêts (comme c'est le cas pour un crédit immobilier ou certains prêts à la consommation).
Le but est de conserver une certaine marge de manœuvre quant au délai de paiement de chaque client.
Quels sont les différents types de crédits bancaires ?
Il existe différents types de crédits, que l'on soit particulier ou professionnel. En voici plusieurs :
- Le crédit amortissable
- Le crédit à taux révisable
- Le crédit modulable
- Le crédit à remboursement de capital constant
- Le crédit à taux fixe et à échéance progressive
- Le crédit in fine
- Le crédit relais
- Le crédit sur gage
Quelle est la durée d'un crédit à court terme ?
En règle générale, les crédits à court terme ont une durée d'un an maximum. Cet emprunt financier sert donc uniquement à assurer l'équilibre de la trésorerie de l'entreprise temporairement. La banque peut accepter de renouveler ce prêt, sous certaines conditions et si la campagne de financement de l'entreprise le justifie.
Quelle est la durée d'un prêt à découvert ?
La durée maximale d'un prêt à découvert est de 3 mois consécutifs maximum. Si le compte bancaire n'est pas devenu créditeur, la banque doit proposer une offre de crédit au client emprunteur.
Le chiffre : 30 000
Durant la crise sanitaire (Covid-19), on recense près de 30 000 entreprises en situation de défaillance financière.
